Национальное рейтинговое агентство (НРА) подтвердило индивидуальный рейтинг кредитоспособности Инвестбанка (Калининград) на уровне «А+» (высокая кредитоспособность, первый уровень), сообщили в НРА.

Индивидуальный рейтинг кредитоспособности на уровне «А» (высокая кредитоспособность, второй уровень) был присвоен кредитной организации 20 ноября 2008 года и повышен до уровня «А+» (высокая кредитоспособность, первый уровень) 15 декабря 2009-го.

Инвестбанк, являясь частью международной финансовой группы, обладает устойчивыми рыночными позициями в России и стабильно входит в топ-100 российских банков по величине активов, говорится в сообщении агентства. Структура активов хорошо диверсифицирована по классам. Доля кредитов, сократившись с начала года с 72% до 65%, обуславливает умеренный объем активов, связанных с кредитным риском. Тем не менее объем выданных банком клиентских кредитов вырос на 13%. Более 80% этих ссуд — займы юридическим лицам из числа торговых, строительных, транспортных и финансовых компаний.

Риск зависимости банка от ухудшения финансового состояния его крупнейших клиентов ограничен уровнем концентрации кредитного портфеля на двадцати крупнейших заемщиках (менее 30%). При этом отношение двадцати крупнейших заемщиков к собственным средствам на уровне 210% является очень высоким показателем. Сформированные резервы в два раза превышают просроченную задолженность. Агентство отмечает понижательную динамику проблемных кредитов, подтверждающую хорошую практику Инвестбанка по возврату такой задолженности. Кредитная организация рассматривает инвестиции в ценные бумаги как один из способов локализации избыточной ликвидности, динамика портфеля ценных бумаг определяется конъюнктурой рынка. Приобретенный банком портфель ценных бумаг (17%) оценивается с невысоким уровнем риска.

Как и годом ранее, сдерживающее влияние на рейтинговую оценку оказывает уровень капитализации — показатели достаточности капитала принимают удовлетворительные значения и испытывают давление в связи с ростом объемов бизнеса. Банк соблюдает все внешние требования к уровню капитала, однако поддерживает соотношение капитала и активов, взвешенных с учетом риска на уровне, близком к обязательному значению, отмечают эксперты агентства. Планы собственников включают увеличение капитализации в I квартале 2011 года — как за счет субординированных займов, так и через увеличение капитала первого уровня.

Ресурсную базу банка традиционно формируют клиентские обязательства (рост на 30% год к году), состоящие из депозитов физических лиц (50% всех обязательств и 75% клиентских депозитов), размещенных на срок до трех лет, и корпоративных депозитов на текущих/расчетных счетах. Клиентские счета характеризуются низким уровнем концентрации — на долю десяти крупнейших кредиторов приходится 7% депозитов. На межбанковском рынке Инвестбанк является нетто-заемщиком. Средства кредитных организаций и выпущенные ценные бумаги (векселя) вместе составляют 20% заемного финансирования. Это, с одной стороны, снижает зависимость ресурсной базы от клиентских счетов, с другой, обуславливает ее зависимость от доверия инвесторов, отмечают эксперты.

Прибыль банка ниже среднерыночных показателей, аналогичных по масштабам деятельности кредитных организаций, рентабельность основной деятельности невысокая, с учетом принятых программ развития будет поддерживаться на текущем уровне в среднесрочной перспективе. Менеджмент будет решать задачу по увеличению чистого процентного дохода, в том числе за счет развития высокомаржинального бизнеса. Расширение ассортимента услуг должно также повысить комиссионный доход.

«Среди факторов, оказывающих положительное влияние на рейтинговую оценку, — стабильная, хорошо диверсифицированная клиентская база и широкий территориальный охват (банк представлен в 84 городах и населенных пунктах Российской Федерации), способность поддерживать приемлемое качество активов в условиях роста кредитования, достаточный объем сформированных резервов, хороший уровень и качество принятого в залог обеспечения. Запланированное на I квартал 2011 года увеличение собственных средств обеспечит дальнейший рост объемов бизнеса и снизит давление на капитал», — комментирует данные начальник аналитического управления НРА Карина Артемьева.

ОАО «АКБ «Инвестбанк» — вышедший на федеральный уровень крупный банк из Калининграда. Зарегистрирован в 1989 году. В 2008-м завершилась реорганизация банка — к нему были присоединены московский Конверсбанк, Воронежпромбанк и екатеринбургский Гранкомбанк. В банковскую группу входит также Банк Сбережений и Кредита (БСК). Основные бенефициары: Владимир Антонов (40,04%), Сергей Менделеев (19,99%) и фонд инвестиций в финансовый сектор «РенФин I» (16,31%).

По данным Банки.ру, на 1 ноября 2010 года нетто-активы Инвестбанка — 40,63 млрд рублей (87-е место в России), капитал (рассчитанный в соответствии с требованиями ЦБ РФ) — 3,8 млрд, в том числе субординированный заем в размере 770,95 млн, кредитный портфель — 25,47 млрд, обязательства перед населением — 18,52 млрд.