Уровень просрочки по реструктурированным ипотечным кредитам за февраль — март вырос с 15% до 20%, рассказал «Ведомостям» гендиректор Агентства по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (АРИЖК) Андрей Языков. «До сих пор в некоторых регионах не удается восстановить доходы населения, поэтому часть заемщиков не могут вернуться к привычному уровню доходов и просят продлить кредитные каникулы», — поясняет он.

Как напоминает в четверг газета, АРИЖК начало работать в марте 2009 года. Оно выдавало заемщикам, потерявшим доходы, стабилизационный заем, чтобы они могли обслуживать ипотеку. Срок займа — один год: предполагалось, что этого хватит, чтобы найти работу. В течение этого времени заемщик платит агентству только проценты. Ставка по займам АРИЖК равняется ставке основного ипотечного кредита, но для дисциплинированных заемщиков через полгода снижается до 2/3 ставки рефинансирования (сейчас это 5,3% годовых).

Во время этих каникул просрочка, по статистике АРИЖК, составляет около 15%.

После этого заемщику приходится обслуживать сразу два долга — кредит банка и стабкредит АРИЖК: долговая нагрузка резко возрастает, а «доходы далеки от докризисных», говорит Языков, называя завершение кредитных каникул главной причиной роста просрочки.

Она подскакивает и в месяцы, на которые приходится выплата заемщиком ежегодных страховых взносов: АРИЖК при выдаче займа требовало страховать жизнь заемщика и залог. Цена полисов составляет около 1% суммы кредита, что почти удваивает размер платежа.

Более половины стабилизационных займов АРИЖК выдало в течение первого года, и к этому марту у большинства его клиентов каникулы закончились.

Банки, чьи клиенты прибегали к помощи АРИЖК, подтверждают это. В Райффайзенбанке около 50 таких заемщиков, некоторые вынуждены реализовать ипотечное жилье либо нарушить график платежей, поскольку не справляются с двойной долговой нагрузкой, отмечает руководитель дирекции по управлению рисками Мария Минаева.

«Дельтакредит» за 2009—2010 годы реструктурировал около 700 кредитов, из них на повторную просрочку выходят не более 20%, подчеркивает директор кредитного департамента Ирина Кузьмичева. Райффайзенбанк реструктурировал около 400 займов, 90% потом вернулись в график. «Эти клиенты уже столкнулись с трудностями, и у них выше риск возникновения новых проблем», — объясняет более высокую просрочку директор департамента розничного кредитования Абсолют Банка Александр Будник.