Малый и средний бизнес в последние годы стал для многих банков важным и перспективным клиентским сегментом. Сейчас небольшие компании уже могут не только привлечь средства по приемлемым ставкам, но и получить комплексное банковское обслуживание. О работе с МСБ «РБК daily» рассказала директор департамента развития малого и среднего бизнеса Промсвязьбанка Екатерина Орлова.

«У нас приблизительно 75% заемщиков — это торговые компании, около 15% — предприятия, работающие в сфере услуг, остальное — производственные компании. Приблизительно такой же эта структура была у нас и до кризиса. Но с конца прошлого года наметилась очень важная тенденция: предприниматели стали модернизировать производство, открывать новые точки, возрождать различные инвестпроекты. В связи с этим оживлением у нас изменились цели кредитования: если раньше 90% кредитов приходилось на оборотные средства, то сейчас мы выдаем порядка 30% инвестиционных займов. Нас по-прежнему интересуют компании, ориентирующиеся прежде всего на конечного потребителя», — сказала она.

Говоря о том, каким критериям должна удовлетворять компания, желающая получить кредит, Екатерина Орлова отметила: «В первую очередь мы смотрим на финансовое положение наших заемщиков: бизнес должен быть стабильным, прибыльным, у предпринимателя должно быть представление о стратегии развития компании, ее будущем. У нас есть ограничение по форме собственности компании заемщика: предприятие должно не менее чем на 50% принадлежать гражданам России. По возрасту заемщиков у нас ограничение — от 23 до 60 лет на момент окончания срока кредита. Мы не кредитуем игорный бизнес, шоу-бизнес, производство вооружений, производителей табака изделий и алкоголя, также в рамках программ МСБ строительство многоэтажных домов. Очень важна история взаимоотношений заемщика с банками, при этом наличие реструктуризации долга во время кризиса однозначно не является стоп-фактором — гораздо важнее, как компания справилась с негативными тенденциями и как успешно решала вопросы с кредитором».

«До кризиса банки зачастую ориентировались на высокие темпы роста экономики — у компаний заемщиков оценивались доходы будущих периодов. В кризис, естественно, такой подход пришлось пересмотреть. Все стали исходить из текущего положения вещей и реальных возможностей бизнеса, более того, многие банки вообще приостановили кредитование или стали выдавать средства под «твердый» залог. Коснулся кризис и нашей кредитной политики — она стала более консервативной в отношении займов компаниям из некоторых отраслей, например грузоперевозки и строительства, ужесточились требования к рентабельности бизнеса. Но даже в кризис мы выдавали займы под залог товара в обороте, также предоставлялись беззалоговые кредиты и овердрафты. Наш кредитный портфель продолжал расти. Замечу, что это очень оценили наши заемщики, поскольку половина наших клиентов — так называемые «повторные», то есть те, кто уже кредитовался в Промсвязьбанке. В 2010 году мы пересмотрели наш подход к оценке заемщиков и сделали программы более лояльными. Были сняты некоторые требования, а также уменьшены дисконты при оценке залогового имущества, проще говоря, при том же самом залоге предприниматель может рассчитывать на большую сумму кредита. Также мы продвигаем программу беззалогового кредитования, у нас появилась программа лояльности для клиентов, которые давно сотрудничают с нашим банком — для них и ставка пониже, и пакет документов на кредит меньше», — сказала она.

Касаясь новой линейки кредитов и услуг, Екатерина Орлова отметила, что у банка недавно появился кредит «Коммерческая недвижимость», позволяющий приобретать недвижимость под ее же залог. «Во II квартале этого года банк стал предлагать «Кредит на кредит» — заемные средства предоставляются на рефинансирование задолженности перед другим банком. В период кризиса заемщики были вынуждены привлекать средства по довольно высоким ставкам, поэтому сейчас у многих компаний есть потребность в перекредитовании. И Промсвязьбанк помогает своим заемщикам уменьшить нагрузку по обслуживанию долговых обязательств. Недавно мы ввели кредит с плавающей процентной ставкой, которая привязана к индикатору Mosprime. Это позволяет клиентам экономить на обслуживании кредита: если Mosprime сильно повышается, можно перейти к фиксированной ставке — это уникальное преимущество, при последующем снижении индикатора заемщик может вернуться обратно к плавающей ставке», — сказала она.

«По итогам 2011 года мы прогнозируем прирост портфеля до 40%. К 2015 году мы хотим нарастить портфель до 100 млрд рублей. Надеюсь, что волатильность на рынке не внесет коррективы в наши планы. Во-первых, сегмент МСБ наиболее устойчив к рыночным потрясениям. Во-вторых, Промсвязьбанк — в десятке крупнейших банков страны, а на крупном корабле волнение всегда переносить спокойнее», — отметила Екатерина Орлова.