Федеральная служба по финансовым рынкам призывает россиян с осторожностью относиться к предложениям о привлечении денежных средств по высоким ставкам от микрофинансовых организаций. Позицию ведомства изложила агентству «Прайм» замруководителя ФСФР Юлия Бондарева.

Российский микрофинансовый рынок, участники которого специализируются на выдаче микрозаймов и привлечении средств от населения, стремительно растет. По состоянию на 8 ноября 2011 года в реестре микрофинансовых организаций числится 757 компаний, при этом заявки на регистрацию и включение в реестр МФО Минфин начал принимать только в июле текущего года. Надзор за МФО и регулирование их деятельности с 2011 года возложен на ФСФР, ранее этот сегмент финансового рынка был в введении Минфина.

По словам Бондаревой, хотя в настоящее время жалоб на МФО в службу не поступало, регулятора смущает то, что организации предлагают физическим лицам услуги по привлечению средств по ставкам значительно выше ставок банковских депозитов. Например, ряд компаний предлагают разместить средства на полгода под 13,8% годовых, на один год — под 18% годовых, а на три года — под 20% и выше.

Микрофинансовые организации представляют ФСФР ежеквартальные отчеты, в которых обязаны сообщать сведения о привлечении средств как от юридических, так и от физических лиц. В отчетности также должны отдельно отражаться сведения о просроченной задолженности перед кредиторами.

По закону МФО не могут инвестировать средства клиентов в ценные бумаги и другие инструменты на рынках капитала.

Бондарева отметила, что МФО привлекают средства по договорам займа с фиксированной ставкой.

«Они обязаны, соответственно, указывать доходность, в отличие от управляющих компаний, которые не могут гарантировать какую-то определенную прибыль при инвестициях на фондовом рынке. По сути, здесь продукты МФО равнозначны банковским депозитам. Уровень допустимой процентной ставки каждая МФО устанавливает самостоятельно», — сказала она.

«Однако мы рекомендуем физическим лицам осмотрительно относиться к предложениям привлечения средств по ставкам существенно выше рыночных, так как это может быть связано с повышенными рисками», — предупредила представитель ФСФР.

В случае выявления нарушений, допущенных МФО, предусмотрена ответственность руководителей, а в случае неоднократного нарушения возможно исключение компании из государственного реестра МФО.

Закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» регулирует деятельность, альтернативную банковскому кредитованию. Согласно документу, МФО могут быть коммерческими — это небанковские депозитно-кредитные организации и хозяйственные общества — и некоммерческими: это государственные и муниципальные фонды развития и поддержки малого предпринимательства, региональные центры микрофинансирования, а также частные фонды поддержки предпринимательства и некоммерческие партнерства.

Под МФО понимается юридическое лицо, зарегистрированное в форме фонда, автономной некоммерческой организации, учреждения, некоммерческого партнерства, хозяйственного общества или товарищества, осуществляющее микрофинансовую деятельность и внесенное в государственный реестр МФО.

Микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте РФ на основании договора микрозайма и не могут превышать 1 млн рублей. Правила и условия предоставления микрозаймов устанавливаются самой МФО. При этом она может в одностороннем порядке изменять процентные ставки и порядок их определения по договору микрозайма, комиссионное вознаграждение и сроки действия договора, применять к заемщику-физлицу, в том числе к индивидуальному предпринимателю, штрафные санкции за досрочный возврат микрозайма.