Агентство по страхованию вкладов провело анализ развития рынка вкладов физических лиц в III квартале 2011 года. Как указывается в сообщении АСВ, объем вкладов населения в банках — участниках системы страхования вкладов за период с января по сентябрь 2011 года увеличился на 11,2% до 10 трлн 896,9 млрд рублей (в январе — сентябре 2010-го — на 18,6%), в том числе в III квартале — на 3,6% (в III квартале 2010-го — на 5,3%). Без учета переоценки вкладов в иностранной валюте темпы прироста в январе — сентябре и в III квартале 2011 года равнялись бы 9,9% и 1,0% соответственно. Таким образом, основное влияние валютной переоценки пришлось именно на III квартал.

Вклад капитализации процентов в прирост общего объема депозитов физических лиц оценивается в III квартале в 1,2 процентного пункта, а всего с начала года — в 3,8 процентного пункта.

Ежедневные приросты вкладов в III квартале не претерпели существенных изменений. В целом в январе — сентябре они в среднем составляли 4,0 млрд рублей в день, сократившись относительно показателей января — сентября прошлого года (5,1 млрд), однако превышая уровень, наблюдавшийся в январе — сентябре 2007—2009 годов (2,6—3,0 млрд рублей в день).

В III квартале 2011 года доля вкладов в размере от 400 тыс. до 700 тыс. рублей выросла с 14,3% до 14,4% от общего объема депозитов, в размере от 700 тыс. до 1 млн — с 6,5% до 6,8%, в размере более 1 млн — с 36,9% до 38,1%.

Исследование процентных ставок по вкладам, проведенное агентством в 100 крупнейших розничных банках, показало, что в конце III квартала и октябре 2011 года произошел разворот тренда от их снижения к движению вверх. В результате 57 из 100 банков увеличили свои ставки по вкладам, а оставшиеся банки в основном оставили их без изменения.

Средние (невзвешенные) процентные ставки для вкладов в размере 100 тыс. рублей равнялись 7,6%, для вкладов в размере 700 тыс. — 8,0% годовых (рост на 0,5 и 0,8 процентного пункта соответственно), тем самым они вернулись на уровень годовой давности.

Средний уровень процентных ставок (взвешенных по объему вкладов) на 1 ноября 2011 года по рублевым годовым вкладам в размере 100 тыс. рублей составил 6,9% годовых, для вкладов в размере 700 тыс. — 7,0% (повышение на 1,4 процентного пункта). Указанные ставки выросли сильнее обычных средних, что отражает более быстрое изменение процентной политики крупнейших розничных банков.

Таким образом, банки, наблюдая продолжающееся замедление притока средств во вклады, а также относительное снижение ликвидности на межбанковском рынке, стали активнее укреплять свою ресурсную базу за счет средств населения, делает вывод АСВ.

В III квартале вследствие ослабления рубля выросла доля депозитов в иностранной валюте — с 18,0% на 1 июля до 19,3% на 1 октября 2011 года, что означает возврат к уровню начала года. Дальнейшие изменения в валютной структуре будут зависеть от динамики курса рубля. По оценкам АСВ, к концу 2011 года доля вкладов в иностранной валюте сохранится в диапазоне 18—20% с последующей тенденцией к снижению.

В исследуемый период рыночная доля 30 крупнейших банков по объему вкладов населения снизилась с 77,9% до 77,5%. В первую очередь это изменение было вызвано сокращением доли Сбербанка на рынке вкладов с 46,9% до 46,4%, поясняют в АСВ.

В III квартале наиболее высокие темпы прироста вкладов показали банки Московского региона — 9,9%, что, скорее всего, связано с более высокими доходами населения. Быстро вследствие курсовой переоценки росли и вклады в банках со 100-процентным участием нерезидентов в капитале — на 7,7%. Вклады физических лиц в сетевых многофилиальных банках (без учета Сбербанка) увеличились на 3,5%, а в региональных банках — на 3,4%.

По итогам III квартала доля долгосрочных депозитов сроком свыше одного года выросла с 64,9% до 65,6%, а всего с начала года прирост составил 0,8 процентного пункта.

Доля страховой ответственности АСВ (обязательств по выплате страховых возмещений) в III квартале 2011 года несколько снизилась — с 68,3% до 67,2% всех вкладов, а без учета Сбербанка — с 53,8% до 52,9%. Тем самым уровень защищенности вкладчиков продолжает оставаться достаточно высоким, резюмируют в АСВ.