На форуме портала Банки.ру клиенты Национального Банка «Траст» рассказали, что кредитная организация предлагает им инвестировать средства, размещенные сейчас на вкладах, в кредитные ноты (CLN) специально учрежденной компании (SPV), зарегистрированной в Нидерландах. Об этом пишет в среду газета «Коммерсант». Обеспечением выплат по этим бумагам будут субординированные кредиты, предоставленные этой компанией самому банку.

Таким образом, клиентам банка фактически предлагается конвертировать свои депозиты в долговые ценные бумаги, отмечает издание. В банке «Траст» сообщили, что это предложение исключительно для VIP-клиентов (их у банка около 2 тыс.) и сделано оно в рамках утвержденной летом новой стратегии развития, предполагающей развитие VIP-направления банка. Минимальная сумма покупки нот — 6,6 млн рублей.

В кризис 2008—2009 годов «Траст» был одним из самых активных игроков на рынке розничных вкладов, предлагая ставки существенно выше среднерыночных, напоминает издание. Благодаря этому ему удалось практически утроить свою депозитную базу — с 1 октября 2008 по 1 января 2011 года ее объем увеличился с 33,8 млрд рублей до 90,8 млрд. За девять месяцев этого года объем розничных вкладов увеличился до 98 млрд.

«Сейчас, когда все банки, включая Сбербанк, повышают процентные ставки по депозитам, очевидно, что снова начнется гонка доходностей, но не все готовы в нее включаться, — объясняют в банке «Траст». — Кредитные ноты — альтернативный инструмент привлечения средств с доходностью на уровне максимальных ставок по вкладам». Максимальная доходность этого инструмента — 12% годовых. Именно на таком уровне сейчас находятся самые высокие ставки по розничным вкладам на рынке. Максимальная ставка по розничным вкладам «Траста» сейчас 10,5%.

Несмотря на то что средства граждан, привлекаемые с помощью CLN, для «Траста» будут дороже, чем привлекаемые через депозиты с точки зрения текущих ставок, для банка выгода кредитных нот по сравнению с розничными вкладами в другом. «CLN — это гарантированно безотзывные средства в отличие от розничных вкладов,— указывает главный экономист АФК «Система» Евгений Надоршин.— В кризис вкладчики увидели, что система выплат со стороны Агентства по страхованию вкладов работает, поэтому клиенты, чьи вклады не превышают 700 тыс. рублей, не забирают свои депозиты в случае ухудшения ситуации. Теперь самая уязвимая аудитория — это как раз состоятельные клиенты, которым есть чем рисковать, и в случае повторения ситуации 2008 года они могут массово изъять свои депозиты».

По данным АСВ, наиболее быстрыми темпами на протяжении III квартала 2011 года росли именно вклады на суммы от 700 тыс. до 1 млн рублей, за квартал рост их объема составил 9,1%, следующими по темпам прироста оказались вклады свыше 1 млн (на 6,9% по объему), в результате на вклады свыше 700 тыс. на 1 октября приходилось 44,9% всего объема депозитов физических лиц российской банковской системы. По словам господина Надоршина, любой частный банк заинтересован в удержании этой ресурсной базы. Срок обращения кредитных нот составляет до трех лет, сообщили в «Трасте». НБ «Траст», по его собственному сообщению, уже удалось продать CLN на сумму около 500 млн, отмечает издание.