Доля вкладов в иностранной валюте при сохранении стабильного курса рубля в 2012 году может снизиться до 15—16% с 18,3% на начало этого года, передает «Прайм» со ссылкой на прогноз Агентства по страхованию вкладов (АСВ) в обзоре рынка вкладов физлиц за 2011 год.

До августа прошлого года доля валютных депозитов показывала тренд на снижение. Последовавшая затем нестабильность на мировых финансовых рынках и ослабление привлекательности рубля привели к ее возврату на уровень начала года — 19,3%.

«В IV квартале ситуация стабилизировалась, и доля вкладов в иностранной валюте возобновила снижение до 18,3% на 1 января 2012 года», — говорится в обзоре.

Доля тридцати крупнейших по объему вкладов населения банков в прошлом году сократилась до 77,7% с 78,5%, в первую очередь за счет снижения доли Сбербанка (до 46,6% с 47,9%). В то же время доля группы ВТБ выросла до 7,1% с 6,6%. Остальные 70 банков из первой сотни в 2011 году росли немного быстрее рынка (23,7%), и в результате их доля незначительно увеличилась до 11,9% с 11,6%. Вторая сотня банков по размеру вкладов росла еще быстрее — на 28,4%, увеличив свою долю до 5,6% с 5,2%.

На начало 2012 года вклады на сумму более 10 млрд рублей имели 103 банка (12,8% по количеству). В них сосредоточено 89,9% всей суммы средств населения, что показывает высокую степень концентрации на рынке вкладов населения, отмечают в АСВ. Средствами населения в размере от 1 млрд рублей до 10 млрд обладали 311 банков (38,6%), в сумме они собрали 8,1% средств.

Наибольшую долю в структуре вкладов населения в 2011 году продолжали занимать вклады сроком свыше одного года. В то же время их доля за год сократилась на 4,1 процентного пункта (до 60,8%), что является наиболее заметным снижением за последние несколько лет. «Основной причиной этого стал приток средств на текущие и краткосрочные счета в декабре 2011 года, влияние которого в этом году на структуру вкладов было намного сильнее», — считают в АСВ.

Средний уровень ставок (взвешенных по объему вкладов) на начало 2012 года по рублевым годовым вкладам в размере 100 тыс. рублей составил 7,3% годовых (рост за год — на 1,6 процентного пункта), для вкладов в размере 700 тыс. рублей — 7,5% (рост за год — на 1,7 процентного пункта). При этом средние (невзвешенные) процентные ставки для вкладов в размере 100 тыс. рублей составили 8,6% и 8,8% годовых для вкладов в размере 700 тыс. рублей. В результате по итогам прошлого года проценты по рублевым депозитам стали показывать положительную реальную доходность при текущей годовой инфляции в 6,1%, говорится в обзоре.

«Однако рост ставок не был настолько существенным, чтобы население стало активно наращивать сбережения только по этой причине. Как показывают ежедневные приросты вкладов в октябре — ноябре 2011 года, увеличение ставок не привело к дополнительному приросту средств в банковской системе», — отмечают в АСВ.

Российские вкладчики в прошлом году проявили меньшую сберегательную активность, чем годом ранее: темпы прироста депозитов физлиц составили 21% против 31,3% по итогам 2010 года.

«По мнению АСВ, в прошлом году после периода высоких процентных ставок сберегательная активность вернулась на естественный исторический уровень, задаваемый степенью развития экономики и доходами населения», — говорится в обзоре.

Депозиты физлиц в настоящее время находятся на втором месте после средств юрлиц в ресурсной базе банков. По итогам 2011 года доля вкладов населения в пассивах банков РФ составила 28,5% против 29% годом ранее.

АСВ прогнозирует в 2012 году увеличение вкладов населения на 16—18,5% исходя из ожиданий роста доходов населения и более высоких ставок по вкладам в первой половине года. В то же время в АСВ отмечают, что динамика рынка вкладов во многом будет зависеть от выбора населением приоритетов между сбережением и потреблением.