Национальное рейтинговое агентство повысило индивидуальный рейтинг кредитоспособности банка «Легион» до уровня «А» («высокая кредитоспособность, второй уровень»).

Как напомнили в НРА, индивидуальный рейтинг кредитоспособности на уровне «ВВВ+» («достаточная кредитоспособность, первый уровень») был присвоен банку 13 февраля 2009 года, повышен до уровня «А-» 18 марта 2010-го и подтвержден 7 апреля 2011-го.

«За прошедший год банк существенно нарастил объемы бизнеса, продемонстрировал рост по всем ключевым показателям… Собственные средства, поддерживаемые капитализацией прибыли, составили 1,447 млрд рублей при величине уставного капитала 736 млн на 1 февраля 2012 года (рост примерно на 70% год к году, уставный капитал увеличен за счет присоединенного банка). Однако рост активов оказал давление на капитал, и регулятивный показатель достаточности собственных средств (на уровне 11,51% на 1 февраля 2012-го) оценивается агентством как низкий. Банк прогнозирует улучшение этого показателя и рост собственных средств по итогам первого полугодия 2012 года за счет субординированного займа», — указывается в сообщении.

«Давление на капитализацию оказал примерно 50-процентный рост активов год к году, где максимальную повышательную динамику продемонстрировал клиентский кредитный портфель (плюс 90% за период), — отмечают аналитики. — В рамках периода доля кредитного портфеля возросла до порядка 60% активов с примерно 50% годом ранее. Структура клиентских кредитов по классам заемщиков остается неизменной: доля розничных займов на порядок меньше ссудной задолженности юридических лиц. Банк традиционно поддерживает хорошую отраслевую диверсификацию кредитного портфеля. На 20 крупнейших групп заемщиков по-прежнему приходится около 30% кредитного портфеля. При этом отношение 20 крупнейших заемщиков к собственным средствам на уровне примерно 190% оценивается агентством как высокая концентрация. Качество портфеля поддерживается хорошей практикой банка по возврату проблемных долгов, невысоким уровнем просроченной задолженности, низкой долей пролонгаций, стабильным распределением ссудной задолженности по категориям качества».

В НРА также считают, что высоколиквидные активы (денежные средства и эквиваленты, а также ценные бумаги, которые могут использоваться для рефинансирования в ЦБ РФ) стабильно поддерживаются банком на высоком уровне в структуре активов, и уточняют, что в портфеле преобладают вложения в облигации.

База фондирования банка состоит преимущественно из депозитов юридических и физических лиц. Банк удерживает розничную составляющую на уровне примерно 45% обязательств, решая задачу по ограничению стоимости фондирования. НРА «по-прежнему отмечает хорошую срочную, отраслевую и региональную диверсификацию базы фондирования. Как позитивный фактор, оказывающий поддержку ликвидности и финансовой гибкости банка, учитывается снижение зависимости фондирования от средств десяти крупнейших кредиторов до уровня 15% (25% годом ранее)». Уровень долговой нагрузки аналитики оценивают как низкий.

Несмотря на то что в 2011-м банку удалось снизить стоимость ресурсов и повысить чистую процентную маржу, прибыль АКБ «Легион» по итогам года составила 137 млн рублей, что примерно на 30% ниже прошлогоднего результата (банк в 2011 году повысил ставку резервирования, что повлекло за собой рост операционных расходов), указывают в рейтинговом агентстве.

«Повышение рейтинговой оценки обусловлено укреплением рыночной позиции банка, прогрессом в географической диверсификации кредитного портфеля и клиентской базы, доказанной на практике способностью поддерживать стабильные позиции ликвидности, низкий уровень долговой нагрузки, качество активов. Рост капитала не только поддержал развитие бизнеса, но и увеличил возможности банка по кредитованию. Высокий уровень организации бизнес-процессов и управления рисками, профессионализм работающей в банке в течение долгого времени управленческой команды позволили нивелировать риски, вызванные реорганизацией. Выход в новые регионы (и за пределы европейской части России) создает предпосылки для дальнейшего расширения сетевой инфраструктуры с использованием опорных точек для развития», — комментирует Карина Артемьева, начальник аналитического управления НРА.

ОАО «АКБ «Легион» — небольшой по размеру чистых активов столичный банк, зарегистрированный в 1994 году. По 8,18% акций банка через ООО «Центр-Бизнес-ХХ», ООО «ПрофСистема» и ООО «ИнвестПартнер» принадлежит Валерию Модестову, Евгению Бережному и Елене Аблиной соответственно. Среди акционеров также Андрей Коненков (9,81%), Геннадий Шепелев (7,86%), Владимир Палченков (7,77%), председатель правления Игорь Сокеркин (7,23%), Александр Некрасов (7,09%), Георгий Зайцев вместе с супругой Татьяной Рощиной (6,59%) и др. Банк сосредоточен на кредитовании, расчетно-кассовом обслуживании коммерческих предприятий и на привлечении средств граждан во вклады. Основу клиентской базы составляют торгово-посреднические и страховые компании, транспортные и строительные фирмы, предприятия кабельной промышленности.