Микрофинансовые организации (МФО) — компании, выдающие гражданам займы, как правило, на небольшие сроки и под высокие проценты, — обгоняют банковский сектор по объему просроченной задолженности физлиц, пишет в понедельник газета «Известия» со ссылкой на исследование Национального бюро кредитных историй (НБКИ), проведенному специально для издания. По результатам исследования, накопленная просрочка МФО составляет 19,87%, а кредитных организаций (по данным Центробанка (ЦБ) на 1 февраля этого года) — в несколько раз меньше, 5,3%.

«Кредитные риски МФО существенно превышают риски банковского сектора, — отмечает заместитель начальника ИК «Совлинк» Ольга Беленькая. — Даже банков, работающих в высокорисковом сегменте экспресс-кредитования». К примеру, по данным на начало года просроченная задолженность «Русского Стандарта» составляла 10%, «Хоум Кредита» — 12,7%.

По данным НБКИ, практически вся просрочка МФО — 99,73% — сосредоточена в займах на сумму, не превышающую 60 тыс. рублей (ЦБ в своей статистике кредиты по суммам не разбивает). На взгляд экспертов, просрочка МФО — в первую очередь проблема заемщиков, которым грозят преследования коллекторов и судебных приставов. Кредиторы же страдают значительно меньше.

«МФО могут позволить себе гораздо более высокие кредитные риски без необходимости создавать большие резервы», — говорит директор аналитического отдела ИК «Вектор секьюритиз» Александра Лозовая.

Это признают и в самих МФО. «Уровень дефолтности в нашей компании на сегодняшний день держится на уровне 25%, что является заложенным в нашей бизнес-модели показателем, — подчеркивает главный исполнительный директор компании «Домашние деньги» Андрей Бахвалов. — То есть мы готовы к тому, что каждый четвертый клиент не вернет заем или погасит его с отсрочкой».

Высокий риск МФО с лихвой компенсируют большими процентами по займам. Так, компания «Мини-заем экспресс», которая работает через сеть отделений Почты России, предлагает деньги пенсионерам более чем под 2 600% годовых.

На сегодня в России, согласно реестру Федеральной службы по финансовым рынкам (ФСФР), зарегистрировано 1 189 МФО. По закону эти организации вправе выдавать займы, размер которых не превышает 1 млн рублей.

Глава Национального партнерства участников микрофинансового рынка (НАУМИР) Михаил Мамута скептически оценил данные НБКИ. По его мнению, просрочка в 20% может быть только в одном, самом рискованном сегменте микрокредитования — «займы до зарплаты», занимающем всего 10% рынка. В других секторах этот показатель значительно ниже и сравним с банковским.