Рейтинговое агентство «AK&M» присвоило банку «Новопокровский» рейтинг кредитоспособности по национальной шкале «В++» со «стабильным» прогнозом, сообщили в агентстве.

Рейтинг «В++» означает, что банк «Новопокровский» относится к классу заемщиков с удовлетворительным уровнем кредитоспособности. Риск несвоевременного выполнения обязательств невысокий, вероятность реструктуризации долга или его части незначительна.

Основными факторами, определяющими рейтинговую оценку банка, являются качество капитала, эффективность деятельности банка, рост основных показателей в 2010—2011 годах, высокое качество кредитного портфеля.

Отношение капитала второго уровня к капиталу первого уровня на 1 апреля 2012 года — 8,7%. Капитал банка на последнюю отчетную дату составил 439 млн 196 тыс. рублей, в том числе основной капитал 404 млн 187 тыс. (уставный капитал — 350 млн), дополнительный — 35 млн 9 тыс. В 2011 году капитал вырос на 27 млн 17 тыс., за три месяца 2012 года — на 10 млн 572 тыс. Прирост капитала банка обеспечивался увеличением размера нераспределенной прибыли.

Величина прибыли после налогообложения за 2011 год (по форме 102) составила 27 млн 616 тыс. рублей, за январь — март 2012 года — 8 млн 248 тыс. Показатели рентабельности капитала и активов банка по состоянию на 1 октября 2011 года (18,9% и 2,6% соответственно) были выше, чем по банковскому сектору РФ. В структуре чистых доходов преобладают чистые процентные доходы, отношение процентных доходов к процентным расходам в 2011 году составило 3,14.

Активы Банка выросли в 2010 году на 63%, за 9 месяцев 2011 года — на 11%. Кредитный портфель в 2010 году увеличился на 32%, в 2011 году — в 2,1 раза. На 1 апреля кредитный портфель составил 2 млрд 185 млн 371 тыс. рублей (прирост по сравнению с началом года — 9,9%). С 1 января 2011 года по 1 марта 2012 года количество клиентов и их счетов выросло примерно на 37%, заемщиков — на 68%.

Доля проблемных и безнадежных ссуд на 1 января 2012 года составила 1,7%, на 1 марта — 0,9%, доля просроченной задолженности на те же даты — 1,4% и 0,9%. Доля проблемных и безнадежных ссуд и просроченной задолженности в кредитном портфеле банка намного ниже, чем по банковскому сектору РФ.

Сдерживающими факторами рейтинговой оценки ООО «КБ «Новопокровский» являются невысокое значение норматива достаточности капитала, динамика нормативов ликвидности, нестабильная величина средств клиентов, а также высокий уровень крупных кредитных рисков.

Показатели достаточности капитала и ликвидности соответствуют установленным нормативным значениям, однако отмечается тенденция к снижению норматива достаточности капитала в 2011 году — начале 2012 года и сильные колебания нормативов мгновенной и текущей ликвидности.

Норматив достаточности капитала банка снизился в период с 1 января 2011 года по 1 февраля 2012 года с 24,3% до 11,7%. Со второй половины 2011 года величина норматива ниже, чем по банковскому сектору РФ. На 1 марта 2012 года показатель составил 14,7% (на 3 процентных пункта выше, чем месяцем ранее), на 1 апреля — 11,0%.

Нормативы ликвидности банка «Новопокровский» нестабильные, достаточно сильно изменяются на протяжении коротких промежутков времени. Так, норматив мгновенной ликвидности на 1 января 2012 года составлял 26,7%, на 1 февраля — 27,7%, на 1 марта — 42,8%; норматив текущей ликвидности — 69,4%, 58,2% и 77,3% на те же даты. Нормативы мгновенной и текущей ликвидности банка ниже, чем по банковскому сектору РФ и на отдельные даты приближаются к установленным ЦБ РФ минимальным значениям.

Величина норматива долгосрочной ликвидности банка при этом находится на приемлемом уровне, ниже, чем по банковскому сектору РФ, и не приближается к установленному максимуму 200%. На 1 марта 2012 года этот показатель составил 48,9% (по банковскому сектору — 81,9%).

Фактором, сдерживающими рейтинговую оценку ООО «КБ «Новопокровский», является также нестабильность величины средств клиентов, отрицательную динамику которых определяет изменение величины средств клиентов — юридических лиц. Средства клиентов за 9 месяцев 2011 года сократились на 26,3%. В IV квартале 2011 года и в начале 2012 года величина средств вкладчиков росла, а по состоянию на 1 апреля — сократилась на 7,9% по сравнению с началом года. При этом во всех периодах наблюдался рост вкладов физических лиц, который не компенсировал отток средств предприятий и организаций.

Банк имеет высокий показатель максимального размера крупных кредитных рисков (Н7). Норматив вырос с 284% на 1 января 2011 года до 680% на 1 февраля 2012 года. На 1 марта показатель составил 599%, что намного выше показателя по банковскому сектору (223%). Тенденции к существенному уменьшению норматива не отмечается.

ООО «КБ «Новопокровский» — динамично развивающийся региональный банк, сосредоточенный на обслуживании малого и среднего бизнеса. Контролируется бизнесменами Алексеем Демьяновым и родными братьями Владимиром и Виталием Кнаусами. Правление кредитной организации возглавляет экс-руководитель расчетно-кассового центра ЦБ РФ Андрей Коломыц.

По данным Банки.ру, на 1 апреля 2012 года нетто-активы банка — 4,27 млрд рублей (400-е место в России), капитал (рассчитанный в соответствии с требованиями ЦБ РФ) — 0,44 млрд, кредитный портфель — 2,19 млрд, обязательства перед населением — 0,74 млрд.