Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) провела анализ развития рынка вкладов физических лиц в I квартале 2012 года. «Динамика ежедневных приростов вкладов показывает, что в целом сберегательная активность продолжает оставаться на хорошем уровне», — говорится в пресс-релизе АСВ.

В феврале — марте средний прирост средств населения в банках составил 5,6 млрд рублей в день, что выше соответствующего уровня прошлого года (в феврале — марте 2011 года — 5 млрд, а в феврале — ноябре 2011 года — 4,4 млрд). При этом в январе наблюдался сезонный 2-процентный отток средств (расходование годовых премий и бонусов) после рекордного притока во вклады и на счета в декабре 2011 года (+7,4%).

В результате вклады физических лиц в банках — участниках системы страхования вкладов в I квартале 2012 году увеличились на 102,3 млрд рублей до 11 трлн 951,9 млрд (год назад — на 197,6 млрд рублей). В относительном выражении рост составил 0,9%, без учета отрицательной валютной переоценки — 2,4% (в прошлом году — 2% и 2,6% соответственно). Динамика вкладов населения находится в рамках прогноза агентства на текущий год. За год средства населения в банковской системе могут увеличиться на 1,9—2,2 трлн рублей до 13,75—14,05 трлн, что соответствует относительному росту вкладов на 16—18,5%.

В I квартале 2012 года, как и в IV квартале прошлого, наиболее быстрыми темпами росли вклады, находящиеся в пределах от 400 тыс. до 700 тыс. рублей, — на 4,4% по объему вкладов и на 4,6% по количеству открытых счетов. Вклады от 700 тыс. до 1 млн рублей и свыше 1 млн выросли — на 1% и 1,7% по объему депозитов, а по количеству открытых счетов — на 1,5% и 3,6% соответственно.

В результате за квартал доля вкладов от 400 тыс. до 700 тыс. рублей выросла с 14,6% до 15,1% общего объема депозитов, от 700 тыс. до 1 млн не изменилась — 6,7%, доля вкладов свыше 1 млн выросла с 37,5% до 37,8%.

Как показало исследование процентных ставок по вкладам, проводимое агентством по 100 крупнейшим розничным банкам, в рассматриваемом периоде происходило разнонаправленное изменение процентных ставок по вкладам с общей тенденцией к небольшому повышению. По итогам I квартала 46 банков из 100 повысили ставки, 34 банка не изменили, а 20 банков снизили ставки. Средний уровень ставок (взвешенных по объему вкладов) на 1 апреля 2012 года по рублевым годовым вкладам в размере 100 тыс. рублей не изменился и составил 7,3% годовых, а для вкладов в размере 700 тыс. рублей — 7,6% (рост на 0,1 пункта). При этом средние (невзвешенные) процентные ставки для вкладов в размере 100 тыс. рублей составили 8,9% (рост на 0,3 пункта) и 9% годовых для вкладов в размере 700 тыс. рублей (рост на 0,2 пункта). Основное повышение ставок пришлось на менее крупные банки, которые корректировали свою процентную политику, ориентируясь на ставки лидеров рынка. В целом с осени прошлого года проценты по рублевым вкладам показывают положительную реальную доходность относительно потребительской инфляции.

В I квартале продолжилось снижение доли депозитов в иностранной валюте: с 18,3% на начало года до 18,1% на 1 апреля. Это было вызвано укреплением курса рубля к корзине валют. В то же время общий объем валютных вкладов, пересчитанный по курсу бивалютной корзины, вырос за I квартал на 8%, тогда как рублевые вклады выросли лишь на 1,2%. «Вероятно, на привлекательность данного вида сбережений повлияло укрепление рубля и продолжающиеся опасения относительно развития ситуации на мировых финансовых рынках», — говорится в сообщении.

В I квартале 2012 года продолжился рост доли среднесрочных депозитов от месяца до года — с 20% до 22,6%. Одновременно произошло снижение доли вкладов до востребования c 19,2% до 17,4% и доли долгосрочных вкладов свыше одного года с 60,8% до 60%. «Как и в последнем квартале прошлого года, население предпочитало вклады небольшой срочности. По мнению агентства, указанные изменения являются остаточным влиянием негативного информационного фона с мировых финансовых рынков и нежеланием части вкладчиков брать на себя долгосрочные процентные и курсовые риски», — подчеркивается в пресс-релизе.

Доля 30 крупнейших по объему вкладов населения банков в I квартале 2012 года сократилась с 77,7% до 77,3%, что соответствует снижению доли Сбербанка с 46,6% до 46,2%. Наиболее высокие темпы роста вкладов по итогам I квартала 2012 года наблюдались у региональных банков — 11,1%, а также у банков Московского региона — 7,5%. Объем вкладов в Сбербанке почти не изменился, а депозиты в сетевых многофилиальных банках сократились на 0,4%. Вероятно, такая динамика объясняется традиционным перетоком крупных новогодних поступлений в банки с более высокими процентными ставками, предположили в агентстве.

Существующий уровень страховой ответственности АСВ (потенциальных обязательств по выплате страхового возмещения) продолжает соответствовать структуре вкладов в банковской системе. Его размер в I квартале незначительно снизился — с 67,7% до 67,6% всех вкладов, а без учета Сбербанка остался на прежнем уровне — 53,9%.