В условиях сжатия ликвидности государственные банки все активнее пользуются своим статусом в конкурентной борьбе за клиентов с частными игроками. Очередную позицию в этом противостоянии в июле отвоевал Сбербанк. Пользуясь положением госбанка, в июле он смог привлечь в не застрахованные государством сберегательные сертификаты почти половину всех средств, которые население одолжило банковскому сектору, одновременно сэкономив на вкладах и замедлив падение своей рыночной доли. Об этом пишет «Коммерсант».

О том, что почти половину всего притока средств населения в банковскую систему в июле обеспечили сберегательные сертификаты, свидетельствуют данные экспресс-обзора банковского сектора на 1 августа, опубликованного Банком России. При общем приросте средств населения в банках за июль без учета валютной переоценки на 38,5 млрд рублей (до 12,83 трлн) объем вложений граждан в сберегательные сертификаты увеличился на 17,6 млрд (до 95,1 млрд).

Таким образом, за счет вложений населения в сертификаты банковская система получила 46% общего июльского притока средств граждан. Такой интерес населения сберсертификаты вызвали впервые. Ранее в этом году этот инструмент обеспечивал банкам максимум 10% притока средств граждан в месяц. За первое полугодие «доля участия» сберсертификатов в привлечении средств населения в банки, по данным ЦБ, составила всего 6,8%. По итогам прошлого года вложения в сберегательные сертификаты и вовсе не выросли, граждане предпочитали классические вклады в банках.

Отсутствие интереса у граждан к сберегательным сертификатам до последнего времени вполне объяснимо — в отличие от вкладов они не застрахованы государством. Всплеск интереса населения к этому сберегательному инструменту обусловлен возросшей активностью Сбербанка в его продвижении. Он удачно воспользовался своим статусом госбанка, который фактически заменяет отсутствие госгарантий сберегательным сертификатам. «Люди уверены, что с госбанком ничего не случится, и не придают большого значения тому, застрахованы их средства государством или нет», — говорит замгендиректора Агентства по страхованию вкладов Андрей Мельников.

Являясь фактически единственным заметным игроком на этом рынке (с долей в 95% на 1 августа), с начала года Сбербанк неоднократно повышал ставки по этому продукту, так что в итоге они оказались привлекательнее вкладов. Сейчас максимальная ставка по сберегательным сертификатам Сбербанка составляет 9,75%, в то время как по вкладам — 8,75%. Всего в результате такой политики за восемь месяцев текущего года объем средств населения, привлеченных Сбербанком через этот инструмент, увеличился на 1 035% до 90,5 млрд.

Самому Сбербанку диверсификация базы фондирования от населения за счет увеличения доли сберсертификатов крайне выгодна. Расходы банка на обеспечение по ним высокой доходности перекрывает экономия на отчислениях в фонд страхования вкладов (ФСВ) — поскольку такие сбережения граждан застрахованы государством, по ним банк не платит отчисления в ФСВ (0,4% в год). Кроме того, указывает господин Мельников, запуск этого продукта позволил Сбербанку замедлить снижение доли на рынке привлечения средств населения. Так, в первом полугодии текущего года она сократилась на 0,5 процентного пункта (до 46,1%), в то время как за аналогичный период прошлого года сокращение было вдвое большим — на 1 процентный пункт.

Опыт Сбербанка по использованию своего государственного статуса готовятся взять на вооружение некоторые другие игроки с госучастием в банковском секторе. В частности, такой способ привлечения средств населения не исключает Россельхозбанк (РСХБ), рассказали «Коммерсанту» несколько источников, знакомых с планами банка. «Возможность запуска программы сберегательных сертификатов в РСХБ рассматривали еще в марте текущего года, пока окончательное решение еще не принято», — сообщил один из собеседников.

В пресс-службе РСХБ не стали комментировать планы запуска такой программы, отметив при этом, что сберегательный сертификат является привлекательным инструментом как для физических лиц, так и для банков. В ВТБ 24 пока запускать программы сберсертификатов не намерены, но не из-за того, что меньше верят в статус госбанка. «Мы не видим в этом смысла, поскольку рынок сберегательных сертификатов пока невелик, — говорит вице-президент ВТБ 24 Юлия Деменюк. — Сберсертификат — ценная бумага, выпуск и обслуживание которой требует определенных затрат. Хотя они существенно меньше отчислений в фонд страхования вкладов на текущем рынке, мы не считаем запуск сберегательных сертификатов целесообразным».