Закон о банкротстве физических лиц создаст серьезные проблемы как банкам, так и добросовестным заемщикам, считают опрошенные порталом Банки.ру эксперты. Соответствующий законопроект будет рассматриваться Госдумой в первом чтении 13 ноября.

Госдума до конца 2012 года еще раз попытается узаконить процедуру банкротства для физических лиц. Проект закона предполагалось рассмотреть еще в конце сентября, однако тогда он был снят с повестки заседания по просьбе официального представителя президента в Госдуме Гарри Минха.

Начальник управления по работе с проблемными активами банка «Стройкредит» Марат Иксанов полагает, что процедура банкротства физических лиц не будет эффективным инструментом в работе с просроченной задолженностью и создаст серьезные проблемы банкам и их клиентам. «Если исходить из того, что утверждение данного закона — свершившийся факт, естественно, желательно как можно сильнее сузить круг лиц — потенциальных банкротов», — комментирует в связи с этим он.

Если проект закона будет принят, то любой заемщик, который не может расплатиться по долгу, достигшему 50 тыс. рублей, сможет инициировать процедуру банкротства. Банкиры считают такой размер долга слишком низким. «Порог долга в 100 тысяч рублей — по аналогии с юридическими лицами — напрашивается сам собой, — рассуждает Иксанов. — Но, к сожалению, и эта сумма долга существенно не сократит число потенциальных процедур банкротства».

По статистике в категорию кредитов на сумму свыше 50 тыс. рублей попадают 37% кредитов, напомнил Банки.ру генеральный директор Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Александр Викулин. «При этом наиболее высокий уровень просрочки в банковском секторе — 5,95% — приходится на займы от 30 тысяч до 100 тысяч рублей», — говорит эксперт. В то же время, дополнил он, лишь 23% кредитов попадают в категорию свыше 100 тыс. рублей.

В соответствии с данными НБКИ общий объем просроченной задолженности по кредитам физлицам вырос в 2011 году на 31% и на 30,7% на начало октября 2012 года. Марат Иксанов уверен, что обанкротиться захочет огромное количество заемщиков, имеющих по несколько потребительских кредитов на сумму в несколько сотен тысяч рублей. «Они не устоят перед соблазном не платить по долгам и уйти в банкротство», — полагает эксперт.

«В случае введения данного законопроекта с минимальной планкой в 50 тысяч рублей загрузка судов по рассмотрению исков по банкротству физических лиц может возрасти многократно», — предостерегает директор департамента кредитования розничного бизнеса и МСБ Абсолют Банка Елена Ковырзина. Она добавила, что это увеличит время рассмотрения в судах не только дел по банкротству граждан, но и прочих исков. Кроме того, банкиры, по словам Ковырзиной, могут дорого заплатить за такое судопроизводство. «Затраты как банка (на участие в судебных заседаниях), так и самого должника по оплате услуг конкурсного управляющего в конечном итоге могут значительно превысить сумму в 50 тысяч рублей», — сетует эксперт.

Иксанов прогнозирует, что фиксация планки долга гражданина на уровне 50 тыс. рублей через два-три года может привести к тому, что в розничных портфелях банков просроченной задолженности со сроком «90 +» доля «банкротных» долгов достигнет 80%. По этой причине банкиры предлагают увеличить размер долга физлица, по которому оно не может расплатиться с кредитной организацией. «Целесообразно установить уровень минимальной задолженности в размере от 500 тысяч рублей», — говорит Елена Ковырзина. По ее словам, такая сумма позволит существенно сократить количество судебных исков, в том числе за счет злоупотреблений со стороны недобросовестных должников, а также покрыть расходы на проведение процедур по банкротству.

Аналогичное мнение высказал и Марат Иксанов, отметив, что повышенная сумма долга гражданина позволит не только избежать процедур банкротства и снизить расходы на взыскание, но и сократить количество преднамеренных банкротств. Однако банкир предлагает и более высокий потолок. «Целесообразным представляется установление планки в 1 миллион рублей», — поделился он с Банки.ру.