Роспотребназдор при проведении плановых и внеплановых проверок упускает из своего внимания контроль над целым рядом финансовых услуг. На это указала Счетная палата, проведя аудит эффективности использования бюджетных средств, выделенных ведомству Геннадия Онищенко, пишет газета «Коммерсант» со ссылкой на имеющийся в ее распоряжении отчет. Особые нарекания у аудиторов вызвал сектор кредитных карт. Аудиторы обращают внимание на то, что выдача кредита через овердрафт
или кредитную карту не требует заключения письменного договора под каждый кредит, что приводит к многочисленным нарушениям банками прав потребителей. «Возможность легкого получения заемных средств через договор кредитуемого банковского счета при необязательности письменной формы, приоритете договорного права и при применении в таких условиях односторонне изменяемых банком финансовых «санкций» в конечном итоге может приводить к образованию у граждан несоразмерных займов и часто необоснованных долгов», — пишет в отчете аудитор Счетной палаты Владимир Катренко.
В итоге граждане фактически попадают в «финансовую кабалу к кредитным организациям, злоупотребляющим возможностью увеличения обязательств заемщика через не контролируемый с его стороны рост платежей по соответствующим сделкам», полагает Счетная палата. Забывчивые карточные заемщики платят за вовремя не погашенную задолженность довольно большие штрафы и комиссии. Например, согласно отчетности по МСФО, доход Хоум Кредит Банка от штрафов с клиентов составил за первое полугодие 858 млн рублей, или около 10% от всех комиссионных доходов.
Счетная палата рекомендует Роспотребнадзору усилить надзор в этой сфере, а также разработать типовые договоры, которые регламентировали бы предоставление всех финансовых услуг. По словам начальника управления защиты прав потребителей Роспотребнадзора Олега Прусакова, рекомендации аудиторов будут учтены при планировании проверок на следующий год, хотя пока сами потребители не слишком активно жалуются в ведомство по поводу штрафов по кредитным картам.
«Такая рекомендация Счетной палаты дает дорогу отмене банковских вознаграждений, — говорит вице-президент Ассоциации региональных банков России Олег Иванов. — Ведь речь идет не только о комиссиях по выданным кредитам, но и о комиссиях, которые банк взимает за расчетно-кассовое обслуживание». Иванов ссылается на опыт Федерального конституционного суда Германии, который признал нарушающими права потребителей 15 банковских комиссий, причем только три из них относились к кредитам, остальные виды комиссий взимались за ведение обычного банковского счета. Если Роспотребназдор с Верховным судом займутся банковскими комиссиями, то в результате в России могут быть запрещены десятки комиссий, убежден Иванов. Между тем, согласно отчетности ЦБ, за первое полугодие на комиссиях за расчетно-кассовое обслуживание банки заработали 191 млрд рублей, что составляет 1,2% их дохода.
Пока же в результате долгих судебных тяжб Роспотребназдор смог добиться признания незаконными только двух комиссий. Так, в конце 2009 — начале 2010 года президиум Высшего арбитражного суда по делам между Сбербанком, Русским Банком Развития и Роспотребнадзором признал незаконной комиссию за открытие и ведение ссудного счета. А в марте 2011 года ВАС также признал незаконной комиссию за досрочное погашение кредита, после чего запрет на взимание этой комиссии был закреплен в Гражданском кодексе.
Впрочем, на этот раз банкиры планируют не доводить дело до судов. «На прошлой неделе вместе с Ассоциацией российских банков мы создали специальную рабочую группу по разработке типовых договоров для различных банковских услуг, в группу приглашены представители регуляторов — Роспотребназдора, Минфина, ЦБ и высших судов», — рассказывает Иванов. По его словам, после того как в типовых договорах будут перечислены все возможные банковские вознаграждения за различные услуги, возможность предъявлять банкам претензии отпадет.
