Топ-менеджеры небольших банков не скромничают перед отзывом лицензии, пишет в пятницу «Коммерсант». Как показала практика, объем сомнительных операций в них перед отзывом лицензии может быть практически равен размеру активов. Руководство небольшого регионального банка «Сибконтакт», например, успело полностью обнулить кредитный портфель и избавить банк от недвижимости. За это его топ-менеджерам в суде предъявлен рекордный иск о взыскании убытков на сумму 2,4 млрд рублей.

Арбитражный суд города Москвы зарегистрировал иск АСВ (конкурсный управляющий банкротящегося банка «Сибконтакт») к двум его бывшим топ-менеджерам: экс-президенту Максиму Донину и его экс-заместителю Евгению Конькову. Эти лица руководили банком более года до отзыва у него лицензии, и теперь АСВ требует с них 2,4 млрд рублей. Во столько агентство оценило ущерб, нанесенный их действиями банку. По объему это самые большие претензии АСВ к банкирам о взыскании убытков. По данным ЦБ, за период с 2005 по октябрь 2012 года таких попыток было чуть меньше 20. До описываемого случая максимальную сумму ущерба по иску о взыскании убытков требовали с предправления Традо-Банка (1,68 млрд рублей).

Если рассматривать все иски АСВ о привлечении банкиров к материальной ответственности, в том числе и к субсидиарной (здесь используется другое основание для иска, а именно доведение банка до банкротства), то Донин и Коньков уступают по размеру предъявленных к ним претензий только экс-владельцу банковской группы ВЕФК Александру Гительсону и еще двум топ-менеджерам входившего в эту группу Инкасбанка. В августе к ним был подан иск о привлечении к субсидиарной ответственности на общую сумму 10 млрд рублей. Решения по этому делу нет: его рассмотрение неоднократно переносилось. Дата рассмотрения иска АСВ к руководству «Сибконтакта» еще не назначена.

Впрочем, второе место топ-менеджеров «Сибконтакта» в общем рейтинге материальных претензий к банкирам вовсе не означает, что ситуация в этом банке существенно лучше, чем в Инкасбанке. В некоторых отношениях она даже хуже. Как следует из искового заявления АСВ, согласно отчету независимого оценщика, рыночная стоимость прав требования по кредитам, выданным «Сибконтактом», составляет 0 рублей. То есть возврату они не подлежат. При этом сами кредиты составляют 92,3% активов банка. «Замещение денежных средств в активах банка безнадежной ссудной задолженностью явилось результатом действий ответчиков по выдаче кредитов заведомо неплатежеспособным лицам», — считают в АСВ.

Произошло это в течение года до отзыва у банка лицензии. Согласно исковому заявлению, за этот период за подписью господ Донина и Конькова всего было выдано 23 кредита на общую сумму 2,4 млрд рублей. При этом ссуды выдавались без документов, подтверждающих платежеспособность заемщиков, в большинстве своем кредиты были без обеспечения, а наличие тех залогов, что были заявлены, никто не проверял. Сами заемщики создавали видимость реальной деятельности (минимум налогов и других платежей в бюджет и минимальные зарплаты работникам) либо не озадачивались даже этим.

В Инкасбанке ситуация тоже критическая, но с кредитным портфелем дела обстоят все-таки чуть лучше. По искам о взыскании задолженности в конкурсную массу мизерные средства, но поступают (по состоянию на ноябрь это 12,7 млн рублей). Впрочем, вряд ли это способно помочь кредиторам, потерявшим в Инкасбанке более 10 млрд рублей. «Все эти банкротства криминальные, — указывают в АСВ. — Но у каждого свои особенности. Пример «Сибконтакта» — очередная яркая иллюстрация того, что и в мелких банках банкиры мошенничают по-крупному».

Согласно отчету АСВ о ходе конкурсного производства в банке «Сибконтакт», на текущий момент в производстве находится уголовное дело, возбужденное по заявлению конкурсного управляющего по признакам преступления, предусмотренного ст. 201 УК РФ («Злоупотребление полномочиями»). Его детали не раскрываются. Однако, по сведениям «Коммерсанта» от источников, знакомых с тем, что происходило в банке до отзыва лицензии, речь в нем может идти о выводе с баланса банка практически всего недвижимого имущества. В ход, по словам источников издания, пошли допофисы и филиалы банка, административные помещения и прочее. Они были внесены в уставный капитал ряда специально учрежденных для этого ООО. Затем эти ООО были проданы, причем оплата фактически проводилась несуществующими векселями крупных банков. Впоследствии в результате нескольких итераций они в активах банка были заменены заведомо невозвратными кредитами. При этом выведенные помещения банк потом сам же и арендовал у новых собственников, помогая им «гасить» выданные им же самим кредиты, указывают источники газеты. В АСВ не стали комментировать эту информацию.