Группа маркетинга и анализа банковских услуг информационного портала Банки.ру подготовила рейтинг нецелевых кредитов без обеспечения и страхования, выдаваемых московскими банками сроком на пять лет в сумме 750 тыс. рублей. Для оформления такого займа нужно получать доход в среднем не менее 50—60 тыс. рублей в месяц (в зависимости от требований кредитной организации к соотношению платеж/доход).

Продукты, представленные в топ-листе, могут составить конкуренцию автокредитам: сумма кредита покрывает стоимость недорогой новой иномарки или более статусного подержанного автомобиля. Хотя процентная ставка по необеспеченным нецелевым займам в большинстве случаев выше, чем по специализированным программам покупки транспортного средства, кредиты наличными имеют определенные, в некоторых случаях решающие преимущества перед автокредитами. Среди них — отсутствие ограничений по возрасту, пробегу, количеству предыдущих владельцев авто, минимальному размеру первоначального взноса, отсутствие необходимости оформлять приобретаемую машину в залог и оплачивать дорогостоящее страхование КАСКО, быстрота получения ссуды.

Условия составления рейтинга не исключали кредиты с комиссиями, поскольку сравнение продуктов производилось по итоговому размеру переплаты, включающей в себя все дополнительные платежи. Тем не менее в рейтинг такие кредиты не попали.

Ставки по займу, учитываемые при расчете переплаты, выбирались с учетом готовности заемщика подтвердить доход в официальной форме — справкой по форме 2-НДФЛ. Если в рамках одного кредитного продукта банк предлагает различные условия в зависимости от наличия или отсутствия личного страхования, процентная ставка бралась с учетом надбавки за отказ клиента от присоединения к программе страхования жизни и здоровья.

Нецелевой кредит с минимальной переплатой можно взять в банке «Петрокоммерц» в рамках программы «Потребительский без обеспечения». Ставка по данному кредиту не самая низкая среди продуктов, вошедших в рейтинг, — 22% годовых. Однако дифференцированная схема погашения ссуды позволяет заемщикам ограничиться переплатой в размере около 419 тыс. рублей, поэтому этот кредит занимает первое место в топ-10. Остальные предложения, попавшие в десятку, предполагают ежемесячное погашение займа равными платежами (аннуитет).

На втором месте оказался кредит банка «Зенит» «Потребительский без обеспечения» с минимальной среди участников рейтинга процентной ставкой (21,85% годовых) и размером переплаты около 488 тыс. рублей. На третьей строчке — кредит Москоммерцбанка «В нужный момент» под 23% с переплатой порядка 517,5 тыс.

В рейтинг не были включены продукты, ориентированные исключительно на клиентов с положительной кредитной историей, например кредит для добросовестных заемщиков Москоммерцбанка по программе «В надежные руки», ставка по которому ниже, чем по участвующему в рейтинге кредиту этого же банка «В нужный момент» (18% против 23% годовых). Не попали в топ-лист и программы, условия которых требуют обязательного наличия созаемщика, к примеру кредит банка «Агропромкредит» «Семья» со ставкой 23,9%.

Обзор составлен по данным официальных сайтов и колл-центров банков на 21 января 2013 года.