Рост потребительского кредитования в 2013 году будет двигаться ступенчато по мере перехода россиян к потреблению более дорогих кредитных продуктов. Такой прогноз озвучил журналистам заместитель председателя Банка России Михаил Сухов, передает корреспондент портала Банки.ру.

«Рост в сфере потребительского кредитования ожидаем, возможен, но, скорее всего, двигаться будет ступенчато, — говорит он. — По мере того как наши граждане будут входить в более высокий кластер потребления, они начнут потреблять не больше кредитных продуктов, они начнут потреблять новые кредитные продукты, более дорогую ипотеку, больше автомобилей». Зампред полагает, что в нынешнем году новые семьи станут больше покупать в кредит, и будут развиваться образовательные займы.

«Некоторое падение темпов роста (кредитования физлиц) в достаточной степени ожидаемо на фоне соотношения задолженности наших граждан к их доходам, — прогнозирует Михаил Сухов. — Сейчас он пробил уровень в 18%». Зампред считает, что при текущем уровне доходов населения РФ размер кредитной нагрузки является абсолютно нормальным.

Темпы роста потребительского кредитования по итогам 2012 года составили чуть менее 40%. «В абсолютных размерах мы имели помесячный рост раза в полтора больше, чем в 2011 году, порядка 170—180 миллиардов рублей против 120—130 миллиардов в 2011 году», — уточняет Сухов. Тем не менее способность банков выдавать кредиты не может постоянно увеличиваться, что создает дополнительные не связанные с экономикой ограничения в кредитовании. «Двигаться по пути бесконечных темпов роста кредитования невозможно не только по экономическим, но и по структурным соображениям», — сетует представитель регулятора.

Помимо роста самого розничного кредитования в прошлом году вырос и размер задолженности по таким займам. По данным на 1 октября 2012 года, долг граждан РФ по необеспеченным кредитам наличными увеличился на 53%, а по кредитным картам — на 84%.

С середины 2013 года вступают в силу новые требования ЦБ РФ к качеству кредитных портфелей и капитала банков, связанные с выдачей розничных займов. Однако попытки Центробанка охладить рынок потребкредитования направлены не на сокращение валовых темпов роста, а на ограничение потребления рискованных продуктов как для банков, так и для их клиентов, уточнил Сухов.

Он добавил, что в рамках сегодняшних финансово-экономических условий темпы роста кредитных организаций РФ не требуют изменения политики в сфере регулирования банковского сектора. «Мы по-прежнему пытаемся проводить контрцикличную политику, связанную с тем, чтобы на этапе роста банковский сектор не создавал ни для себя, ни для потребителей эффект так называемых «мыльных пузырей», — констатирует представитель ЦБ.

В то же время регулятивный инструментарий ЦБ РФ может пополниться механизмами сдерживания роста кредитования корпоративного сектора российской экономики. «В сфере кредитования нефинансового сектора нужно проводить одну идею: банки должны давать деньги не тому, кому они нужны, а тому, кому они не нужны», — говорит Сухов. По его мнению, чем больше денег попадет не к тем, кто в них нуждается, тем в большей степени кредиты будут возвращаться банковскому сектору, тем в большей степени пойдут впоследствии на развитие уже существующего бизнеса, а не на осуществление венчурных идей. «Кредитование нефинансового сектора должно получить дополнительные стимулы в сторону облегчения кредитования существующего бизнеса», — сказал зампред.

Избежать мыльных пузырей в сфере корпоративного кредитования регулятор предполагает за счет ужесточения порядка формирования резервов по тем заемщикам, по которым кредитная организация не получает регулярных денежных потоков в размере, не ниже двух пятых от ставки рефинансирования ежегодно. «Кредитные портфели банков должны создавать денежные потоки с самого начала их формирования, — убежден Сухов. — Я думаю, что это заставит банкиров анализировать финансовую отчетность заемщиков и проявлять повышенное внимание к ним, потому что рано или поздно банкам придется объяснить регулятору, что это не потери, не дыры на балансе».

«Это ставит крупные банки в несколько более жесткое положение, чем банки небольшие», — признает зампред. Однако он надеется, что такая мера позволит усилить конкуренцию банков за нормальных заемщиков.

ЦБ предполагает обсудить эту и некоторые другие новации в течение ближайшего месяца и вынести окончательное решение по ним в марте — апреле 2013 года.