В обозримом будущем наличные деньги останутся основным средством платежа, даже если они будут внешне видоизменяться. Такое мнение высказал на прошлой неделе первый заместитель председателя Банка России Георгий Лунтовский. Портал Банки.ру выяснял, какое будущее может быть уготовано безналичным деньгам и когда их объем в российской экономике превысит наличный.

Ни одно платежное средство не сможет полностью вытеснить из платежного оборота своего «основоположника» — наличные деньги, отметил Лунтовский. Тем не менее, по данным ЦБ РФ, доля наличных денег по агрегату М0 в денежной массе (М2) составила 23,8% по состоянию на 1 декабря 2012 года, опустившись с конца III квартала на 0,4% и с начала 2012 года — на 1,3%. Причиной тому регулятор считает развитие безналичных расчетов в сфере розничных платежей.

Текущую долю наличных денег в денежной массе как «довольно неплохую» оценивает аналитик Хоум Кредит Банка Станислав Дужинский. «В конце 1998 года она составляла 41,3%, а во время последнего кризиса к декабрю 2008 года она выросла до 29,2%», — рассказал эксперт. Если сравнивать данный показатель с аналогичными в развитых странах, то можно увидеть, что в странах еврозоны отношение наличных денег к агрегату М2 равно 9,6%.

Все же пока доля наличных в России в 5—7 раз выше, чем в европейских странах, отмечает заместитель председателя правления банка «Возрождение» Марк Нахманович. «Наличные будут всегда, и вряд ли они исчезнут — я вообще не знаю экономики, где бы их не было», — говорит собеседник Банки.ру. Согласно результатам социологических исследований, примерно 90% населения РФ осуществляют расчеты преимущественно наличными деньгами, несмотря на то что доля населения, владеющего платежными картами, увеличилась с 18% в 2008 году до 63% по итогам 2012-го, то есть в 3,5 раза.

Большинство обладателей банковских карт, или 51,5% населения РФ, пользуются пластиком для получения наличных денежных средств в кредитных организациях или через банкоматы, и лишь 11,5% россиян используют платежные карты для оплаты товаров и услуг. Результаты социологических исследований показывают, что средняя сумма, начиная с которой население предпочитает оплачивать покупки и услуги платежными картами, увеличилась в 2012 году до 2 556 рублей, тогда как годом ранее она составляла 2 250.

Основное преимущество безналичных расчетов — сокращение издержек на обслуживание наличных и повышение прозрачности экономики из-за направления основных денежных потоков через банковскую систему, полагает Станислав Дужинский. «Но нужно отметить, что для перехода на безналичное денежное обращение необходим достаточный уровень проникновения банковских услуг на региональном уровне, который на сегодняшний день все еще низкий, — отметил эксперт. — Другой проблемой является уровень финансовой грамотности россиян».

В Банке России полагают, что одним из факторов, объясняющих недостаточно быстрое развитие электронных платежей в РФ, является более позднее по сравнению с развитыми странами внедрение электронных средств платежа. Другая причина — высокие банковские комиссии по операциям с картами. Третья причина, по Центробанка, заключена в области психологии россиян — население просто привыкло рассчитываться наличными деньгами.

Привлекательность безналичных расчетов по мере развития соответствующей инфраструктуры будет повышаться, убежден Марк Нахманович. «В последующие 3—5 лет динамика их доли значительно превзойдет результаты предыдущих 15 лет», — говорит зампред правления банка «Возрождение».

Иного мнения придерживается председатель совета ассоциации «Электронные деньги», один из основателей Paycash Виктор Достов. «Думаю, что в течение ближайших пяти лет текущая тенденция сохранится, и с наличкой ничего серьезного не произойдет, — полагает эксперт. — Ее доля, конечно, будет потихонечку снижаться, но очень существенно». Но вопрос об увеличении доли безналичных платежей нужно решать шаг за шагом, расставив приоритеты, полагает Достов.