Группа маркетинга и анализа банковских услуг портала Банки.ру представляет 10 лучших рублевых кредитов без обеспечения и обязательного личного страхования. Размер займов, которые банки выдают без залога и поручительства, часто ограничен суммой 750 тыс. рублей и сроком пять лет. Именно такие программы были выбраны для составления рейтинга.

Зачастую заемщику предоставляются на выбор два варианта кредитной программы — с личным страхованием или без него. Как правило, от этого зависят процентная ставка и, соответственно, переплата. Если одна из таких программ подходила под условия рейтинга, за базовую ставку принималась та, что действует при отсутствии страхования.

Среди банков, предлагающих скидку за оформление полиса личного страхования, можно отметить те, которые сбрасывают 2 процентных пункта (Гута-Банк, «Петрокоммерц», Москоммерцбанк, Росгосстрах Банк) и 3 п. п. («Уралсиб»). В других подключение опции страховой защиты никак не влияет на стоимость займа.

Первое место рейтинга занял кредит «Особый до 1 млн» ДжиИ Мани Банка. Процентная ставка по нему — всего 13,9%, а для женщин — 13,5% годовых. На второй и третьей позициях соответственно оказались «Потребительский без обеспечения» Гута-Банка (21,9%) и заем с таким же названием от «Петрокоммерца» (22%). Замыкает десятку лучших кредит «Потребительский» банка «Интеза» — 24%.

Несмотря на ставку 21,9% годовых, в десятку не вошла программа «Семья до 1 000 000 рублей» банка «Агропромкредит», так как обязательным ее условием является привлечение созаемщика.

Из 10 кредитных продуктов, которые попали в топ-10, только один предполагает наличие дополнительной комиссии: единовременное вознаграждение за предоставление денежных средств и обслуживание договора в размере 3 тыс. рублей взимает Москоммерцбанк. Условия остальных программ более прозрачны и не несут для заемщика никаких расходов, помимо процентной ставки по кредиту.

Минимальный возраст клиента, указанный в предложениях, включенных в рейтинг, варьируется от 21 до 23 лет. Исключение составляет ДжиИ Мани Банк: здесь на кредит могут рассчитывать лишь те, кому исполнилось 30.

Почти по всем программам кредитования можно подтвердить свой доход альтернативными способами. Только для оформления кредита «Потребительский без обеспечения» Гута-Банка необходима справка 2-НДФЛ. Есть также два кредита, по которым такая справка желательна, но не обязательна: «В нужный момент без личного страхования» Москоммерцбанка и «Потребительский без обеспечения с подтверждением дохода справкой 2-НДФЛ» банка «Зенит». По ним возможно подтверждение дохода в другой форме (форме банка, свободной форме), но за отсутствие справки 2-НДФЛ к годовой ставке будет прибавлено 2 процентных пункта.

Средний размер ставки по всем займам, фигурирующим в рейтинге, составил 23,21% годовых. При оформлении в кредит суммы 750 тыс. рублей на пять лет под такую процентную ставку ежемесячный платеж будет равен 21 233 рубля. Поэтому минимальный размер заработной платы, которую должен иметь заемщик, — 45—50 тыс. рублей в месяц.