Полная стоимость краткосрочных (до года) и небольших по сумме кредитов и займов (ПСК) будет рассчитываться по новой формуле, не учитывающей эффект реинвестирования. Такой вариант выбрал ЦБ, рассказал «Коммерсанту» зампред Банка России Владимир Чистюхин. Этот подход позволит избежать многократного искусственного искажения ПСК по этим ссудам.

Теперь дело за депутатами, ведь новую формулу предстоит записать в законе «О потребительском кредите (займе)» вместо старой — с учетом эффекта реинвестирования. Поправки планируется внести на рассмотрение в Госдуму 14 апреля, сообщил «Коммерсанту» первый зампред комитета по финансовому рынку Владислав Резник. Такая оперативность обусловлена тем, что рассчитывать ПСК участникам рынка нужно будет уже с 1 июля. Конечная цель этого расчета — не только создание инструмента для сравнения стоимости кредитных услуг от разных компаний, но и возможность определить среднее значение ПСК в каждом сегменте. Отклонение от него по закону не может превышать 30%. Таким образом законодатели и ЦБ борются с закредитованностью граждан.

Менять формулу, зафиксированную в законе сейчас, понадобилось из-за искаженного значения ПСК, которое она дает на коротких займах, вводя в заблуждение заемщиков. Текущая формула предполагает, что заемщик по возвращении одного займа тут же берет следующий, причем вместе с только что выплаченными процентами. Потом следующий, опять же с процентами, и так далее непрерывно в течение года. Некорректность этого предположения приводит к многократному завышению ПСК. Новая формула для краткосрочных кредитов и займов (до года) искусственного завышения ПСК давать не будет. «Из базовых принципов защиты прав потребителя понятно, что формула должна быть общей и для МФО, и для банков», — указывает Чистюхин.

Другой возможный подход для расчета формулы ПСК «с изъятиями», который используется в Европе и при котором ПСК попросту не рассчитывается для малых и коротких займов, нельзя считать объективным, поскольку тогда из-под регулирования выпадают небольшие займы, говорит Чистюхин.