В России может быть создан государственный информационный ресурс для проверки сведений о банковских клиентах и их бенефициарах. Доступ к нему будет открыт только для банков и других финансовых организаций, на которых лежит соответствующая обязанность. Такая норма содержится в законопроекте, вносящем поправки в законы «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и «О персональных данных». Документ направил в Минфин и Минэкономразвития инициатор идеи, Национальный совет финансового рынка (НСФР), пишут «Известия».

По словам председателя НСФР Андрея Емелина, при выполнении законодательства в части выявления выгодоприобретателей-бенефициаров (такая обязанность появилась в июне 2013 года) банки столкнулись с рядом проблем, прежде всего нет официальных источников информации про бенефициаров по компаниям, зарегистрированным в России. Сведения, говорит Емелин, собираются в основном путем опроса клиента. Получить же наиболее достоверные данные можно, если у клиента есть доступ к кредитным ресурсам, поскольку банк никогда не даст кредит компании, бенефициарного владельца которой не знает.

Банки проводят проверку сами, кто во что горазд, пользуясь информацией из Интернета, коммерческими базами данных (СПАРК, а также иностранные Factiva, World Compliance, World-Check и пр.), деятельность которых не регулируется. Сервисы на сайте Федеральной налоговой службы не позволяют получить информацию о бенефициарах. Поэтому НСФР разработал законопроект, предусматривающий создание национальных ресурсов для верификации идентификационных данных, говорится в пояснительной записке к документу. Доступ к ним будет только у российских банков, а также других участников финансовых рынков (профучастников рынка ценных бумаг, страховых компаний, ломбардов и пр.) — для предотвращения утечек персональных данных.

По физлицам в базе данных планируется фиксировать фамилию, имя, отчество, гражданство, дату рождения, реквизиты удостоверения личности, ИНН, говорит Емелин. В ряде случаев физлица тоже подпадают под правила о выявлении бенефициаров, например когда они открывают счет в пользу третьего лица. В отношении юрлиц это ИНН, государственный регистрационный номер, место регистрации и адрес местонахождения. И, конечно, данные о бенефициарах.

Впрочем, по мнению экспертов, предлагаемые законом новации не способны что-то кардинально изменить. Есть ЕГРЮЛ, все физлица стоят на учете в ФНС, и если бенефициарные владельцы банковских клиентов не пожелают себя раскрывать, — а для этого нет никаких предпосылок — то банковская база данных будет просто дублировать уже имеющиеся ресурсы. При этом они указывают на главный риск, который возникнет в ходе реализации законопроекта, — утечка персональных данных.