Почти половина ипотечного портфеля российских банков — кредиты с первоначальным взносом менее 30%, причем треть портфеля — со взносом менее 20%, «что может в перспективе стать источником системных рисков». Об этом пишут «Ведомости», ссылаясь на обзор, подготовленный аналитиками АИЖК.

В первой половине 2014 года требования к заемщикам смягчили все ведущие ипотечные банки, на которые приходится более 70% рынка, отмечает АИЖК. Правда, в последние 3–4 месяца банки стали сокращать программы со взносом в 10–20% — повлиял рост рисков в связи с экономической ситуацией, указывает гендиректор компании «Русипотека» Альберт Ипполитов. На качестве ипотечного портфеля это пока не отразилось: доля кредитов, просроченных более чем на 90 дней, — около 2% (по всему розничному портфелю — 7,3%). Однако такая стабильность «во многом обеспечивается высокими темпами прироста ипотечного портфеля», считают аналитики АИЖК: если выдача ипотеки резко затормозится, можно ожидать ухудшения качества портфелей, «как это происходит в секторе необеспеченного кредитования». В абсолютном выражении проблемные кредиты выросли за шесть месяцев на 15%, до 62,2 млрд рублей.

В выдаче ВТБ 24 доля ипотечных кредитов с первоначальным взносом менее 20% стабильна и не превышает 10%, говорит старший вице-президент банка Андрей Осипов.

Зато в Сбербанке, на долю которого приходится более половины всей ипотеки в России, каждый второй кредит сейчас выдается со взносом менее 20%, сообщила «Ведомостям» директор управления розничного кредитования Сбербанка Наталья Алымова. Значительная часть таких ссуд проходит в рамках акций «Молодая семья» и «Новостройка», и «понятно, что в этих программах изначально предполагается более низкий первоначальный взнос», говорит Алымова.

Сбербанк не считает, что ипотека с низким взносом представляет системный риск. «Надо понимать, что ипотечные заемщики пытаются гасить кредиты досрочно: средний срок жизни ипотечного кредита — семь лет», — объясняет Алымова, в результате заемщик, который при покупке жилья оплатил лишь 20% от его стоимости, уже через 2–3 года снижает уровень задолженности менее чем до 70% от стоимости жилья. Вторая крупнейшая категория ипотечных заемщиков Сбербанка — клиенты со взносом от 50%, на них приходится почти каждый пятый кредит. «Чем большую долю стоимости квартиры заемщик оплатил из собственных средств, тем ответственнее он обслуживает долг», — признает Алымова, сейчас качество ипотечного портфеля госбанк устраивает.