На этой неделе портал Банки.ру подготовил рейтинг ипотечных кредитов на покупку загородного дома / коттеджа, предназначенного для постоянного проживания, на вторичном рынке недвижимости под залог приобретаемого жилья в банках, зарегистрированных в городе Москве.

Ипотека на загородную недвижимость подразделяется на кредитование домов/коттеджей, предназначенных для постоянного проживания, дачных или садовых домов, на покупку объектов незавершенного строительства с обязательством достройки помещения и иное. Для рейтинга были отобраны ипотечные программы, позволяющие заемщикам приобрести загородные дома / коттеджи, которые обеспечены необходимыми для круглогодичного проживания коммуникациями. Цены на подмосковную загородную недвижимость существенно различаются и зависят от множества факторов, таких как удаленность от Москвы, размер участка, площадь самого дома, наличия и качества коммуникаций. «На данный момент кредиты на загородную недвижимость стали популярными в связи с расширением границ Москвы. В остальных регионах также все чаще встречаются желающие приобрести индивидуальный жилой дом», — комментирует начальник отдела ипотечного кредитования банка «Российский Кредит» Платон Ломсадзе.

Банки предъявляют к кредитуемым жилым домам / коттеджам определенные требования, которые у разных финансовых учреждений могут отличаться. Как правило, приобретаемый дом должен находиться в удовлетворительном состоянии, иметь железобетонный, каменный или кирпичный фундамент, быть подключен к электрическим, паровым или газовым системам отопления, центральным системам канализации, водоснабжения или иметь автономное жизнеобеспечение. При кредитовании загородных домов в залог принимается не только само строение, но и земля, на которой сооружен дом. Соответственно, к земельному участку также предъявляются требования: зачастую это должны быть земли населенных пунктов с разрешенным использованием для индивидуального жилищного строительства, для дачного строительства и иное. При подаче заявки на оформление кредита следует предварительно ознакомиться с требованиями выбранного банка к предмету залога. Но, как говорит Платон Ломсадзе, больших сложностей при приобретении загородного дома в кредит быть не должно.

К сравнению принимались ипотечные кредиты со следующими условиями: срок — 15 лет, стоимость приобретаемой недвижимости — 8,5 млн рублей, сумма кредита — 5,865 млн, первоначальный взнос — 2,635 млн либо 31% оценочной стоимости жилья.

В рейтинге не принимали участия программы, распространяющиеся на покупку домов/коттеджей в конкретных поселках.

Ипотечные кредиты были ранжированы по величине процентной ставки, актуальной при заданных параметрах для работников по найму, полностью подтверждающих свой доход справками по форме 2-НДФЛ, а также приобретающих комплексное ипотечное страхование (личное, титульное и имущественное). Рассматривались только собственные программы банков.

Процентные ставки, снижающиеся при выполнении определенных условий (выход на сделку за короткое время, уплата единовременной комиссии за снижение ставки), при ранжировании не рассматривались. Например, условиями Райффайзенбанка предусмотрена скидка от процентной ставки в размере 0,25 процентного пункта при выходе на сделку в течение 45 дней с момента первого одобрения заявки. В рейтинге же учитывалась процентная ставка, действующая при несоблюдении данного условия, так как срок выхода на сделку носит сугубо индивидуальный и непредсказуемый характер.

Итак, первое место в рейтинге занимает «Твоя ипотека» Связь-Банка с процентной ставкой по кредиту с указанными условиями 11,9% годовых. Второе и третье места присуждены программам со ставкой кредитования 12,45% годовых — «Приобретение жилья на вторичном рынке» Банка Москвы и «Покупка готового жилья» ВТБ 24. С четвертого по шестое место в десятке занимают ипотечные продукты со ставкой кредитования 12,5—13,4% годовых. С седьмого по десятое место расположились кредиты со ставкой 13,5% годовых. Программы с одинаковой процентной ставкой были ранжированы по алфавиту вследствие отсутствия иного критерия сортировки.

Условиями всех ипотечных кредитов из топ-10 не предусмотрены комиссии за рассмотрение заявки, выдачу кредита, перевод на текущий счет внутри банка, обслуживание кредита.

Обзор составлен по данным официальных сайтов и кол-центров банков на 15 сентября 2014 года.