Опасаясь, что с нового года банки будут вынуждены сократить объемы выдаваемых кредитов на покупку мобильных устройств из-за регулятивного ограничения процентных ставок, сотовые ретейлеры решили подстраховаться и привлечь к сотрудничеству микрофинансовые организации.

Как выяснила газета «Коммерсант», сразу у двух крупнейших мобильных ретейлеров запускается пилотный проект по выдаче микрозаймов на покупку товаров. Так, в «Евросети» POS-займы уже несколько дней выдает МФО «Хоум Кредит Экспресс» («дочка» группы «Хоум Кредит»), а в «Связном» в ближайшее время начинает работу компания «Viva Деньги» — сначала с нецелевыми займами, а впоследствии и с целевыми. В компании «Связной» отметили, что в данный момент проводятся пилотные тестирования с рядом потенциальных партнеров из числа МФО, однако конкретные названия дать отказались.

По словам операционного директора «Viva Денег» Леонида Корнилова, предполагается, что заявка на кредит сначала будет направляться банкам, а в случае отказа, уже по согласию клиента, — в МФО. Дальше выбор клиента — соглашаться или нет на предложение, которое априори дороже банковского. Уровень ставок у «Viva Денег» — от 50% до 120% годовых в зависимости от продукта и срока. В «Хоум Кредит Экспрессе» займы на покупку товаров категории «связь» выдаются под 55,5% и 77,7% годовых.

До сих пор сотовые ретейлеры не слишком активно сотрудничали с МФО. «В рамках нашей договоренности с сотовыми ретейлерами нам передается информация о клиентах, которым отказывают банки. В самих точках продаж мы не присутствуем. Особой заинтересованности у розницы в таком сотрудничестве нет», — рассказывает главный исполнительный директор «Домашних денег» Андрей Бахвалов.

Изменение отношения сотовых ретейлеров к МФО, по мнению банкиров, объясняется экономическими соображениями. Дело в том, что с нового года банки и МФО будут вынуждены ограничивать полную стоимость кредитов и займов (ПСК). Новые ставки не должны будут отклоняться от среднерыночных значений ПСК, рассчитываемых Центробанком, более чем на треть. Кредитование на покупку мобильных устройств, по признанию самих банкиров, в этом отношении самый чувствительный сегмент: из-за высоких рисков это самые дорогие кредиты. Например, у «Ренессанс Кредита» ссуда на мобильный телефон выдается под 69% годовых, у Лето Банка — под 59,9%. В I квартале 2015 года ПСК по POS-кредитам на год в сумме до 30 тыс. рублей не должна будет превышать 54,9% годовых. По оценкам директора по маркетингу Хоум Кредит Банка Евгения Сидорова, риски в сегменте POS-кредитов на мобильные устройства могут быть вдвое выше, чем в целом по POS-кредитам, поэтому вынужденное снижение ставок приведет к неизбежному сокращению кредитных выдач. По оценкам банкиров, объем выдачи кредитов в сегменте мобильных телефонов в связи с ограничением ПСК может сократиться на 20—30%.

Максимальный уровень ПСК для займов МФО в сумме до 30 тыс. рублей составит в I квартале 2015 года от 129,8% до 914,8% годовых в зависимости от срока.

По мнению банкиров, крупные магазины электроники примеру сотовых ретейлеров не последуют. Отсутствие планов по сотрудничеству с МФО подтвердили «Коммерсанту» в «М.Видео» и «Эльдорадо».