Банки раскрыли информацию о причинах, по которым они чаще всего отказывают гражданам в кредитах. На первом месте — кредитная политика банка. Далее следуют закредитованность граждан и плохая кредитная история, пишет «Коммерсант» со ссылкой на первые итоги работы Бюро кредитных историй (БКИ) с информационными частями кредитных историй.
До 1 марта 2015 года в БКИ такая информация не передавалась. Два из трех крупнейших БКИ — Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) и «Эквифакс кредит сервисиз», проанализировав данные соответственно 5 млн и 7 млн кредитных историй, выстроили своеобразные рейтинги наиболее распространенных причин отказа заемщикам.
Согласно указанию ЦБ 3465-У, стандартными причинами отказа банка в кредите являются: кредитная политика заимодавца (кредитора); плохая кредитная история заемщика; избыточная долговая нагрузка на него; несоответствие информации о заемщике, указанной заемщиком в заявлении, сведениям, которыми располагает кредитор. Банк также может указать иную причину в графе «прочее».
Самой распространенной причиной отказа в кредите является кредитная политика банка — на нее приходится 55% всех отказов, свидетельствуют данные двух крупнейших БКИ, предоставивших свою статистику изданию. На практике это означает, что банк не работает с определенным типом потенциальных заемщиков, которые обращаются за кредитом.
«В зависимости от выбранной стратегии ряд банков отказывается кредитовать, например, очень молодых заемщиков, индивидуальных предпринимателей или клиентов «с улицы», и эти причины, как правило, объясняются кредитной политикой банка», — поясняет директор департамента розничных кредитных рисков Росбанка Ольга Махова. «Заемщик может не проходить сразу по нескольким критериям оценки банка, однако банк может указывать в качестве основной именно несоответствие своей кредитной политике», — продолжает зампред правления, директор дивизиона по управлению рисками ОТП Банка Сергей Капустин.
Следующие позиции в рейтингах, составленных двумя БКИ, расходятся. Так, по данным НБКИ, вторая по частоте причина отказа в кредите — плохая кредитная история заемщика (16,6%). Третья причина НБКИ — избыточная долговая нагрузка заемщика (13,14%) — в рейтинге «Эквифакса» стоит на втором месте (19%), а на третьем у него — несоответствие информации, указанной заемщиком в кредитной заявке, данным, имеющимся у кредитора (10%). В бюро объясняют расхождение в рейтингах тем, что каждое БКИ работает со своим пулом банков, со своей спецификой работы и клиентурой.
В целом на банковском рынке вторая по распространенности причина отказа в кредите — либо плохая кредитная история, либо избыточная долговая нагрузка, считает Махова. Причем, по ее мнению, именно эти причины являются для потенциальных заемщиков самыми серьезными: риска не получить кредит по этим причинам труднее всего избежать.
