Центробанк РФ разработал набор индикаторов финансовой доступности, касающихся предложения базовых финансовых услуг населению, а также малому и среднему бизнесу, и провел их первый расчет, сообщается на сайте регулятора.
В числе основных исследованных показателей количество кредитных и микрофинансовых организаций, кредитных потребительских кооперативов, в том числе на 100 тыс. взрослых жителей РФ и на единицу площади в 1 тыс. кв. км. Кроме того, подсчитано количество банкоматов, платежных терминалов, счетов, открытых физическим и юридическим лицам, а также всех видов платежных карт, находящихся на руках у населения. «Особое внимание было уделено вкладам, сбережениям, кредитам и займам физических и юридических лиц в финансовых организациях», — добавляют в ЦБ. Отдельная часть работы посвящена платежным и страховым услугам для населения.
Согласно подсчетам ЦБ за 2014 год (по состоянию на 1 января 2015-го), в России на каждые 100 тыс. человек взрослого населения приходится 38 подразделений кредитных организаций, четыре микрофинансовые организации, три кредитных потребительских кооператива и пять подразделений страховых компаний.
Кроме того, на каждые 100 тыс. человек приходится 189 банкоматов кредитных организаций (в том числе 118 — с функцией выдачи наличных) и шесть платежных терминалов. Количество электронных терминалов, установленных в организациях торговли (услуг), — 1 086 на 100 тыс. жителей.
ЦБ указывает, что за прошлый год физлицам было открыто 767 451 523 счета, которые могут быть использованы для проведения платежей (650 883 счета на каждые 100 тыс. взрослых граждан), в том числе активными были 224 587 729 счетов, или 190 475 на каждые 100 тыс. человек (по этим счетам в течение отчетного года производились списания средств).
Юридическим лицам, не являющимся кредитными организациями, и индивидуальным предпринимателям было открыто за год 8 355 215 счетов (1 164 счета на каждую тысячу юрлиц и ИП).
Кроме того, ЦБ выяснил, что на каждые 100 тыс. человек взрослого населения российскими банками было по состоянию на 1 января этого года выпущено 193 086 расчетных и кредитных карт (в общей сложности 227 665 881 карта). За год каждый взрослый россиянин в среднем провел 88 безналичных платежей, в том числе 51 — по картам.
В банках у граждан на 1 января 2015-го было 161 339 868 счетов (вкладов) с остатком свыше 1 тыс. рублей (133 834 счета на каждые 100 тыс. человек).
Среди прочего в материалах ЦБ указано, что задолженность по основному долгу по кредитам/займам, выданным кредитными организациями, МФО, кредитными потребкооперативами, ломбардами, составила за прошлый год в среднем 97 тыс. рублей на одного взрослого россиянина (физлицо).
С другими данными по кредитным и некредитным финансовым организациям, в том числе со статистикой, связанной с кредитованием малого и среднего бизнеса, а также с показателями доступности страховых услуг можно ознакомиться в сводке ЦБ «Индикаторы финансовой доступности».
По информации ЦБ, оценивалось и качество финансовых услуг, в том числе по количеству жалоб потребителей на деятельность тех или иных финансовых организаций. Так, в сводке зафиксированы 3 657 жалоб потребителей финуслуг за 2014 год в связи с деятельностью МФО, КПК и ломбардов и 24 077 жалоб в связи с деятельностью субъектов страхового дела.
В своем релизе ЦБ напоминает, что, согласно данным обзора финансовой доступности за 2013 год, подготовленного Международным валютным фондом, Россия по ряду основных индикаторов развития банковской системы находилась в группе мировых лидеров, опережая в том числе часть стран «большой cемерки» и БРИКС. Так, по количеству подразделений кредитных организаций на 100 тыс. человек взрослого населения Россия заняла 22-е место из 177 опрошенных стран, уступая из БРИКС и G7 только Бразилии, Италии и (незначительно) Франции. «Этому способствовало продвижение в нашей стране концепции облегченных (операционных) банковских офисов», — отмечают в ЦБ.
Там подчеркивают, что по некоторым платежным индикаторам Россия в последние годы демонстрирует опережающие темпы роста по сравнению с развитыми экономиками, находясь при этом впереди большинства стран БРИКС. Опережение наблюдается, например, по количеству банкоматов на 100 тыс. взрослых жителей и на 1 тыс. кв. км. «Таких результатов удалось достичь благодаря появлению законодательства о национальной платежной системе и об электронных деньгах, что способствовало быстрому развитию эквайринга и электронных средств платежа. Распространению безналичных форм оплаты также способствовали зарплатные проекты банков», — поясняют в Центробанке.
В то же время по некоторым индикаторам небанковского финансового сектора (в первую очередь в сегментах микрофинансирования и кредитной кооперации) Россия пока отстает от стран БРИКС, где микрофинансирование развивается уже более 20 лет, признают в ЦБ. «В России системное развитие данных рынков, ориентированное не только на объемы, но и на качество услуг, происходит лишь последние два года, после того как полномочия по регулированию и развитию этих рынков были переданы в Банк России», — констатирует регулятор.
До конца 2015 года Банк России также планирует протестировать и опубликовать индикаторы финансовой доступности, оценивающие спрос на финансовые услуги. Данные будут рассчитываться по результатам опросов населения, а также малого и среднего бизнеса.
ЦБ намерен ежегодно измерять и публиковать значения индикаторов финансовой доступности, отражающих спрос и предложение. «Расчеты будут использоваться как для совершенствования национальной политики по повышению финансовой доступности, так и для оперативного принятия решений в этой сфере», — указывают в ЦБ.