Аналитическая компания FICO и Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) фиксируют дальнейшее снижение индекса кредитного здоровья. В III квартале 2015 года упомянутый индекс в очередной раз обновил рекорд, достигнув самого низкого значения за все время проведения исследований — 89 пунктов. Это на три пункта ниже, чем в июле 2015 года, когда было зафиксировано предыдущее снижение (92). За девять месяцев 2015 года индекс снизился на семь пунктов (в 2014 году снижение индекса составило шесть пунктов).
Компания FICO проанализировала данные НБКИ по кредитованию населения во всех федеральных округах России. Снижение индекса наблюдалось в каждом из них. По состоянию на 1 октября 2015 года в трех округах значение индекса было выше общероссийского показателя. В Центральном и Северо-Западном федеральных округах он составил 93 пункта, а в Приволжском — 91 пункт. В Уральском ФО этот показатель находится на общероссийском уровне — 89 пунктов. Самые низкие значения индекса отмечены в Дальневосточном (88), Южном (86), Сибирском (85) и Северокавказском (84) федеральных округах.
При этом наибольшее падение за квартал зафиксировано в Дальневосточном ФО — на четыре пункта. В пяти из восьми округов: Центральном, Приволжском, Северо-Западном, Сибирском и Южном — снижение составило три пункта. С точки зрения динамики индекса самыми благополучными округами в III квартале текущего года оказались Уральский и Северокавказский: показатели кредитного здоровья населения в них снизились по сравнению со II кварталом 2015 года на два пункта.
Индекс рассчитывается специалистами FICO на основе данных НБКИ. При вычислении учитывается доля «плохих» долгов среди их общего числа (bad rate). При этом в качестве «плохих» рассматриваются займы, просроченные более чем на 60 дней в течение последних шести месяцев. Первое значение bad rate устанавливается в качестве исходного значения индекса, равного 100. Индекс масштабирован таким образом, что его уменьшение на 20 пунктов означает удвоение bad rate, а увеличение на 20 пунктов — уменьшение bad rate в два раза.
«В III квартале 2015 года индекс кредитного здоровья россиян продолжил снижение, обновив предыдущие минимумы данного показателя, — комментирует директор по скорингам FICO Елена Конева. — Качество обслуживания заемщиками своих обязательств по кредитам продолжает ухудшаться, а просроченная задолженность — расти. В этой связи российским кредиторам необходимо более тщательно следить за риск-профилем тех своих заемщиков, у которых уже имеются действующие обязательства».
«По нашему мнению, пик роста «плохих» долгов в целом уже пройден, — считает генеральный директор НБКИ Александр Викулин. — Однако кредитное здоровье граждан продолжает ухудшаться, что в первую очередь связано с инфляцией и сокращением реальных доходов населения. Пока наиболее высокие темпы роста просроченной задолженности наблюдаются в основном в сегменте необеспеченных кредитов. Однако в зоне риска и залоговое кредитование: ипотека и автокредиты. Именно поэтому банкам и другим кредиторам необходимо более внимательно следить за такими рыночными индикаторами, как долговая нагрузка».
