Банк России предлагает ограничить гражданам проценты по микрозаймам на срок до года: они не должны более чем в четыре раза превышать тело долга. Такую норму содержат поправки в закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», который подготовил ЦБ, а внес в Госдуму депутат Николай Гончар. Во вторник, 1 декабря, комитет Госдумы по финансовому рынку рассмотрел и одобрил законопроект. Замминистра финансов Алексей Моисеев сказал на заседании комитета, что ведомство представит свою позицию по документу через неделю.
Закон «О потребительском кредите» и так ограничивает ставку по микрофинансовым займам, но по коротким займам она все равно может быть очень высокой. По закону ставка не может быть более чем на треть выше среднего значения по рынку, которое ежеквартально рассчитывает ЦБ. Так, в IV квартале минимум предельно допустимой ставки по микрозаймам составлял 46,3% годовых (по займам на срок от шести месяцев до года на сумму свыше 100 тыс. рублей), а максимум — 906,6% (на срок до месяца, суммой до 30 тыс.). «Обычно ставка по «займам до зарплаты» составляет 2% в день, то есть более 700% в год», — говорит финансовый омбудсмен Павел Медведев.
Ограничение размера начисляемых процентов по займам должно привести к снижению рисков и, как следствие, к снижению ставок по займам, сказал начальник Главного управления рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности ЦБ Михаил Мамута.
«Основные жалобы потребителей связаны с тем, что высокие проценты по отдельным займам приводят к росту совокупной задолженности в случае просрочки, которая за два-три года достигает значительных размеров, даже если изначально сумма была маленькой», — комментирует он.
По мнению Мамуты, если число заемщиков с просроченными займами стабильно растет, то это означает, что надо менять бизнес-модель, а не пытаться зарабатывать на людях, которые не могут вернуть вовремя деньги. «Ростовщическая модель, при которой возврат 30% займов покрывает убытки от невозвратов 70% займов, является нечестной по отношению к хорошим заемщикам, потому что они платят за плохих, и по отношению к последним тоже, потому что они, очевидно, не смогут погасить долг в полном объеме даже в случае последующего улучшения своего финансового положения», — добавляет Михаил Мамута.
Однако, по мнению Медведева, ограничение по процентам может привести к тому, что компании найдут нерыночные способы взимания процентов: например, параллельно с договором займа заключать с заемщиком договор об оказании каких-либо услуг. На штрафы, пени и дополнительные услуги подготовленный ЦБ законопроект не распространяется.
