Банк России определил среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) за период с 1 октября по 31 декабря 2015 года, применяемые в качестве ориентиров для соответствующих договоров, которые финансовые организации будут заключать с физическими лицами во II квартале 2016 года.

В ЦБ напоминают, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) его полная стоимость не может превышать рассчитанное регулятором среднерыночное значение для продукта соответствующей категории более чем на треть.

Данные Банка России указывают на разнонаправленные изменения ПСК, рассчитанной для кредитных организаций, по отношению к предыдущему расчетному периоду.

Так, среднерыночная полная стоимость автокредита с залогом транспортного средства уменьшилась с 17,067% до 16,384% для автомобилей с пробегом до 1 тыс. км и с 27,759% до 25,496% — более 1 тыс. км. Соответственно, максимальная ПСК на II квартал снижена с 22,756% до 21,845% для первой категории машин и с 37,012% до 33,995% — для второй.

Также снизилась полная стоимость целевых необеспеченных POS-кредитов (кредитов, предоставляемых в торгово-сервисных предприятиях на приобретение товаров/услуг). В этой категории отдельно рассчитывается стоимость кредитов, выданных на срок до года и свыше года, для трех суммовых диапазонов: до 30 тыс. рублей, от 30 тыс. до 100 тыс. и более 100 тыс.

По POS-кредитам на срок до года значения ПСК находятся в диапазоне от 29,459% до 36,17% (чем больше сумма, тем меньше ставка) против 29,559—38,716% в предыдущем расчетом периоде, а для сроков свыше года среднерыночная полная стоимость такого кредита составляет 27,501—33,37% (до этого — 28,393—35,128%). Максимально разрешенная ПСК на II квартал 2016 года для указанных сроков составляет 39,279—48,227% и 36,668—44,493%.

Преимущественно снизились среднерыночные значения ПСК в категории «нецелевые потребительские кредиты, целевые потребительские кредиты без залога (кроме POS-кредитов), потребительские кредиты на рефинансирование задолженности». По кредитам до года для трех суммовых диапазонов (до 30 тыс., 30—100 тыс., 100—300 тыс. рублей) ставки уменьшились с 25,825—35,905% (чем больше денег, тем дешевле кредит) до 25,136—35,445%, а кредит в сумме более 300 тыс. рублей подорожал с 16,156% до 17,4%. Максимальные разрешенные ставки во II квартале составят в зависимости от суммы 23,2—47,26%.

По соответствующим кредитам на срок свыше года все ставки стали ниже, составив, в обратной зависимости от суммы, 20,064—26,251% против 21,268—26,355% за предыдущий расчетный период. «Потолок» на II квартал 2016 года — 26,752—35,001%.

Напротив, несколько повысилась полная стоимость потребительских кредитов с лимитом кредитования (рассчитывается для четырех суммовых диапазонов по лимиту кредитования на день заключения договора — до 30 тыс., 30—100 тыс., 100—300 тыс. и свыше 300 тыс. рублей). В этом сегменте дороже всего обходятся кредиты с лимитом от 100 тыс. до 300 тыс. рублей, а дешевле всего — с лимитом свыше 300 тыс. В целом для этой категории кредитов значения ПСК за последний отчетный период составили 22,489—29,74% против прежних 22,28—29,704%. Новые предельные значения ПСК — 29,985—39,653%.

Среднерыночные значения полной стоимости займов микрофинансовых организаций преимущественно снизились, при этом противоположную динамику показали ставки по потребительским микрозаймам с обеспечением, которое не является залогом, на срок свыше года (рост с 49,391% до 58,631%), по потребительским микрозаймам без обеспечения на сроки от двух до шести месяцев в сумме до 30 тыс. рублей (повышение с 228,854% до 235,547%) и по потребительским микрозаймам без обеспечения на сроки от шести месяцев до года в сумме свыше 100 тыс. рублей (рост с 33,559% до 43,584%).

В целом среднерыночные значения ПСК по всем категориям потребительских микрозаймов находились в период с 1 октября по 31 декабря 2015 года в пределах 40,993—605,213% против более широкого диапазона в 33,559—660,159% кварталом ранее.

ЦБ также рассчитал среднерыночные и предельные значения ПСК для кредитных потребительских кооперативов, сельскохозяйственных КПК и ломбардов.