Банк России выявил активизацию схем обналичивания с использованием премиальных банковских карт, потребовав от участников рынка принять меры. Требование и детальное описание схемы обналичивания через банковские карты содержатся в письме Центрбанка, направленном кредитным организациям в начале марта. С копией документа ознакомился «Коммерсант».
ЦБ обращает внимание на сохраняющиеся «на высоком уровне» объемы проводимых банками сомнительных наличных операций, прежде всего через платежные карты физлиц премиального и массового сегмента. Схема проста: это веерное обналичивание, когда транзитные компании, на счетах которых аккумулируются деньги, распределяют их на платежные карты физлиц суммами от 100 тыс. до 3 млн рублей в течение одного-трех месяцев под видом займов, оплаты товаров и услуг и так далее. Физлица передают свои карты с пинкодами «заказчикам», которые объезжают банкоматы и снимают наличные. Но теперь в схеме активно используются не только массовые, но и премиальные карты, по которым суточный лимит снятия намного выше (в среднем 300–500 тыс. рублей против 100 тыс. рублей для обычных карт).
Бороться со схемой ЦБ предлагает через немедленное отключение дистанционных каналов обслуживания (ДБО) для сомнительных клиентов, запрет на повторное открытие счетов и выдачу карт, блокирование средств, поступивших на них по веерным рассылкам, снижение лимитов по премиальным картами и исключение возможности принятия менеджерами субъективных решений.
Банки должны будут отчитаться о том, какие конкретно меры они планируют принимать, а также раскрыть количественные показатели своей динамики борьбы с сомнительными операциями до получения письма. Например, раскрыть динамику числа клиентов, подвергшихся санкциям: отключенных от ДБО или тех, кому были заблокированы средства на карте, а также физлиц и юрлиц, задействованных в схемах.
Банкиры официально комментировать письмо ЦБ не стали, но источники издания подтвердили получение письма и признают, что премиальные карты — один из самых уязвимых с точки зрения незаконного обналичивания продукт.
Комментарии
Или это была выборочная рассылка?
Теперь будут гайки закручиваться и вокруг "премиальных" клиентов.
Это путь в никуда. Бороться надо не там, где обналичивают, а там, где воруют.
Сколько можно вычерпывать ведерками, не заделав пробоины ?
А в действующей парадигме в конечном итоге придется все безналичные операции физиков признать сомнительными.
и не только операции физиков, но и юр. лиц.
С юриками ситуация еще хуже.