Банк России разработал проект указания «О требованиях к кредитным организациям, которым может быть поручено проведение идентификации или упрощенной идентификации, а также к микрофинансовым компаниям, которые могут поручать кредитным организациям проведение идентификации или упрощенной идентификации». Документ выложен на сайте ЦБ для публичного обсуждения, предложения и замечания по нему принимаются до конца месяца.

Вступающие в силу с 29 марта этого года поправки к «антиотмывочному» закону предусматривают, что кредитная организация, микрофинансовая компания (этот статус, в соответствии с поправками к закону «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», предусмотрен для МФО с правом привлекать денежные средства физических лиц и капиталом от 70 млн рублей) вправе на основании договора поручать кредитной организации проведение идентификации или упрощенной идентификации клиента-физлица в целях предоставления ему потребительского онлайн-кредита (онлайн-займа). Упрощенная идентификация применяется в отношении договора на сумму до 15 тыс. рублей. Требования к таким кредитным организациям и микрофинансовым компаниям устанавливает Центробанк.

Опубликованный регулятором проект требований предусматривает, что кредитная организация должна иметь генеральную лицензию ЦБ на осуществление банковских операций, участвовать в системе страхования вкладов, не иметь запретов на привлечение во вклады денежных средств физических лиц и на открытие счетов физических лиц.

Что касается требований к микрофинансовой компании, то со дня внесения сведений о ней в государственный реестр МФО должно пройти не менее года; кроме того, в ЕГРЮЛ не должно быть записей о недостоверности сведений о микрофинансовой компании.

На днях газета «Известия» сообщала, что член комитета Госдумы по безопасности и противодействию коррупции Илья Костунов в письме главе ЦБ Эльвире Набиуллиной указал на проблему неэффективной идентификации некоторыми МФО своих клиентов: например, при получении онлайн-займа зачастую имеются лазейки для того, чтобы повесить долг на другого человека.

Между тем эксперты, чье мнение приводит во вторник газета «Коммерсант», опасаются, что новые ограничения, установленные для банков, которые могут проводить идентификацию, снизят доступность онлайн-займов в некоторых регионах. Издание указывает, что банков с генеральной лицензией в принципе не так много: по состоянию на 1 марта — только 229, при этом у большого числа региональных банков ее нет. Кроме того, новые требования усложнят схему работы для МФО, выдающих онлайн-займы через инфраструктуру платежных систем в виде денежных переводов.