Банк России определил среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) за период с 1 января по 31 марта 2016 года, применяемые в качестве ориентиров для соответствующих договоров, которые финансовые организации будут заключать с физическими лицами в III квартале 2016 года.
В ЦБ напоминают, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) его полная стоимость не может превышать рассчитанное регулятором среднерыночное значение для продукта соответствующей категории более чем на треть.
Данные Банка России указывают на разнонаправленные изменения ПСК, рассчитанной для кредитных организаций, по отношению к предыдущему расчетному периоду.
Так, среднерыночная полная стоимость автокредита с залогом транспортного средства увеличилась с 16,384% до 16,97% для автомобилей с пробегом до 1 тыс. км и уменьшилась с 25,496% до 24,713% для автомобилей с пробегом более 1 тыс. км. Соответственно, максимальная ПСК на III квартал увеличена с 21,845% до 22,627% для первой категории машин и уменьшена с 33,995% до 32,951% — для второй.
Также снизилась полная стоимость целевых необеспеченных POS-кредитов (кредитов, предоставляемых в торгово-сервисных предприятиях на приобретение товаров и услуг). В этой категории отдельно рассчитывается стоимость кредитов, выданных на срок до года и свыше года, для трех суммовых диапазонов: до 30 тыс. рублей, от 30 тыс. до 100 тыс. и более 100 тыс.
По POS-кредитам на срок до года значения ПСК находятся в диапазоне от 27,692% до 34,525% (чем больше сумма, тем меньше ставка) против 29,459—36,17% в предыдущем расчетном периоде, а для сроков свыше года среднерыночная полная стоимость такого кредита составляет 25,123—31,993% (до этого — 27,501—33,37%). Максимально разрешенная ПСК на III квартал 2016 года для указанных сроков составляет 36,923—46,033% и 33,497—42,657%.
Преимущественно снизились среднерыночные значения ПСК в категории «нецелевые потребительские кредиты, целевые потребительские кредиты без залога (кроме POS-кредитов), потребительские кредиты на рефинансирование задолженности». По кредитам до года для трех суммовых диапазонов (до 30 тыс., 30—100 тыс., 100—300 тыс. рублей) ставки уменьшились с 25,136—35,445% (чем больше денег, тем дешевле кредит) до 21,961—34,610%, а кредит в сумме более 300 тыс. рублей подорожал с 17,4% до 18,659%. Максимальные разрешенные ставки в III квартале составят в зависимости от суммы 24,879—46,147%.
По соответствующим кредитам на срок свыше года все ставки стали ниже, составив, в обратной зависимости от суммы, 19,818—25,069% против 20,064—26,251% за предыдущий расчетный период. «Потолок» на III квартал 2016 года — 26,424—33,425%.
Преимущественно снизилась полная стоимость потребительских кредитов с лимитом кредитования (рассчитывается для четырех суммовых диапазонов по лимиту кредитования на день заключения договора: до 30 тыс., 30—100 тыс., 100—300 тыс. и свыше 300 тыс. рублей). В этом сегменте дороже всего обходятся кредиты с лимитом от 30 тыс. до 100 тыс. рублей, а дешевле всего — с лимитом свыше 300 тыс. В целом для этой категории кредитов значения ПСК за последний отчетный период составили 22,19—30,245% против прежних 22,489—29,74%. Новые предельные значения ПСК — 29,587—40,327%.
ЦБ также рассчитал среднерыночные и предельные значения ПСК для микрофинансовых организаций, кредитных потребительских кооперативов, сельскохозяйственных КПК и ломбардов.