По оценкам экспертов, каждая третья, а в некоторых регионах каждая вторая микрофинансовая организация находится в тени. Такие данные приводятся в исследовании портала Zaim.com.

«Сейчас в госреестре МФО находится более 3 400 организаций, а в теневом секторе может работать еще около 2 500 нелегальных компаний», — рассказал заместитель руководителя отдела финансового моделирования и оценки Smart Consulting Group Алексей Тетюшин.

В Центробанке отмечают, что жалобы на «черных кредиторов» поступают, однако их доля в общем количестве, которое составило 273 тыс. жалоб за 2015 год, невелика. Материалы по таким жалобам направляются в правоохранительные органы в целях возбуждения административного дела по признакам нарушения статьи 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях («Незаконное осуществление профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов»).

Судебная практика показывает, что штраф за выдачу займов компаниями, не состоящими в реестре МФО, не превышает 200 тыс. рублей для организации и несколько десятков тысяч для директора компании.

«После того как Банк России исключил микрофинансовую организацию из государственного реестра МФО, она не имеет права осуществлять микрофинансовую деятельность, в том числе выдавать микрозаймы физическим лицам», — сообщил директор СРО «МиР» Эдуард Арутюнян. Однако компания имеет право принимать платежи в погашение ранее выданных займов. Исключение из государственного реестра МФО не влечет за собой ликвидацию организации, и такая организация, как и другие юридические лица, имеет право вести иную хозяйственную деятельность. Сдача отчетов о микрофинансовой деятельности в Банк России прекращается в момент исключения компании из государственного реестра МФО. По данным Zaim.com, из 272 микрофинансовых компаний, исключенных из реестра ЦБ в июне — июле 2016 года, 90% не прекратили свою деятельность как юрлица после исключения из реестра ЦБ.

По мнению директора СРО МФО «Единство» Айгуль Хайруллиной, регулятивное ужесточение деятельности микрофинансовых организаций в какой-то момент послужило уходу некоторых игроков в тень. Однако в связи с тем, что в последнее время принят ряд законодательных ограничений в сфере выдачи займов и привлечения сбережений, «серый» рынок начинает вставать на цивилизованный путь ведения микрофинансового бизнеса.