Чистая прибыль МДМ-Банка по МСФО в 2008 году снизилась по сравнению с 2007 годом на 40,1% — до 3,3 млрд рублей, при этом доходы выросли на 22,4% — до 21,8 млрд. Об этом говорится в сообщении кредитной организации. Банк объясняет уменьшение чистой прибыли консервативным подходом к формированию резервов.

Расходы МДМ-Банка на создание резервов, в том числе по внебалансовым инструментам, в 2008 году достигли 6,616 млрд рублей, что на 217,6% больше по сравнению с показателем 2007-го. В результате по состоянию на конец прошлого года сомнительная задолженность во всех сегментах портфеля была покрыта резервами, а общий уровень покрытия составил 139,3%, несмотря на то что доля сомнительной задолженности значительно увеличилась. В будущем банк продолжит формировать резервы на адекватном уровне исходя из оценки рыночной ситуации.

Показатель достаточности общего капитала на конец года был равен 17,9%, 1-го уровня — 16%. Объем избыточной ликвидности составил 1,6 млрд долларов в средствах на счетах овернайт; на данный момент резерв ликвидности — примерно 1,1 млрд долларов. Сумма международных обязательств к погашению до конца 2009 года — порядка 800 млн долларов.

Чистый процентный доход вырос в 2008 году на 20% до 16,908 млрд рублей (его доля в общих доходах — 77,4%). Этому способствовали два фактора: рост корпоративного кредитного портфеля в I-II кварталах и пересмотр процентных ставок по корпоративному портфелю и портфелю кредитов малому бизнесу.

Прибыль от торговых операций, включая операции с ценными бумагами, иностранной валютой и драгоценными металлами, снизилась в 2008 году на 16,8% до 941 млн рублей по сравнению с 1,131 млрд в 2007 году. На результате негативно сказалась нестабильность на рынках капитала в I и III кварталах, когда банк зафиксировал убыток от операций с ценными бумагами в размере 297 млн и 575 млн рублей соответственно (убыток от операций с ценными бумагами на конец года — 997 млн рублей). Данный результат был частично компенсирован прибылью, полученной от торговых операций с драгметаллами (2008 год — 504 млн рублей; 2007 год — убыток в размере 22 млн). Кроме того, в IV квартале банк получил прибыль в размере 1,134 млрд рублей за счет досрочного выкупа долговых обязательств.

По состоянию на конец 2008 года совокупные активы МДМ-Банка выросли на 2,4% до 329,117 млрд рублей (тогда как годом раньше они увеличились на 32,2%). Рост активов наблюдался только во II квартале, так как приоритетом для банка было поддержание ликвидности, а в IV квартале он принял дополнительные меры для снижения объемов заимствований высокорисковым секторам и временно прекратил выдачу кредитов новым корпоративным заемщикам, одновременно проводя анализ секторов, которые хотел бы кредитовать в дальнейшем.

Объем средств на счетах клиентов сократился с конца 2007 года по конец 2008-го на 7,3% — до 115,071 млрд рублей. Причиной стало уменьшение объема корпоративных срочных депозитов на 38% до 42,451 млрд. Однако более точная оценка может быть сделана, если исключить клиентские счета 100-процентной дочерней компании МДМ-Банка — Латвийского Торгового банка (ЛТБ). Руководство МДМ-банка при управлении ликвидностью не учитывает краткосрочные и волатильные депозиты в ЛТБ. За вычетом этого объем средств на счетах клиентов в течение 2008 года оставался стабильным, увеличившись с 96,470 млрд до 98,347 млрд рублей. Объем срочных депозитов физлиц (в том числе клиентов департамента частного банковского обслуживания) вырос на 79,9% до 25,362 млрд рублей.

Общий объем кредитного портфеля МДМ-Банка к концу 2008 года достиг 194,806 млрд рублей, что на 8% больше, чем годом ранее. Объемы корпоративного кредитного портфеля и портфеля розничных кредитов увеличились на 13,3% и 9,8% соответственно, в то время как портфель кредитов малому бизнесу рос значительно быстрее — на 89,1%: данный сегмент — стратегический приоритет для банка. Тем не менее корпоративный кредитный портфель — 137,8 млрд рублей — по-прежнему составляет основную (66,6%) долю кредитного портфеля. 7,5% приходится на кредиты малому бизнесу (15,529 млрд), 19,5% — физлицам (40,46 млрд).

Доля сомнительной задолженности за год выросла более чем в 2 раза — с 2% до 4,2% от общего размера портфеля — до 8,763 млрд рублей. Это было обусловлено в основном ухудшением качества активов корпоративного кредитного портфеля: доля сомнительной задолженности в нем увеличилась с 0,8% до 3,5%, или 4,756 млрд рублей.

Основными клиентами МДМ-Банка по состоянию на конец 2008 года были компании, работающие в сфере торговли, управления недвижимостью, промышленности и оптовой торговли, а также физические лица. Сектор строительства больше не входит в топ-5 крупнейших отраслевых рисков в кредитном портфеле банка, объем портфеля в этом секторе сократился до 14,397 млрд рублей.