На этой неделе мы подготовили рейтинг кредитов, выдаваемых банками Москвы на рефинансирование задолженности в сторонних банках. Рейтинг с подобными параметрами мы составляли в июле текущего года, однако с того момента ставки заметно снизились.

По условиям отбора все кредиты из топ-10 могут быть выданы без залога и поручительства на сумму 300 тыс. рублей и срок три года. Для того чтобы оформить ссуду на заданных условиях, заемщику нужно подтвердить доход от 20—23 тыс. рублей в месяц в зависимости от требований конкретного банка. Ежемесячный платеж составит около 10—11,5 тыс. рублей.

Рефинансировать можно не любой кредит: у каждого банка есть ряд требований, которые он предъявляет к рефинансируемому кредиту. Некоторые финучреждения позволяют погашать только кредиты наличными, а другие — в том числе долги по картам; количество рефинансируемых кредитов у разных банков также может отличаться. Как правило, по рефинансируемому кредиту должны быть своевременно погашены не менее шести платежей, а до окончания выплат по договору должно оставаться не менее трех месяцев (в отдельных банках — не менее шести или даже 12 месяцев).

Напоминаем, что при переносе кредита в другой банк потребуется как минимум заново пройти процедуру оформления (собрать документы, дождаться решения банка, посетить офис). Возможны дополнительные расходы в виде различных комиссий банка (например, по переводу суммы займа). Кроме того, при оформлении кредита клиенту могут «навязать» услугу личного страхования. При этом стоимость этой услуги сведет на нет всю выгоду от рефинансирования. Заемщику нужно знать, что услуга личного страхования обязательной быть не может. Если программой предусмотрена сниженная ставка при условии страхования, то банк должен предложить и альтернативный вариант без страховки (в этом случае ставка будет выше).

Если в рамках программы из топ-10 возможно оформление кредита как со страховкой, так и без, то нами за базовую принималась ставка, действующая при отказе от услуги. Для справки под таблицей приведены размеры «скидок», актуальных при условии заключения договора страхования.

Согласно условиям рейтинга, предложения ранжированы по размеру процентной ставки, действующей при заданном сроке и сумме кредита, а в случае ее совпадения — в алфавитном порядке по названию банка.

Если кредитная организация устанавливает процентный диапазон, в рамках которого ставки определяются индивидуально или варьируются в зависимости от параметров, не учитываемых условиями рейтинга, то к сравнению принималась максимальная ставка диапазона. Программы, максимальная ставка по которым банком не раскрывается, в отборе не участвовали.

По условиям рейтинга все продукты из топ-10 могут быть предоставлены клиентам «с улицы». Размер процентных ставок в рейтинге не учитывает надбавок и скидок за наличие отрицательной или положительной кредитной истории в «своем» банке, а также льготных ставок для специальных категорий (зарплатных и корпоративных клиентов, вкладчиков банка и других).

Первое место занял кредит «Рефинансирование» ВТБ Банка Москвы со ставкой 14,9% годовых.

Обзор составлен по данным официальных сайтов, а также кол-центров банков на 29 ноября 2016 года.