Большинство крупных банков, определяющих ситуацию на российском кредитном рынке, в I квартале 2017 года снизили степень жесткости условий кредитования как для корпоративных нефинансовых заемщиков — крупных компаний и субъектов малого и среднего предпринимательства, так и для розничных клиентов. Об этом свидетельствуют данные квартального обследования ЦБ РФ.
Уточняется, что смягчение условий кредитования корпоративных и розничных заемщиков в первую очередь касалось снижения процентных ставок и расширения спектра кредитных программ. Основными факторами смягчения условий были рост конкуренции между банками, снижение стоимости привлечения ресурсов на денежном и депозитном рынках. Кроме того, влияние на динамику кредитных ставок оказали ожидания участников кредитного рынка по дальнейшему снижению инфляции и, соответственно, ключевой ставки Банка России. Дополнительно в сегменте потребительских кредитов снижение ставок было по-прежнему связано с действующим ограничением предельной полной стоимости кредита.
Несмотря на смягчение некоторых условий по сравнению с предыдущим кварталом, в целом условия банковского корпоративного кредитования в I квартале 2017 года остались умеренно жесткими — такую оценку текущим условиям кредитования нефинансовых компаний дала треть банков, участвовавших в обследовании. Это связано с сохранением высокого уровня кредитных рисков, закладываемых в ставки по кредитам помимо инфляционных ожиданий, стоимости банковского фондирования и операционных расходов. Вследствие этого банки сохранили жесткие требования к финансовому положению корпоративных заемщиков и к залоговому обеспечению, что продолжало ограничивать спрос корпоративных заемщиков на кредиты. Тем не менее благодаря оживлению экономической активности спрос компаний на новые кредиты впервые с 2012 года не снизился в первые три месяца года, а остался на уровне предшествовавшего квартала.
Политика банков в отношении кредитования розничных заемщиков продолжала смягчаться, в первую очередь для ипотечных заемщиков.
В I квартале 2017 года банки смягчили условия по ипотеке в наибольшей степени по сравнению с другими сегментами кредитного рынка. В результате условия ипотечного кредитования не только не ограничивали доступ к кредитам для большинства потенциальных заемщиков, но и умеренно стимулировали его, в первую очередь благодаря снижению ставок по кредитам на объекты вторичного рынка недвижимости и отсутствию существенного повышения ставок по ипотеке на новостройки (несмотря на завершение программы государственной поддержки в этом сегменте рынка).
Условия выдачи долгосрочных потребительских кредитов в I квартале также смягчились, однако это не привело к повышению спроса на кредиты со стороны потенциальных заемщиков. Небольшая часть обследованных банков полагает, что сложившиеся условия потребительского кредитования на сроки до одного года, в том числе по кредитным картам, стимулировали рост спроса на эту категорию кредитов, однако в целом банки отметили, что спрос на краткосрочные потребительские кредиты в I квартале 2017 года был ниже, чем в предыдущем квартале.
Продуктовый виджетВо II и III кварталах 2017 года ожидается дальнейшее снижение степени жесткости условий банковского кредитования. Оно будет связано как с предполагаемым уменьшением процентных ставок, так и со смягчением неценовых условий кредитования, включая введение новых кредитных продуктов, увеличение размера кредита и смягчение отдельных требований к заемщикам. На этом фоне банки ожидают повышения спроса всех основных категорий заемщиков на новые кредиты.
«В текущих экономических условиях сохранение умеренно жестких условий кредитования компаний, даже с учетом некоторого смягчения кредитной политики банков в отношении розничных заемщиков (прежде всего ипотечных), препятствует избыточному наращиванию объемов кредитования. Кредитная политика банков не несет инфляционных рисков», — заключает регулятор.
