Последние несколько лет россияне проявляют повышенный интерес к приобретению недвижимости: согласно исследованию, проведенному «Аvito Недвижимость» и PwC, за период с 2016 по 2018 год спрос на покупку жилья вырос на 156%.

Это обусловлено прежде всего восстановлением экономики после кризиса и улучшением условий по ипотечным займам.

По данным отдела анализа банковских услуг Банки.ру за период с января 2016 года по июнь 2018 года средняя ставка по ипотеке упала с 14,71% годовых до 10,35% годовых. При этом средняя ставка на покупку «вторички» снизилась в большей степени, нежели на приобретение «первички» (с 15,2% до 9,93% годовых против 13,28% и 9,79% годовых соответственно). Кроме того, многие банки смягчили требования к размеру первоначального взноса клиента и подтверждению его платежеспособности. В совокупности это привело к тому, что сейчас на рынке объективно сложилась благоприятная ситуация для покупки жилья в ипотеку.

В нашем обзоре мы рассмотрели условия ипотечных программ, предназначенных для всех категорий заемщиков «с улицы», и отобрали ТОП-10 лучших кредитов на покупку жилья в Москве на первичном и вторичном рынке недвижимости. Скидки к ставке для «своих» клиентов не учитывались.


В рамках исследования мы не ограничивали потенциального клиента метражом и стоимостью недвижимости, сроком кредита, а также размером минимального первоначального взноса. Продукты в рейтинге ранжированы по размеру процентной ставки без учета ее снижения при уплате комиссии, но с учетом скидок, действующих при покупке жилья у партнеров банка.

Если представлен процентный диапазон, то ранжирование происходило по средней ставке диапазона. В случае если процентная ставка по продуктам разных банков совпадала, программы были отсортированы в алфавитном порядке по названию кредитной организации. Для справки в таблицах приведен размер минимального первоначального взноса.

Банк/продукт

Ставка, % годовых

Минимальный

первоначальный

взнос,%

Московский Индустриальный Банк

«Под ключ»

6,55-9,55

10

Сбербанк

«Акция на новостройки»

7-9,4

15

ДОМ.РФ

«Новостройка»

8,75-9

20

Газпромбанк

«Акция 9%»

9

10

Открытие

«Новостройка»

8,7-9,45

15

Севергазбанк

«На новостройку»

9,05-9,2

20

Россельхозбанк

«Ипотечное жилищное кредитование»

9-9,3

15

РосЕвроБанк

«Квартира в новостройке»

9,1-9,25

15

Россия

«Новые метры»

9-9,2

15

ВТБ

«Новостройка»

8,9-9,6

15

Банк/продукт

Ставка, % годовых

Минимальный

первоначальный

взнос,%

Открытие

«Квартира»

8,7-9,45

15

Россия

«Доступные метры»

9-9,2

20

ДОМ.РФ

«Готовое жилье»

9-9,25

20

Севергазбанк

«Готовое жилье»

9,05-9,2

20

Россельхозбанк

«Ипотечное жилищное кредитование»

9-9,3

15

РосЕвроБанк

«Квартира»

9,1-9,25

15

Газпромбанк

«Акция 9,2»

9,2

10

Промсвязьбанк

«Вторичный рынок»

9-9,4

10

ВТБ

«Вторичное жилье»

8,9-9,6

15

Возрождение

«Квартира»

9,2-9,5

15

ЮниКредитБанк

«Ипотека зовет!»

9,25-9,5

15

Райффазенбанк

«Квартира на вторичном рынке»

9,5

15

Выяснилось, что сегодня в большинстве случаев индивидуальные предприниматели могут получить кредит в банках, попавших в рейтинг, на тех же условиях, что и наемные работники. Исключение составляет банк «Открытие», в котором для ИП и собственников бизнеса предусмотрена надбавка к ставке в размере 1 процентного пункта. В Московском индустриальном банке для ИП действуют индивидуальные условия кредитования, узнать которые можно только обратившись в офис банка, а банк «Россия» кредиты данной категории заемщиков не предоставляет.

Молодые семьи могут рассчитывать на более выгодные условия только при покупке вторичного жилья в Россельхозбанке и Сбербанке, а для многодетных семей скидка при покупке новостройки будет применяться в ДОМ.РФ и банках, работающих по его стандартам.

Для военнослужащих в России действует отдельная государственная программа «Военная ипотека». В силу того, что условия по таким кредитам не зависят от типа жилья (первичное или вторичное), нами была составлена единая таблица, в которой выбраны лучшие предложения для этой категории заемщиков.

Банк/продукт

Ставка, % годовых

Минимальный

первоначальный

взнос,%

Газпромбанк

«Военная ипотека»

9

20

ДОМ.РФ

«Военная ипотека»

9

20

Открытие

«Военная ипотека»

9

20

Россельхозбанк

«Военная ипотека»

9

10

Севергазбанк

«Военная ипотека»

9

20

Промсвязьбанк

«Военная ипотека»

9-9,3

10

ВТБ

«Ипотека для военных»

9,3

15

Абсолют Банк

«Военная ипотека»

9,5

20

Россия

«Военная ипотека»

9,5

10

Сбербанк

«Военная ипотека»

9,5

15

Связь-Банк

«Военная ипотека»

9,5

20

Зенит

«Военная ипотека на первичном и вторичном рынке»

9,9

20

Уралсиб

«Военная ипотека»

10,9

20

Обзор составлен по данным официальных сайтов и колл-центров банков на 3 июля 2018 года.

Инна СОЛДАТЕНКОВА, отдел анализа банковских услуг Банки.ру