Агентство финансовой статистики StatBanker.ru представляет обзор основных финансовых показателей, характеризующих динамику закрытия населением своих депозитных вкладов в банках РФ. Наибольший отток вкладов населения со сберегательных счетов в банках происходит из вкладов сроком от 1 года до 3 лет. В конце 2009 года из общего объёма средств ежемесячно изымаемых физическими лицами со своих депозитных счетов в банках, на вклады от 1-го года до 3-х лет приходится 47%, что соответствует докризисному уровню. В конце 2008 года на эти вклады приходилось 57% от общего объёма закрываемых населением вкладов, когда как годом ранее (в конце 2007 года) на эти вклады приходилось 46% от всех закрываемых вкладов. Здесь нужно помнить, что не меньший объём средств ежемесячно вновь размещается гражданами в банках, что компенсирует отток, и не приводит к проседанию банковской депозитной подушки.

Уровень изъятия средств, размещённых сроком на три года и более, практически не изменился по сравнению с 2008 годом. Так, в конце 2009 года на изымаемые вклады сроком от 3-х лет и более приходится 25,8% от общего объёма закрываемых вкладов, а в конце 2008 года — 25,9%. Уровень изъятия депозитов со сроком размещения от 6-ти месяцев до 1-го года несколько возрос. Так, в конце 2008 года из общего объёма закрываемых вкладов на вклады сроком от полугода до года приходилось 12%, то в конце 2009 года — 15%. Почти в два раза возросла доля изымаемых из банков вкладов сроком от 3 месяцев до полугода. Так, в конце 2008 года на изъятие таких вкладов приходилось 3,8% от общего объёма закрываемых вкладов, а в конце 2009 года — 7,4%. В полтора раза возросла доля средств, изымаемых гражданами из вкладов сроком от 1-го месяца до 3-х месяцев. Так, в конце 2008 года доля изъятия таких вкладов составляла 2,8%, а в конце 2009 года — 4%. А вот доля закрытия вкладов сроком до 1-го месяца снизилась почти в 2 раза. Так, в конце 2008 года на изъятие депозитов сроком до одного месяца приходилось 1,1% от общего объёма закрываемых вкладов, а в 2009 году — 0,6%.

Вот данные по закрытию физическими лицами вкладов и изъятию ими средств из закрытых вкладов в некоторых банках в 2009 году. В Сбербанке общий объём изъятых средств составил 5,3 триллиона рублей, а средний ежемесячный объём закрываемых вкладов составляет 440 миллиардов рублей в месяц. В группе банков ВТБ (ВТБ, ВТБ24 и ВТБ Северо-запад) годовой объём закрытых вкладов составил 669 миллиардов рублей, а средний ежемесячный объём закрываемых вкладов составляет 56 миллиарда рублей. В Юникредит банке годовой объём закрытых вкладов составил 63 миллиарда рублей, а средний ежемесячный объём закрываемых вкладов составляет 5,3 миллиардов рублей. В МДМ-банке годовой объём закрытых вкладов составил 84,1 миллиарда рублей, а средний ежемесячный объём закрываемых вкладов составляет 7 миллиардов рублей. В Абсолют-банке годовой объём закрытых вкладов составил 52 миллиарда рублей, а средний ежемесячный объём закрываемых вкладов составляет 4,3 миллиарда рублей. В Авангард-банке годовой объём закрытых вкладов составил 26,2 миллиарда рублей, а средний ежемесячный объём закрываемых вкладов составляет 2,2 миллиарда рублей.

В сравнении с 2008 годом средний рост изъятия денежных средств гражданами из вкладов сократился в 4 раза. В 2008 году граждане каждый месяц в среднем уносили из банков на 4% больше средств, чем в предыдущий месяц. А вот в 2009 году в среднем каждый месяц граждане забирали у банков только на 1% больше, чем месяцем ранее. Любопытно отметить, что в 2009 году из депозитов сроком до 1-го месяца граждане ежемесячно начали изымать на 2% меньше средств, чем в предыдущий месяц, т. е. изъятие замедляется. Кроме того, в депозитах сроком от 1-го года до 3-х лет также не наблюдается ежемесячного роста объёмов закрытия вкладов, хотя годом ранее этот ежемесячный рост составлял целых 6%.

По итогам 2009 года структура оттока средств физических лиц по закрываемым ими депозитам, размещённым в иностранных банках, претерпела значительные изменения. Так, в конце 2008 года на депозиты, размещённые в иностранных банках сроком на 1 месяц, приходилось 28% от общего объёма изымаемых средств. В конце 2009 года доля таких депозитов в общем объёме изъятий вкладов у иностранцев составила всего лишь 4%, т. е. сократилась в 7 раз. Почти в полтора раза сократилась у иностранцев доля средств, изымаемых из депозитов сроком от 1-го месяца до 3-х месяцев. Так, в конце 2008 года на эти депозиты приходилось 13,4% от общего объёмы закрываемых вкладов, а в конце 2009 года уже 9,5%. Больше, чем в 3 раза, возросла доля средств, изымаемых у иностранных банков из вкладов сроком от 3 месяцев до полугода. Так, в 2008 году на изъятия из этих вкладов приходилось 5% от общего объёма закрываемых вкладов, а в 2009 году — 18,5%. Почти в два раза возросла доля средств, изымаемых гражданами у иностранцев из вкладов, размещённых на срок от 6 месяцев до 1-го года.

Так, в 2008 году доля изъятий из таких вкладов у иностранцев составляла 11,9%, а в 2009 году — уже 20,7%. Доля изымаемых средств из депозитов сроком от 1 года до 3-х лет у иностранных банков также повысилась. В конце 2008 года доля таких вкладов в общем объёме закрываемых в конце 2008 года вкладов составляла 40,2%, а в конце 2009 года — 45%. А вот доля изъятия средств из вкладов сроком более 3-х лет в иностранных банках практически не изменилась. Так, в конце 2008 года на эти вклады приходилось 2% от общего объёма изъятий, а в конце 2009 года — 2,1%.

Как и в иностранных банках, за этот год структура изъятия гражданами денежных средств из вкладов в частных российских банках достаточно сильно изменилась. Из общего объёма закрываемых гражданами вкладов в конце 2009 года, 0,6% приходилось на депозиты сроком до 30 дней. В конце 2008 года доля таких депозитов в общем объёме закрываемых вкладов в частных российских банках составляла 0,9%. Доля изымаемых физическими лицами из частных российских банков депозитов сроком от одного месяца до трёх месяцев в конце 2009 года составила 6,9%, тогда как годом ранее она составляла 3,9%. Доля закрытия вкладов сроком от 3-х до 6 месяцев в конце 2009 года в частных банках составила 15,9%, а годом ранее — 9,7%. Доля изъятий депозитов сроком от полугода до года по итогам 2009 года составляет 35,5%, в то время как в 2008 году доля закрытий этих вкладов в общем объёме закрываемых вкладов составляла 27,5%. По сравнению с 2008 годом значительно снизилась доля изъятий гражданами денежных средств из вкладов в частных российских банках сроком от 1 года до 3-х лет. Так, в конце 2008 года на эти вклады приходилось 50,7% от общего объёма закрываемых в частных российских банках вкладов, в то время, как в конце 2009 года их доля составила 36,8%. Также снизилась в общем объёме закрытий доля долгосрочных вкладов сроком более 3-х лет. Так, если в 2008 году на закрытие таких вкладов у частных банков приходилось 7,3% от общего объёма изымаемых средств, то в 2009 году их доля составила 4,3%.

В государственных банках структура закрытия вкладов и изъятия денежных средств гражданами из депозитов, размещённых в этих банках, изменилась незначительно. Так, в конце 2008 года в госбанках на депозиты сроком до 30 дней приходилось 0,1% от общего объёма закрываемых в государственных банках вкладов, а в конце 2009 года — 0,3%. На депозиты сроком от 1-го месяца до 3-х месяцев в государственных банках в конце 2008 года приходилось 2% от общего объёма изымаемых средств, а в конце 2009 года — 2,3%. На депозиты сроком от 3-х месяцев до полугода в конце 2008 года в госбанках приходилось 1,5% от общего объёма изъятий, а в конце 2009 года — 2,8%. На депозиты сроком от полугода до года в конце 2008 года в государственных банках приходилось 6,1% от общего объёма закрываемых вкладов, а в конце 2009 года — 6%. По сравнению с 2008 годом у государственных банков несколько снизилась доля средств, изымаемых гражданами из депозитов сроком от 1-го года до 3-х лет, и несколько увеличилась доля средств, изымаемых из вкладов сроком более трёх лет. Так, доля закрываемых гражданами вкладов сроком от 1-го года до 3-х лет в конце 2009 года составила 51,5% от общего объёма изъятий, а в конце 2008 года — 56,1%. Доля закрываемых гражданами вкладов сроком более трёх лет от общего объёма закрытых в конце 2009 года вкладов составила 37%, тогда как годом ранее она составляла 34,2% от общего объёма.