Национальное агентство финансовых исследований (НАФИ) представляет результаты восьмой волны мониторингового проекта «Доверие финансовым институтам, привлекательность финансовых инструментов: индексы и рейтинги».

Совокупный индекс доверия финансовым институтам в июле 2010 г. составил 97 пунктов, снизившись на 1 пункт по сравнению с маем с. г.

Оценки информационной открытости («прозрачности») финансовых институтов, ухудшение которых наблюдалось в восприятии людей с весны этого года, в июле 2010 г. не изменились к лучшему. Индекс, отражающий оценки людей относительно того, насколько изменились за предшествующий год финансовые институты в плане раскрытия информации о стоимости услуг, структуре собственности и управления, в июле 2010 г составил 92 пункта (против 93 в мае с. г..), а индекс ожиданий относительно динамики информационной открытости в будущем сохранился на майской отметке в 96 пунктов.

Оценки и ожидания людей относительно надежности финансовых институтов (уверенности людей в сохранности денежных средств, соблюдении обязательств и отсутствии мошенничества по отношению к клиентам) за прошедшие два месяца практически не изменились. Значение индекса, отражающего оценки текущей ситуации относительно надежности, на данный момент находится на уровне 97 пунктов против 98 пунктов в мае 2010 г. Значение индекса ожиданий — 101 пункт против 102 пунктов двумя месяцами ранее. Текущие оценки выгодности вложения денежных средств в целом по сравнению с маем немного снизились (с 99 до 97 пунктов).

В разрезе социально-демографических групп интерес представляет тот факт, что динамика доверия финансовым институтам со стороны жителей двух столиц (уровень вовлеченности которых в финансовую сферу выше, чем в целом по стране) продолжает оставаться позитивной. С марта по июль с. г. совокупный индекс возрос на 12 пунктов, тогда как оценки и ожидания людей, проживающих в других населенных пунктах, за этот период практически не изменились.

Опрос проводился в октябре 2008 г., в марте, мае и октябре 2009 г., в январе, марте, мае и июле 2010 г. по всероссийской выборке. Опрошено 1600 человек в 140 населенных пунктах в 42 областях, краях и республиках России. Статистическая погрешность не превышает 3,4%.

Что такое доверие? Как его определить? Мы полагаем, что доверие — это, прежде всего, предсказуемость действий контрагентов, отсутствие мошенничества, соблюдение сторонами взятых на себя обязательств, выгодность взаимодействия. Поэтому в качестве составных частей индекса доверия финансовым институтам были взяты оценки надежности, прозрачности и выгодности финансовых институтов со стороны населения.

Под надежностью мы понимали сохранность денежных средств, соблюдение взятых обязательств и отсутствие мошенничества по отношению к клиентам.
Под прозрачностью — раскрытие информации о стоимости услуг, финансовой отчетности, информации о структуре собственности и управления и т. п.
Под выгодностью — прибыльность вложений, приемлемая стоимость услуг.
Индекс создан по аналогии с методикой расчета Индекса потребительских настроений, широко используемого для краткосрочного прогнозирования потребительского поведения и публикуемого наряду с такими основными показателями развития экономики, как динамика ВВП, инфляция и т. п. Для построения индекса используются 5 основных вопросов:

об оценке текущей надежности финансовых институтов и ожиданиях на будущее,
об оценке текущей прозрачности финансовых институтов и ожиданиях на будущее,
а также текущей оценке выгодности вложения средств в целом.
Процедура расчета индекса достаточно проста: по каждому вопросу рассчитывается частный индекс — из доли положительных ответов вычитается доля отрицательных и к этой разнице прибавляется 100. Совокупный индекс равен среднему частных индексов и характеризует изменение доверия финансовым институтам в целом. Помимо совокупного индекса рассчитываются также

Индекс текущей ситуации, который равен среднему из индексов надежности и прозрачности за прошедший год, а также индекса выгодности вложений (три вопроса из пяти)

Индекс ожиданий, который равен среднему из индексов ожиданий надежности и прозрачности в ближайший год (два вопроса из пяти)
Значения индексов, как общего, так и частных, могут изменяться в пределах от 0 до 200

больше 100, когда «оптимистов» больше, чем «пессимистов»
индекс равен 100, когда доля «оптимистов» и «пессимистов» одинакова
меньше 100, когда «пессимистов» больше, чем «оптимистов».

Табл. 1 Динамика индексов доверия финансовым институтам, в пунктах

 

 

окт.08г

мар.09г

май.09г

окт.09г

янв.10г

мар.10г

май.10г

июл.10

Совокупный индекс

 

97

84

89

94

97

99

98

97

Индекс текущей ситуации

 

96

83

87

91

95

98

97

95

Индекс ожиданий

 

99

86

92

98

101

101

99

99

%-затруднившихся ответить

 

33

30

34

29

24

31

27

24

 

Табл. 2 Динамика частных индексов НАДЕЖНОСТИ финансовых институтов, в баллах

 

 

Оценка текущей ситуации

Ожидания

окт.08 г

91

97

мар.09 г

76

83

май.09 г

82

92

окт.09 г

89

101

янв. 10 г

95

101

мар.10 г

98

103

май.10 г

98

102

июл.10 г

97

101

 

Табл. 3 Динамика частных индексов ИНФОРМАЦИОННОЙ ПРОЗРАЧНОСТИ финансовых институтов, в баллах

 

 

Оценка текущей ситуации

Ожидания

окт.08 г

103

101

мар.09 г

88

89

май.09 г

89

92

окт.09 г

93

95

янв. 10 г

98

100

мар.10 г

97

99

май.10 г

93

96

июл.10 г

92

96

 

Табл. 4 Динамика частного индекса ВЫГОДНОСТИ вложений денежный средств в финансовые институты, в баллах

 

 

Выгодность вложений

окт.08 г

95

мар.09 г

84

май.09 г

90

окт.09 г

92

янв. 10 г

91

мар.10 г

98

май.10 г

99

июл.10 г

97

 

 

Табл. 5 Динамика совокупного индекса доверия финансовым институтам в главных мегаполисах РФ и других населенных пунктах страны, в пунктах

 

 

окт.08г

мар.09г

май.09г

окт.09г

янв.10г

мар.10г

май.10г

июл.10г

Москва и Санкт-Петербург

 

87

79

75

92

85

88

97

100

Другие населенные пункты

 

98

85

86

83

98

98

98

97