Предложения, вошедшие в новый кредитный рейтинг Банки.ру, будут интересны клиентам, работающим и проживающим в Москве без регистрации. При этом заемщик должен быть зарегистрирован в любом другом регионе присутствия банка, на кредит которого подается заявка.

В топ-10 представлены займы, выдаваемые в сумме 500 тыс. рублей на пять лет без обеспечения, личного страхования и комиссий. Далеко не все московские банки готовы предоставить денежные средства на указанных условиях гражданам, не зарегистрированным в столице. Так, кредитные программы Сбербанка, Хоум Кредит Банка, банков «Агропромкредит», «Возрождение», «Петрокоммерц», Инвестторгбанк, «Агросоюз», Квота-Банк доступны только тем, у кого есть постоянная или временная регистрация в регионе обращения.

Для получения кредита на рассматриваемых условиях ежемесячный доход заемщика после налогообложения должен составлять в среднем не менее 35—40 тыс. рублей в зависимости от размера процентной ставки. Отдельные банки устанавливают более высокий порог уровня дохода заявителя. Например, «Потребительский» кредит банка «Интеза» могут получить только заемщики с заработной платой от 50 тыс. рублей до вычета налогов (от 43,5 тыс. — за минусом подоходного налога 13%), а заем Бинбанка «Дела на миллион» рассчитан на клиентов с подтвержденным ежемесячным доходом от 60 тыс. При этом последний предлагает также программу для лиц, не зарегистрированных в Москве, имеющих доход от 30 тыс. рублей, но по более высокой ставке (17—29,9% в рамках кредита «Потребительский»).

Стаж работы клиента по последнему месту работы должен быть не менее трех месяцев по соответствующему кредиту в ЮниКредит Банке, от четырех — в Нордеа Банке, Райффайзенбанке, Бинбанке и НОМОС-Банке, от шести — в «Зените», Москоммерцбанке, ДжиИ Мани Банке, «Интезе» и Собинбанке. Минимальный срок общего трудового стажа в разных банках составляет от одного года до трех лет.

В большинстве случаев при расчете платежеспособности кредитные организации учитывают доход, подтвержденный справкой как по форме 2-НДФЛ, так и по форме банка (либо по форме организации-работодателя), на одних и тех же условиях. При отсутствии документарного подтверждения дохода банк «Зенит» увеличивает ставку на 2 п. п. В Москоммерцбанке аналогичная надбавка действует для тех, кто заверяет дополнительный доход справкой по форме банка или по форме работодателя (при этом часть дохода все равно должна быть подтверждена 2-НДФЛ). При составлении рейтинга мы ориентировались на уровень процентной ставки, устанавливаемой при подтверждении заемщиком дохода справкой по форме 2-НДФЛ, без учета вышеназванных надбавок.

Декларируемый разными банками максимальный срок рассмотрения заявок по попавшим в рейтинг кредитам — от одного до пяти рабочих дней.

Топ-10 нецелевых займов на этой неделе возглавили «Потребительские» кредиты «Зенита» (21,85% годовых), ЮниКредит Банка (21,9%) и Нордеа Банка (22%). Замыкает десятку лидеров одноименное предложение НОМОС-Банка (18,9—27,5%). Такую же максимальную ставку (27,5%) предлагает «Уралсиб» по кредиту «Без обеспечения» по трем документам. Однако минимальная ставка, на которую может рассчитывать заемщик, обратившийся туда за суммой 500 тыс. рублей на пять лет, не может быть ниже 24,5% годовых (программа по четырем документам, в т. ч. документу, подтверждающему право собственности на автомобиль или недвижимость), поэтому данное предложение оказалось на 11-м месте и не вошло в топ-лист.

Не включен в рейтинг и «Потребительский» кредит Ситибанка: с учетом данных калькулятора, размещенного на его сайте, 500 тыс. рублей на пять лет можно получить, располагая доходом от 42 тыс. и выше, под 21—23% годовых (в зависимости от конкретного уровня дохода). При этом компания — работодатель заемщика должна входить в ограниченный список организаций, удовлетворяющих требованиям банка. Для примера: по данным колл-центра кредитной организации, портал Банки.ру, в штате которого более ста сотрудников и который является крупнейшим банковским ресурсом Рунета, в этот список не входит. В итоге продукт Ситибанка не попал в рейтинг в связи с наличием ограничений по требованиям к работодателю, к тому же ограничений не вполне прозрачных.

Кредиты ранжированы по уровню процентных ставок для заемщиков, работающих по найму, без учета надбавок и скидок за наличие действующих займов в других банках, наличия отрицательной или положительной кредитной истории, а также без учета льготных ставок для специальных категорий: зарплатных и корпоративных клиентов, вкладчиков банка и пр. Если по условиям программы возможно оформление кредита как с личным страхованием, так и без него, за базовую принималась ставка с учетом надбавки за отказ заемщика от страхования жизни. Если банк указывает диапазон процентов, внутри которого ставка определяется индивидуально для каждого клиента (без детализации категорий платежеспособности) либо варьируется в зависимости от параметров, не закрепленных условиями рейтинга (например, полноты предоставляемого комплекта документов), за базовое принималось максимальное значение диапазона. Для кредитов, максимальные ставки по которым совпадают, ранжирование производилось по минимальной ставке.

Обзор составлен по данным официальных сайтов и колл-центров банков на 7 ноября 2012 года.

Елена СУДАРИКОВА, Марина ЧЕРНЫШЕВА, группа маркетинга и анализа банковских услуг информационного портала Банки.ру

Кредит / Банк

Ставка
«Потребительский без обеспечения»

«Зенит»

21,85%
«Потребительский»

ЮниКредит Банк

21,9%* 
«Потребительский»

Нордеа Банк

22%
«В нужный момент»

Москоммерцбанк

23%
«Персональный»

Райффайзенбанк

20,5—23,5%**

«Оптимальный»

ДжиИ Мани Банк

16,9—24,9%***

 

«Дела на миллион»

Бинбанк

15—25%

«Потребительский»

«Интеза»

25%
«На любые цели»

Собинбанк

17—26%

«Потребительский»

НОМОС-Банк

18,9—27,5%

* Бесплатное снятие наличных возможно только по дебетовой карте (выпускается в течение пяти дней); если заемщик желает получить средства быстрее, ему придется уплатить комиссию за снятие со счета в кассе банка — 1% от суммы.

** Бесплатное снятие наличных через кассу — в течение первых пяти дней с момента получения кредита, далее — с комиссией 0,7% от суммы; снятие наличных, зачисленных на счет бесплатно выпускаемой карты, в собственных банкоматах банка — без комиссий.

*** Требуется наличие двух стационарных телефонов: одного — по месту работы, второго — по адресу фактического проживания или по адресу регистрации (либо номер стационарного телефона контактного лица с указанием ФИО). Заемщики, фактический адрес которых не совпадает с адресом регистрации, должны предоставить оплаченные счета, подтверждающие адрес фактического проживания (за коммунальные услуги, кабельное телевидение/Интернет, электроэнергию, услуги телефонной связи и т. д.).