Информационно-аналитическая служба портала Банки.ру подготовила специализированный рэнкинг банков, имеющих наибольшую долю остатков наличных денежных средств в составе активов.

Технология построения рэнкинга заключается в следующем: путем анализа счетов второго порядка, где отражаются наличные средства (202-й счет), вычисляется остаток в кассе каждого банка, участвующего в рэнкинге, затем аналогично считается размер нетто-активов, определяется соотношение остатков наличных денежных средств и нетто-активов, полученные данные по банковской системе РФ ранжируются в порядке убывания.

Банки, входящие в топ-30 рэнкинга, — целевая группа, несущая основные риски. Вместе с тем в ряде случаев кредитные организации имеют экономическое обоснование высокой доли остатков наличности в активах. Это может объясняться наличием развитой службы инкассации, расчетного центра системы переводов физических лиц, розничным кредитованием, иными объективными обстоятельствами.

В рэнкинге на различные даты, начиная с 1 января 2012 года, участвовало от 914 до 945 финансовых учреждений — с сокращением их числа по мере естественной убыли: отзыва лицензии, слияния и поглощения.

На начало текущего года на первых позициях в списке располагались Дагбизнесбанк (доля остатков наличных денежных средств в активах — 90%), Трастовый Банк (88%) и «Дербент-Кредит» (86%). На 1 ноября лидерство захватил банк «Сулак» (93%), уже не работающие «Дербент-Кредит» и Трастовый Банк поменялись местами — 89% и 88% соответственно. Замыкают пятерку лидеров дагестанские «Умут» (73%) и «Кредо Финанс» (57%).

Топ-30 банков по доле наличных денежных средств в активах (на 01.11.2012, тыс. рублей)

 
Банк N лицензии Активы нетто Остаток наличных денежных средств Доля в активах Адрес регистрации банка
1 Сулак 749 126 619 117 392 92,7% 368120, Дагестан, г. Кизилюрт, ул. Гагарина, д. 105
2 Дербент-Кредит 2090 296 948 265 770 89,5% 368600, Дагестан, г. Дербент, ул. Буйнакского, д. 10/12 
3 Трастовый Банк 2780 281 329 249 114 88,5% 367000, Дагестан, г. Махачкала, ул. Толстого, д. 6
4 Умут 2435 157 179 115 394 73,4% 368000, Дагестан, г. Хасавюрт, ул. Калинина, д. 4.
5 Кредо Финанс 793 388 642 222 265 57,2% 367029, Дагестан, г. Махачкала, ул. С. М. Абубакарова, д. 115
6 Ассигнация 865 6 215 3 196 51,4% 356630, Ставропольский край, г. Ипатово, ул. Гагарина, д. 67
7 Финансовые Услуги 3496 122 126 53 283 43,6% 107113, г. Москва, ул. 3-я Рыбинская, д. 28
8 Анджибанк 570 668 029 278 185 41,6% 367026, Дагестан, г. Махачкала, пр. И. Шамиля, д. 10
9 Местный Кредит 3370 848 994 329 049 38,8% 109172, г. Москва, ул. Крутицкий Вал, д. 14
10 Констанс-Банк 2228 2 383 879 898 992 37,7% 190000, г. Санкт-Петербург, ул. Большая Морская, д. 55а
11 Новый Коммерческий Банк 347 468 727 172 585 36,8% 367027, Дагестан, г. Махачкала, ул. Казбекова, д. 161а
12 Золостбанк 3049 535 399 188 739 35,3% 119121, г. Москва, ул. Плющиха, д. 42
13 Транзит 2688 78 276 26 651 34,0% 367008, Дагестан, г. Махачкала, ул. Танкаева, д. 65
14 Расчетный Центр 3483 165 297 54 269 32,8% 660118, г. Красноярск, ул. Водопьянова, д. 20
15 Расчетная Палата СВМБ 3324 439 781 142 899 32,5% 443011, г. Самара, Октябрьский р-н, ул. Советской Армии, д. 238в
16 Имбанк 2098 569 480 175 655 30,8% 367037, Дагестан, г. Махачкала, ул. Ирчи-Казака, д. 35а
17 Басманный 2158 399 627 121 047 30,3% 105066, г. Москва, ул. Нижняя Красносельская, д. 35, стр. 50
18 Капитал-Москва 2789 989 268 298 350 30,2% 121108, г. Москва, ул. Ивана Франко, д. 8
19 Информпрогресс 2166 340 307 99 892 29,4% 109012, г. Москва, ул. Никольская, д. 19—21/1 
20 Владикомбанк 2851 293 198 85 387 29,1% 367010, Дагестан, г. Махачкала, пер. Умаханова, д. 12
21 Сергиево-Посадская Расчетная Палата 384 87 236 24 191 27,7% 141300, Московская обл., г. Сергиев Посад, ул. Бероунская, д. 1
22 КредитАльянс 3472 367 272 99 389 27,1% 160000, г. Вологда, ул. Ветошкина, д. 49
23 Инстройбанк 2743 232 568 62 352 26,8% 119330, г. Москва, ул. Дружбы, д. 10а
24 Майма 1037 251 688 67 341 26,8% 649000, Республика Алтай, г. Горно-Алтайск, ул. Чорос-Гуркина, д. 29
25 Крыловский 456 2 616 859 698 696 26,7% 350059, г. Краснодар, Центральный округ, ул. 9-го Мая, д. 46а
26 Спецсетьстройбанк 3062 4 600 190 1 211 431 26,3% 115093, г. Москва, ул. Люсиновская, д. 27
27 Объединенный Национальный Банк 2074 650 922 170 409 26,2% 111558, г. Москва, Свободный пр., д. 8
28 Банкирский Дом 2928 1 285 879 331 140 25,8% 197046, г. Санкт-Петербург, ул. Малая Посадская, д. 16а
29 ПрестижКредитБанк 2922 352 899 88 756 25,2% 368600, Дагестан, г. Дербент, пер. Чапаева, д. 23а
30 Махачкалинский Городской Муниципальный Банк 3192 487 408 120 955 24,8% 367000, Дагестан, г. Махачкала, ул. М. Горького, д. 23

Эффективность предлагаемого инструмента можно проверить по статистике отзыва лицензий у банков, входящих в указанный рэнкинг:

Банк

N лицензии

Дата отзыва лицензии

Дата рэнкинга

Место в рэнкинге

Доля остатков наличных денежных средств в активах, %

Примечание

Трастовый Банк 2780 07.12.2012 01.11.2012

3

88%

н. д.

Дербент-Кредит 2090 26.11.2012 01.11.2012

2

89%

Недостача

Трансэнергобанк 3106 02.11.2012 01.10.2012

4

78%

Недостача

НКО «Городской Расчетный Центр» 3346 12.11.2012 01.10.2012

5

70%

Недостача

Камчатка 2966 09.08.2012 01.07.2012

25

33%

Недостача

Вячеслав ПУТИЛОВСКИЙ, Рамиль ШАРАПОВ, информационно-аналитическая служба портала Банки.ру