Портал Банки.ру сделал сравнительный анализ рублевых накопительных депозитов сроком размещения один год в банках Москвы с возможностью выбора капитализации процентов или получения дохода на отдельный счет, а также льготным досрочным расторжением договора.

Для оценки вкладов были заданы следующие оптимальные параметры: сумма — 100 тыс. рублей; срок размещения — один год; выплата процентов — ежемесячно путем присоединения к сумме вклада (капитализация) или перечисления на отдельный счет; депозит можно только пополнять; частичные снятия запрещены; предусмотрено льготное расторжение договора.

Такие продукты интересны гражданам, которые хотят положить в банк свободные денежные средства в пределах суммы страхового возмещения на среднесрочный период времени, получать ежемесячный доход либо капитализировать проценты, а также пополнять время от времени свои сбережения.

Максимальная доходность по вкладам, попавшим в список, — 11,8% годовых, минимальная — 8,51%. Средний уровень процентных ставок — 10,5%. Сумма минимального первоначального взноса варьируется от 1 тыс. до 50 тыс. рублей.

Первое и второе место в топ-20 заняли специальные депозитные предложения для посетителей портала Банки.ру от Флексинвест Банка (вклад «Высокий доход») и банка «Компания Розничного Кредитования» («Карт-бланш (367 дней)») со ставками 11,8% и 11,75% годовых соответственно. На третьей позиции — депозит «Эффективный» Мосстройэкономбанка: 11,65%.

Чтобы воспользоваться спецпредложениями по вкладам для пользователей Банки.ру, необходимо, перед тем как обратиться в финансовое учреждение, оформить онлайн-заявку на получение промокода в разделе «Специальные предложения: вклады». Этот промокод нужно сообщить сотруднику кредитной организации при оформлении депозитного договора. Кроме того, что вкладчик получает возможность открыть вклад на выгодных условиях, он также имеет право принимать участие в ежемесячных розыгрышах денежных призов, проводимых Банки.ру в рамках акции «БанкЛото».

У большинства банков, фигурирующих в рейтинге, действуют ограничения по сумме дополнительного взноса и/или срокам его внесения на депозит. Минимальная сумма пополнения — от 500 рублей до 10 тыс. Например, по вкладам «На льготных условиях» Москоммерцбанка и «Ежемесячный доход» банка «Балтика» (Московский филиал) она равняется 500 рублей, по депозиту «Вклад на срок» 2Т Банка — 10 тыс.

Ограничения по срокам пополнения составляют от 30 до 60 дней до окончания срока вклада.

Только два финансовых учреждения разрешают вкладчикам пополнять депозит в любое время и в любых суммах — «Рост» (вклад «Максимальный рост») и Военно-Промышленный Банк («Универсальный»).

Как уже было сказано выше, условия всех депозитов, вошедших в рейтинг, предоставляют вкладчику выбор, как распорядиться начисленными процентами: присоединить к сумме депозита (капитализировать) или перечислить на иной счет (текущий, до востребования, счет банковской карты), открытый в банке, и использовать по своему усмотрению.

11 кредитных организаций, присутствующих в рейтинге, дают клиенту возможность получать проценты на карточный счет. Это Мосстройэкономбанк (вклад «Эффективный»), Межтрастбанк («Весеннее равноденствие»), Хоум Кредит Банк («Доходный год»), Мой Банк («Формула успеха»), Первый Республиканский Банк (Несгораемый процент») и др.

Причем ряд финучреждений при открытии депозита оформляют вкладчику карточку на льготных условиях — Мосстройэкономбанк, Мой Банк и Военно-Промышленный Банк. Условия предоставления банковской карты и тарифы на ее обслуживание рекомендуем предварительно уточнить в кредитной организации.

Семь банков по вкладам, представленным в рейтинге, предлагают увеличение процентной ставки. К примеру, по депозитам «Капиталист» Интеркоммерц Банка, «Ежемесячный доход» банка «Балтика» (Московский филиал), «Накопительный» Юникорбанка, «Российский Капитал Плюс» банка «Российский Капитал» и «Формула успеха» «Моего Банка» она повышается автоматически при переходе суммы вклада — в результате пополнений — в следующий суммовой диапазон. В банке «Монолит» действует акция: клиент, предъявивший при открытии вклада «Ваши сбережения» подарочный сертификат, получает надбавку к ставке в размере 0,5%. Военно-Промышленный Банк при оформлении заявки на вклад «Универсальный» через Интернет увеличивает ставку на 0,5%. По остальным депозитам она не меняется в течение срока действия договора.

По всем вкладам из топ-20, как уже говорилось, допускается досрочное расторжение договора на льготных условиях. Так, Флексинвест Банк в случае досрочного востребования депозита «Высокий доход» (для посетителей Банки.ру) после 271 дня хранения выплачивает проценты по ставке 10,55% годовых. «Компания Розничного Кредитования» (вклад «Карт-бланш (367 дней) — Специальное предложение для посетителей портала Банки.ру») и Мосстройэкономбанк («Эффективный»), если депозит закрывается по истечении 100 дней действия договора, проценты пересчитывают по ставке 6% годовых. В Хоум Кредит Банке при закрытии депозита «Доходный год» раньше срока действует ставка 6,5%. Первый Республиканский Банк при досрочном расторжении вклада «Несгораемый процент» выплаченные проценты не пересчитывает и т. д.

Для большинства депозитов предусмотрена автоматическая пролонгация.

Обзор составлен по информации на 26 марта 2013 года на основе базы данных Банки.ру по вкладам физических лиц, в которой насчитывается порядка 5 тыс. предложений от более чем 600 кредитных организаций.

Юлия КОСЕЦКАЯ, группа маркетинга и анализа банковских услуг информационного портала Банки.ру

Вклад / Банк

Ставка, % годовых

Минимальная сумма, руб.

«Высокий доход — Специальное предложение для посетителей Банки.ру»

11,80

50 000

Флексинвест Банк
«Карт-бланш (367 дней) — Специальное предложение для посетителей портала Банки.ру»

11,75

5 000

«Компания Розничного Кредитования»
«Эффективный»

11,65

10 000

Мосстройэкономбанк
«Вклад на срок»

11,50

10 000

2Т Банк
«Весеннее равноденствие (ежемесячно)»

11,50

30 000

Межтрастбанк
«Срочный (ежемесячно)»

11,50

30 000

Кроссинвестбанк
«Доходный год»

11,00

1 000

Хоум Кредит Банк
«Ваши сбережения»

11,00

3 000

«Монолит»
«Формула успеха»

10,80

1 000

Мой Банк
«На льготных условиях»

10,50

1 000

Москоммерцбанк
«Максимальный рост»

10,50

3 000

«Рост»
«Несгораемый процент»

10,50

3 000

Первый Республиканский Банк
«Капиталист»

10,25

3 000

Интеркоммерц Банк
«Ежемесячный доход»

10,10

1 500

«Балтика» — Московский филиал
«Накопительный»

9,75

10 000

Юникорбанк
«Российский Капитал Плюс»

9,75

10 000

«Российский Капитал»
«Твой выбор»

9,55

1 000

«Пушкино»
«Универсальный»

9,50

1 000

Военно-Промышленный Банк
«Номос — Накопительный»

8,55

10 000

НОМОС-Банк
«Без потери процентов»

8,51

10 000

Русский Торговый Банк