Портал Банки.ру публикует дебютный рейтинг автокредитов, выдаваемых банками Москвы на покупку новых иномарок.
Как правило, процентные ставки банка по целевым займам на автомобиль на 5—10 процентных пунктов ниже, чем по потребительским без обеспечения. При этом приобретаемое транспортное средство остается в залоге у кредитной организации до полного погашения кредита.
Продукты в рейтинге ранжированы по сумме итоговой переплаты, что позволяет объективно сравнить предложения, по которым предусмотрено наличие комиссий, с программами, по условиям которых никакие дополнительные платежи не взимаются.
По данным аналитического агентства «Автостат», средняя стоимость иномарки, проданной на российском рынке в первом полугодии 2012 года, составила 987,2 тыс. рублей. К концу прошлого года цена таких автомобилей стремилась к 1 млн. Ставки по автокредитам обычно зависят от срока кредита и размера первоначального взноса. Расчет переплаты производился с учетом процентных ставок, действующих при первоначальном взносе 10% от стоимости авто.
Соответственно, размер переплаты посчитан для суммы кредита 900 тыс. рублей. Учитывая величину средней ежемесячной заработной платы в Москве (около 50 тыс. рублей), срок кредитования решено было принять равным 60 месяцам. В этом случае платеж по кредиту (21—23 тыс.) не будет превышать 40—50% ежемесячного заработка заемщика.
В тех случаях, когда в рамках одного кредитного продукта ставка определяется в зависимости от способов подтверждения занятости и доходов, расчет переплаты производился с учетом ставки, действующей при предоставлении официальных документов: справки по форме 2-НДФЛ и копии трудовой книжки.
Если по условиям программы возможно оформление кредита как с личным страхованием, так и без него, за базовую принималась ставка, действующая при отказе клиента от страхования жизни. При этом страхование залогового имущества при выдаче автокредита является стандартной практикой, поэтому в рейтинге представлены кредитные программы, по условиям которых оформление полиса КАСКО на приобретаемый автомобиль обязательно.
Топ-10 автокредитов возглавляет предложение банка «Петрокоммерц» «Формула авто» с переплатой 376,3 тыс. рублей. За ним следуют «Новое авто» Москоммерцбанка (377,3 тыс.) и «Классический новый» банка «Союз» (387,6 тыс.).
Замыкает десятку программа «Автоэкспресс Плюс — новый автомобиль» Сберкред Банка с итоговой переплатой 441,8 тыс. рублей.
Обзор составлен по данным официальных сайтов и колл-центров банков на 29 апреля 2013 года.
Елена СУДАРИКОВА, группа маркетинга и анализа банковских услуг информационного портала Банки.ру
| Кредит / Банк | Ставка, % годовых | Дополнительные расходы (комиссии и т. д.) | Ориентировочный размер переплаты, тыс. руб. |
| «Формула авто»
«Петрокоммерц» | 14,5 | 6 000 руб. | 376,3 |
| «Новое авто»
Москоммерцбанк | 14,5 | 7 000 руб. | 377,3 |
| «Классический новый»
«Союз» | 14,9 | 6 000 руб. | 387,6 |
| «Авто-стандарт»
Транскапиталбанк | 15 | 6 000 руб. * | 390,4 |
| «С первоначальным взносом от 10% на новый автомобиль»
«Российский Капитал» | 14,9 | 2% (мин.6 000 руб., макс. 8 000 руб.) | 389,6 |
| «На новый автомобиль»
НоваховКапиталБанк | 16 | — | 412,9 |
| «На покупку нового автомобиля» **
Торговый Городской Банк — Московский филиал | 16 | 6 000 руб. | 412,9 |
| «Классический автокредит — Люкс»
Кредит Европа Банк | 15,9 | повышенная ставка в первый месяц — 27% годовых | 418,4 |
| «АВТОкредит»
«Агропромкредит» | 17 *** | — | 441,8 |
| «Автоэкспресс Плюс — новый автомобиль»
Сберкред Банк | 17 | — | 441,8 |
Расчет переплаты производился с учетом ставок, предлагаемых для заемщиков, работающих по найму, без учета надбавок и скидок за наличие действующих кредитов в других банках, наличия отрицательной или положительной кредитной истории, а также без учета льготных ставок для специальных категорий: зарплатных и корпоративных клиентов, вкладчиков банка и пр.
* При отмене комиссии за выдачу кредита ставка увеличивается на 0,5 п. п.
** Помимо КАСКО и ОСАГО требуется оформление полиса ДСАГО.
*** Для сотрудников бюджетной организации ставка ниже на 1 п. п., для ИП — выше на 2 п. п.
