Какой автомобиль выбрать — новый или подержанный? На первый взгляд при покупке нового автомобиля видны одни плюсы, но есть и минусы — во-первых, банки при кредитовании заемщика, желающего приобрести новый автомобиль, зачастую требуют покупку полиса КАСКО, а стоимость страхования машины может быть достаточно высокой, особенно если оно является обязательным в течение всего срока действия кредитного договора. Во-вторых, комплектация и класс нового автомобиля могут быть ниже, чем у подержанного автомобиля, приобретаемого по аналогичной цене.

Портал Банки.ру подготовил рейтинг кредитов, выдаваемых банками Москвы на покупку подержанных иномарок не старше двух лет без страхования по риску КАСКО. В выборку не включались программы экспресс-кредитования и программы без подтверждения дохода.
Предложения банков были ранжированы по сумме итоговой переплаты. Расчет переплаты производился с учетом процентных ставок, действующих при отказе заемщика от личного страхования для суммы кредита 750 тыс. рублей с первоначальным взносом 30% от стоимости авто и сроком кредита пять лет. Сумма кредита была выбрана исходя из того, что стоимость подержанной иномарки двух лет в хорошем состоянии обычно составляет около 60—80% стоимости нового автомобиля. С учетом указанных параметров воспользоваться предложениями банков, вошедших в рейтинг, могут заемщики с ежемесячным доходом от 50 тыс. рублей, так как платеж по кредиту не будет превышать 50% от дохода (19—25 тыс. рублей).

Первое место в рейтинге занял кредит «Классический на автомобиль с пробегом» банка «Союз» с переплатой 390,3 тыс. рублей и ежемесячным платежом 19 тыс. рублей. На втором месте оказался кредит «Больше возможностей» от Райффайзенбанка с процентной ставкой 18,9% годовых (переплата 415,2 тыс. рублей). На позиции ниже кредит с такой же ставкой «Локо-Авто без КАСКО» одноименного банка. Сумма переплаты оказалась больше (430,3 тыс. рублей), так как в расчет переплаты включается сумма дополнительных комиссий, взимаемых банком (1,5% в первый месяц). Локо-Банк устанавливает комиссию в первый платежный период — 1,5% в месяц.

На четвертой строчке — кредит «Подержанный автомобиль» банка «Российский Капитал» с переплатой 478,0 тыс. рублей. Единовременная комиссия (2%, мин. 6 000 руб., макс. 8 000 руб. от суммы кредита) включается в тело кредита, тем самым увеличивая итоговую переплату.

На пятой позиции находится автокредит «Uni 5» Юниаструм Банка, переплата по которому составила 467,8 тыс. рублей. Юниаструм Банк взимает самую большую единоразовую комиссию при выдаче кредита — 10 000 руб. и дополнительно к ней — 150 руб. за перевод средств на счет автосалона. По данным контакт-центра банка комиссии в сумму кредита не включаются, таким образом, заемщик должен оплатить их самостоятельно.

В рейтинг вошла еще одна программа с комиссией за перевод суммы кредита на счет продавца, занимающая восьмую строчку — программа «На подержанные легковые и коммерческие автомобили» Росгосстрах Банка. Комиссия составляет 6 000 руб. и должна быть оплачена за счет личных средств клиента. Переплата по кредиту — 594,4 тыс. рублей.

Росбанк с продуктом «На подержанный автомобиль» разместился на седьмом месте рейтинга. Особенностью автокредитования в этом банке является выдача банковской карты для погашения кредита. Отказаться от получения карты невозможно, можно только выбрать пакет услуг, в рамках которого она будет предоставлена. Стоимость обслуживания карты составляет 90—600 рублей ежемесячно в зависимости от выбранного пакета. При расчете переплаты учитывалась годовая плата за обслуживание самого бюджетного пакета (90 рублей в месяц).

Дополнительные комиссии по программам «АВТОпробег» банка «Агропромкредит» и «Классика на автомобиль с пробегом» Московского Областного банка, занимающим девятое и десятое место в рейтинге, не взимаются.

Обзор составлен по данным официальных сайтов и колл-центров банков на 15 июля 2013 года.

Екатерина РЫБИНА, группа маркетинга и анализа банковских услуг информационного портала Банки.ру

 

Кредит / Банк

Ставка, % годовых

Дополнительные расходы (комиссии, платы и т. д.)

Ориентировочный размер переплаты, тыс. руб.

«Классический на автомобиль с пробегом»

«Союз»

17,9

 

390,3
«Больше возможностей»

Райффайзенбанк

18,9

415,2
«Локо-Авто без КАСКО»

Локо-Банк

18,9 1,5% в первый месяц 430,3
«Подержанный автомобиль»

«Российский Капитал»

20,9 2% (мин. 6 000 руб., макс. 8 000 руб.) единоразово

478,0
«Uni 5»

Юниаструм Банк

21 10000 руб. + 150 руб. единоразово 467,8
«Автопробег»

СБ Банк

21,5 475,6
«На подержанный автомобиль»

Росбанк

23,9 90 руб. ежемесячно 552,2
«На подержанные легковые и коммерческие автомобили»

Росгосстрах Банк

25,9 6000 руб. единоразово 594,4
«АВТОпробег»

«Агропромкредит»

26

597,3

 

«Классика на автомобиль с пробегом»

Московский Областной Банк

28

651,2

Расчет переплаты производился с учетом ставок, предлагаемых для заемщиков, работающих по найму, без учета надбавок и скидок за наличие действующих кредитов в других банках, наличия отрицательной или положительной кредитной истории, а также без учета льготных ставок для специальных категорий: зарплатных и корпоративных клиентов, вкладчиков банка и пр.

Также в сумму переплаты не включались дополнительные расходы заемщика, в том числе в адрес контрагентов (оценка приобретаемого автомобиля, посреднические услуги, стоимость полиса обязательного страхования, затраты на регистрацию авто, оборудование его противоугонными системами и т. д.).