Отдел анализа банковских услуг подготовил рейтинг кредитных карт категорий Visa Classic и MasterCard Standard с самыми низкими процентными ставками в банках Москвы. Дополнительные параметры отбора не устанавливались. Как правило, предоставление дешевых кредитных продуктов сопряжено с отсутствием льготных условий, программ лояльности, дополнительных привилегий или скидок.

Кредитные карты были ранжированы по величине процентной ставки. В тех случаях, когда по нескольким карточным продуктам одного банка ставка совпадает, отбирались предложения с меньшей стоимостью обслуживания.

Первое место занимает «Карта с лимитом овердрафта Standard» банка «Российский Капитал» с процентной ставкой 14,9% годовых и стоимостью обслуживания 650 руб. в год. На втором месте — «Карта с овердрафтом Standard» Межтрастбанка со ставкой 18% годовых и платой за обслуживание 750 руб. за 1-ый год и 600 руб. за второй и последующие года пользования картой (600/450 руб. при условии приобретения страхового полиса, стоимость которого составляет 10 долл. в год). И замыкает тройку «Карта с овердрафтом Standard» от Синко-Банка со ставкой 18% годовых. Плата за ежегодное обслуживание карты отсутствует, но взимается комиссия за выпуск, размер которой зависит от срока действия эмитируемого пластика: 1 тыс. руб. при заказе карты сроком на 1 год и 1 800 руб. для карты на 2 года.

Второе и третье место занимают карточные продукты с одинаковой процентной ставкой — 18% годовых, но обслуживание карты Межтрастбанка обходится дешевле.

По картам, занимающим с 4-го по 10-ое место в рейтинге, процентная ставка варьируется от 19% до 22% годовых. Льготный период предусмотрен только по 4-ем картам из десяти.

Важно отметить, что половина банков, карты которых попали в рейтинг, предоставляет кредитные средства по самым низким ставкам на ограниченный срок, т. е. полную сумму долга необходимо погасить в течение определенного промежутка времени (обычно 40—60 дней с момента возникновения задолженности, 180 дней — у Нордеа Банка), при этом минимальная часть основного долга, подлежащая погашению ежемесячно, не устанавливается. По остальным картам из топ-10 предусмотрена стандартная процедура погашения: ежемесячно требуется вносить 5—10% от суммы долга и начисленные проценты за истекший период.

Самые внушительные суммы кредитных лимитов могут быть предоставлены банками «Зенит», «Петрокоммерц» и «Нордеа»: до 1 млн, 750 тыс., 504 тыс. рублей (эквивалент 12 тыс. евро) соответственно. Такие суммы более характерны для «премиальных» карт, чем для «стандартных».

Начисление процентов на положительный остаток средств на счете возможно только по «Единой карте» МКБ и по «Карте с лимитом овердрафта Standard» банка «Российский Капитал» при соблюдении ряда условий: проценты на положительный остаток по карте МКБ начисляются по ставке от 0% до 7,5% годовых в зависимости от ежедневного остатка и расходного оборота, а по карте «Российского Капитала» — 0—5% годовых в зависимости от ежедневного остатка средств.

В большинстве случаев, банки, предоставляющие кредиты по самым низким ставкам, серьезно подходят к оценке финансового состояния потенциальных заемщиков. Справки о доходах (2-НДФЛ либо по форме банка / в свободной форме) необходимы при подаче заявки на карты банка «Российский Капитал», Межтрастбанка, Синко-банка, которые занимают верхние строчки рейтинга, Московского Областного Банка, НС Банка, банков «Нордеа» и «Петрокоммерц».

Минимальный возраст потенциального заемщика — 21—22 года, максимальный — 58—60 лет для мужчин и 54—60 лет для женщин (МКБ — от 18 до 68 лет). Упрощенные требования к регистрации предъявляют банки «Российский Капитал», «Петрокоммерц», Межтрастбанк, Московский Кредитный Банк, Московский Областной Банк: заемщику достаточно быть зарегистрированным в любом регионе России.

Обзор составлен по данным официальных сайтов и колл-центров банков на 22 июля 2013 года.

Дина ОРЛОВА, отдел анализа банковских услуг информационного портала Банки.ру

 

Карта / Банк

Ставка, % годовых Стоимость выпуска/обслуживания, руб.

Максимальная продолжительность льготного периода, дней Максимальный кредитный лимит, руб.
«Карта с лимитом овердрафта Standard»

«Российский Капитал»

14,9 650 (ежегодно)

300 000
«Карта с овердрафтом Standard»

Межтрастбанк

18 750 — за 1-ый год; 600 — со 2-го года

индивидуально
«Карта с овердрафтом Standard»

Синко-Банк

18 1 000 / 1 800 (единовременно)

индивидуально
«Классическая карта ВТБ 24»*

ВТБ 24

19 199 / 750 — за 1-ый год**; 750 — со 2-го года

50 300 000
«Карта с льготным периодом»

«Зенит»

20 0 50 1 000 000
«Единая карта»*

Московский Кредитный Банк

20 450 (единовременно)

55 300 000
«Свободный»*

НС Банк

20 700 — за 1-ый год; 400 — со 2-го года***

100 000
«Карта с овердрафтом»

Московский Областной Банк

21 600 (единовременно)****

индивидуально
«Минимальный Classic»*

Нордеа Банк

21 600 (ежегодно)

504 000 (эквивалент 12 000 евро)

«Кредитная карта Classic»

«Петрокоммерц»

22 700 — за 1-ый год; 500 руб. — со 2-го года

55 750 000

 

* выпускается микропроцессорная карта (чипом).
** 199 руб. — для карт, оформленных на интернет-сайте банка (полная версия анкеты), 750 руб. — для оформленных в отделении.
*** дополнительно взимается комиссия за открытие кредитного лимита — 1% от суммы.
**** дополнительно взимается комиссия за выдачу кредита — 100 руб.

К сравнению принимались карты, условия которых распространяются на любого заемщика, впервые обратившегося в банк-эмитент, не имеющего в нем зарплатной карты, кредитной истории, открытых вкладов и т. п., то есть не относящегося к льготным категориям клиентов.

При составлении рейтинга не рассматривались карты, выпускаемые вне банковских точек обслуживания (на территории компаний-партнеров), а также те, условия выпуска которых требуют приобретения определенных товаров или услуг у компаний — партнеров эмитента.
Если банк устанавливает процентный диапазон, в рамках которого ставки определяются индивидуально или варьируются в зависимости от параметров, не учитываемых условиями рейтинга, то к сравнению принималась максимальная ставка диапазона. Не рассматривались условия по картам, для которых максимальная ставка кредитования не указана.