Портал Банки.ру составил новый рейтинг депозитов: 20 лучших накопительных вкладов в рублях сроком размещения два года в московских банках с выплатой процентов в конце срока.

Другие параметры, заданные для оценки предложений финансовых учреждений, были такими: сумма — 300 тыс. рублей; капитализация не предусмотрена; вклад можно только пополнять, частичные снятия запрещены.

Подобные депозиты интересны гражданам, которые хотят разместить в банке свободные денежные средства в пределах суммы страхового возмещения на долгосрочный период и имеют возможность время от времени пополнять сбережения, увеличивая тем самым свой доход. К тому же такой вклад позволяет зафиксировать процентную ставку на достаточно продолжительный период и, соответственно, застраховаться от ее снижения в течение этого времени.

Максимальная доходность депозитов, попавших в рейтинг, составляет 12,15% годовых, минимальная — 10,5%. Средний уровень процентных ставок — 11,2%. Сумма минимального первоначального взноса варьируется в пределах от 1 тыс. до 300 тыс. рублей.

Лидером рейтинга стал вклад «Срочный» Кроссинвестбанка — 12,15% годовых. Чуть меньше выгода по депозитам «Юбилейный» Межтрастбанка и «24» Темпбанка — 12%. Третье место поделили между собой «Накопительный» Бенифит-Банка и «Выгодный» Эргобанка со ставкой 11,75%.

Во всех кредитных организациях, фигурирующих в рейтинге, действуют ограничения по сумме дополнительного взноса и/или срокам его внесения на депозит. Минимальная сумма пополнения в разных банках существенно отличается. Например, по депозиту «Балтика» банка «Балтика» (Московский филиал) она составляет 500 рублей, по вкладу «Максимум» Торгового Городского Банка (Московский филиал) — 30 тыс. Допвзносы на депозиты «Срочный» Кроссинвестбанка, «Возрождение» банка «Банкирский Дом» (Московский филиал), «Лето» банка «Стройкредит» и «Верный процент» банка «Церих» (Московский филиал) принимаются в любом размере.

Ограничения по срокам пополнения составляют от 30 до 550 дней до окончания действия договора вклада. К примеру, депозит «Максимум» банка «Агропромкредит» можно пополнить только в течение 180 дней с даты открытия, «Траст-лидер» Национального Банка «Траст» — первые 365 дней. Депозиты «Накопительный» Бенифит-Банка, «Выгодный» Эргобанка, «Балтика» банка «Балтика» (Московский филиал), «На выгодных условиях» Москоммерцбанка, «Набор высоты» Банка Жилищного Финансирования и «Накопительный» банка «Клиентский» можно пополнять в течение всего срока хранения.

Условия только пяти продуктов, представленных в обзоре, предусматривают увеличение процентной ставки. По депозитам «Лето» банка «Стройкредит» и «Доходный» Первого Чешско-Российского Банка она поднимается автоматически при достижении следующего уровня пороговой суммы на счете. Москоммерцбанк повышает ставку при пролонгации вклада «На выгодных условиях» на 0,25—0,5%. «Клиентский» по депозиту «Накопительный» увеличивает ее на 0,5% при пролонгации вклада и при предъявлении пенсионного удостоверения. Мико-Банк по депозиту «Мико — Универсальный» предлагает надбавку в размере 0,25—0,5% клиентам, у которых не больше месяца назад в банке закончился срок хранения любого срочного вклада, при условии что в новый депозит будет размещено не менее 50% от первоначальной суммы закрытого.

Отдельно стоит упомянуть попавший в обзор благотворительный депозит Банка ИТБ «Поделись теплом — помоги детям». На его сумму дополнительно начисляются 0,5% годовых, которые в конце срока (в том числе при досрочном расторжении договора) переводятся на расчетный счет благотворительного фонда «Поделись теплом».

12 банков, вошедших в рейтинг, дают своим клиентам возможность досрочно расторгнуть договор на льготных условиях. К примеру, в «Стройкредите» при закрытии депозита «Лето» проценты выплачиваются в размере ставки, указанной в договоре. Банк «Балтика» (Московский филиал) по вкладу «Балтика» при фактическом нахождении денег на счете от 90 дней до шести месяцев считает проценты по ставке 9,5%, от шести месяцев — по ставке депозита. Темпбанк при нахождении средств во вкладе «24» свыше одного года платит 9% годовых. НБ «Траст», если депозит «Траст-лидер» изымается после 90 дней со дня его открытия, проценты выплачивает из расчета 6%. Остальные, когда вкладчик забирает свой депозит раньше времени, начисляют их по ставке вклада до востребования. По всем депозитам, представленным в обзоре, как уже было сказано выше, выплата процентов производится в конце срока. Капитализация отсутствует.

Для большинства вкладов предусмотрена автоматическая пролонгация.

Отметим еще некоторые особенности ряда продуктов, вошедших в рейтинг. Так, от Межтрастбанка (депозит «Юбилейный»), ББР Банка («Сезонный») и «Стройкредита» («Лето») в обзор попали сезонные предложения. Разместить свои сбережения на этих депозитах можно только в строго отведенный банками срок. Первый вклад можно открыть до 1 декабря текущего года, второй и третий — до 31 августа.

Депозит «Пенсионный» банка «Западный» хоть и носит такое название, но открыть его может любой желающий.

По «Накопительному» банка «Клиентский» при предъявлении пенсионного удостоверения снижается минимальная сумма — с 5 тыс. до 3 тыс. рублей.

Обзор составлен по информации на 20 августа 2013 года на основе базы данных Банки.ру по вкладам физических лиц, в которой насчитывается порядка 5 000 предложений от более чем 600 кредитных организаций.

Юлия КОСЕЦКАЯ, отдел анализа банковских услуг информационного портала Банки.ру

Вклад / Банк

Ставка, % годовых

Минимальная сумма, руб.

Досрочное расторжение на льготных условиях

«Срочный (в конце срока)»

12,15

200 000

да

Кроссинвестбанк
«Юбилейный (в конце срока)»

12,00

10 000

да

Межтрастбанк
«24»

12,00

240 000

да

Темпбанк
«Накопительный»

11,75

20 000

нет

Бенифит-Банк
«Выгодный (в конце срока)»

11,75

300 000

нет

Эргобанк
«Максимум»

11,50

100 000

нет

«Агропромкредит»
«Возрождение»

11,30

300 000

да

«Банкирский Дом» — Московский филиал
«Пенсионный»

11,25

15 000

нет

«Западный»
«Максимум»

11,20

30 000

нет

Торговый Городской Банк — Московский филиал
«Балтика»

11,00

1 500

да

«Балтика» — Московский филиал
«Сезонный»

11,00

10 000

нет

ББР Банк
«Мико — Универсальный»

11,00

10 000

да

Мико-Банк
«Лето»

11,00

15 000

да

«Стройкредит»
«Траст-лидер»

11,00

100 000

да

«Траст»
«Верный процент»

10,90

50 000

да

«Церих» — Московский офис
«Доходный»

10,90

100 000

да

Первый Чешско-Российский Банк
«Поделись теплом — помоги детям»

10,90

300 000

да

Банк ИТБ
«На выгодных условиях»

10,75

10 000

нет

Москоммерцбанк
«Набор высоты»

10,50

1 000

да

Банк Жилищного Финансирования
«Накопительный (в конце срока)»

10,50

5 000

нет

«Клиентский»