Портал Банки.ру впервые подготовил рейтинг самых недорогих долларовых кредитных карт Visa Classic и MasterCard Standard.

Валютные карточные продукты отличаются от карт в рублях более низкими процентными ставками, что обусловлено относительно невысокой стоимостью фондирования, инфляционными рисками нацвалюты и другими параметрами. Также карты в иностранных валютах удобны в путешествиях, так как держатель экономит на расходах, связанных с конвертацией.

Кредитная карта как банковский продукт — это возобновляемая кредитная линия, средство платежа, счет, дополнительный кошелек, различные привилегии и другие преимущества. Однако если целью оформления кредитки служит исключительно возможность пользоваться заемными средствами, то необходимо помнить, что кредит в иностранной валюте содержит в себе очевидные риски, связанные с укреплением этой валюты. Поэтому наиболее правильная тактика поведения — оформление такого кредита только в случае получения зарплаты или других доходов в соответствующей валюте.

Данный рейтинг составлен на основе сортировки предложений по величине процентной ставки (максимальной, если представлен диапазон ставок). Прочие параметры в расчет не принимались. В тех случаях, когда по нескольким карточным продуктам одного банка ставка совпадает, отбирались предложения с меньшей стоимостью обслуживания. В частности, по этой причине в рейтинг не попали «Карта со льготным периодом» Абсолют Банка и «Базовый Classic» Нордеа Банка.

Первое место со ставкой 11,9% годовых и стоимостью обслуживания 25 долларов в год занимает «Карта с лимитом овердрафта Standard» банка «Российский Капитал». На второй позиции — «Единая карта» Московского Кредитного Банка: 14% (ежегодная комиссия за ее обслуживание не взимается, но необходимо заплатить 20 долларов за выпуск). И замыкает тройку лидеров «Карта с овердрафтом Standard» Межтрастбанка с аналогичной «Единой карте» ставкой 14% годовых и платой за обслуживание, эквивалентной сумме 750 рублей в год. Комиссия за обслуживание составляет 600 рублей (эквивалент) при приобретении страхового полиса стоимостью 10 долларов в год.

По картам, оказавшимся на четвертой-десятой строчках рейтинга, проценты на сумму задолженности начисляются по ставке 15—19% годовых.

Важно отметить, что пять банков из десятки предоставляют кредитные средства по самым низким ставкам на ограниченный срок, то есть полную сумму долга необходимо выплатить в течение определенного промежутка времени (обычно 40—60 дней с момента возникновения задолженности, 180 — у Нордеа Банка), при этом минимальная часть основного долга, подлежащая погашению ежемесячно, не устанавливается. По остальным картам из топ-10 предусмотрена стандартная процедура погашения: ежемесячно требуется вносить 5—10% от суммы долга и начисленные проценты за истекший период.

Все продукты, фигурирующие в рейтинге, предполагают возможность хранения и использования собственных средств держателя, то есть по сути представляют собой дебетовые карты с овердрафтом, а не кредитные в узком понимании. Строго говоря, кредитными являются только те карты, расходные операции по которым производятся исключительно за счет заемных средств, в то время как любые суммы, вносимые клиентом сверх основного долга, идут на погашение вновь возникающей задолженности. При этом на российском рынке кредитными картами принято называть и те, и другие.

Начисление процентов на положительный остаток средств на счете возможно по трем картам, вошедшим в рейтинг, при соблюдении ряда условий: проценты на положительный остаток по «Единой карте» МКБ начисляются по ставке до 4,5% годовых в зависимости от ежедневного остатка и расходного оборота, по «Моей идеальной карте + Visa Classic» — 0,5—6% в зависимости от размера среднемесячного остатка собственных средств (на сумму не менее 100 долларов), а по «Карте с лимитом овердрафта Standard» «Российского Капитала» — 1—3% годовых в зависимости от ежедневного остатка (не меньше 300 долларов соответственно). Хранить сбережения в различных валютах экономически оправданно, а поскольку доллар довольно устойчив, иметь средства на долларовом счете безопасно и может быть выгодно при определенных колебаниях валютных курсов.

Как правило, предоставление дешевых кредитных продуктов сопряжено с отсутствием льготных условий, программ лояльности, дополнительных привилегий или скидок. Грейс-период допускают лишь четыре карты из десяти. Примечательно, что распространяется он на все операции, включая снятие наличных.

Для оформления восьми карт из списка требуются документы, подтверждающие доход: справка 2-НДФЛ либо справка по форме банка / в свободной форме (в случае с карточкой РосЕвроБанка можно обойтись без справок при сумме до 50 тыс. рублей в эквиваленте). Исключение составляют «Моя идеальная карта + Visa Classic» банка «Транспортный», «Единая Карта» МКБ, для оформления которых справки не нужны.

Лояльны банки к регистрации заемщиков: прописку в регионе выдачи карты требует только Синко-Банк. Для подачи заявления на карты «Российского Капитала», Московского Кредитного Банка, Межтрастбанка, Московского Областного Банка заемщик должен быть зарегистрирован в любом субъекте Федерации. Остальные кредитные организации выдают карточки лицам, постоянно зарегистрированным в регионе присутствия подразделения банка.

Минимальный возраст потенциального держателя карты — 21—23 года, максимальный — 60—65 лет для мужчин и 54—60 — для женщин. Самый нетребовательный к возрасту — Московский Кредитный Банк: заемщиком там может стать лицо от 18 до 69 лет.

Обзор составлен по данным официальных сайтов и колл-центров банков, представленных на Банки.ру, на 26 августа 2013 года.

Дина ОРЛОВА, отдел анализа банковских услуг информационного портала Банки.ру

 

Карта / Банк

 

Ставка, % годовых Стоимость выпуска/обслуживания, долл. Максимальная длительность льготного периода, дней Максимальная сумма кредитного лимита, долл.
«Карта с лимитом овердрафта Standard»

 

«Российский Капитал»

11,9 25 (ежегодно)

 

 
10 000
«Единая карта»*

 

Московский Кредитный Банк

14 20 (единовременно)

 

55 10 000
«Карта с овердрафтом Standard»

 

Межтрастбанк

14 23 (ежегодно; эквивалент 750 руб.)

 

 
Индивидуально
«Моя идеальная карта + Visa Classic»

 

«Транспортный»

15 23 (ежегодно; эквивалент 750 руб.)

 

55 10 000
«Карта с овердрафтом Standard»

 

Синко-Банк

16 30 / 55 ** (единовременно)

 

 
Индивидуально
«Минимальный Classic»*

 

Нордеа-Банк

17 20 (ежегодно)

 

 
16 000 (эквивалент 12 000 евро)
«Кредитная карта»

 

РосЕвроБанк

18 21 **** (ежегодно; эквивалент 700 руб.) 55 10 000
«Кредитный престиж»*

 

Абсолют Банк

18 36 ***** (ежегодно; эквивалент 1 200 руб.)  
Индивидуально
«Карта с овердрафтом»

 

Московский Областной Банк

19 20 *** (единовременно)

 

 
Индивидуально
«Стандарт»*

СБ Банк

19 20 (ежегодно)

 

55 10 000

 

 

* Выпускается карта с микропроцессором (чипом).

** В зависимости от срока действия эмитируемого пластика: 30 долл. — при заказе карты сроком на один год и 55 долл. — на два года. Требуется первоначальный взнос на счет в размере 200 долл.

*** Дополнительно взимается комиссия за открытие кредитного лимита — 100 руб.

**** Плата за обслуживание со второго года не взимается в том случае, если объем безналичного оборота по итогам предыдущего года более 10 000 долл.

***** Взимается ежемесячная плата в размере 100 руб. за обслуживание пакета услуг «Комфорт».
К сравнению принимались карты, условия которых распространяются на любого заемщика, впервые обратившегося в банк-эмитент, не имеющего в нем зарплатной карты, кредитной истории, открытых вкладов и т. п., то есть не относящегося к льготным категориям клиентов.

При составлении рейтинга не рассматривались карты, выпускаемые вне банковских точек обслуживания (на территории компаний-партнеров), а также те, условия выпуска которых требуют приобретения определенных товаров или услуг у компаний — партнеров эмитента.

Если банк устанавливает процентный диапазон, в рамках которого ставки определяются индивидуально или варьируются в зависимости от параметров, не учитываемых условиями рейтинга, то к сравнению принималась максимальная ставка диапазона. Не рассматривались условия по картам, для которых максимальная ставка кредитования не указана.