Портал Банки.ру подготовил новый рейтинг рублевых кредитных карт Visa Classic и MasterCard Standard с льготным периодом, распространяющимся как на операции оплаты товаров и услуг, так и на снятие наличных. Первый рейтинг на эту тему вышел в марте текущего года, и можно констатировать, что лидеры не сменились.

Карты были ранжированы по размеру процентной ставки, действующей по истечении грейс-периода. В случаях когда по нескольким карточным продуктам одного банка ставка совпадает, к сравнению принимались предложения с минимальной стоимостью обслуживания. Последняя также служила вторым критерием при ранжировании карт разных банков с одинаковой ставкой.

Первое место заняла «Классическая карта ВТБ 24» со ставкой кредитования 19% годовых и стоимостью годового обслуживания 750 рублей (для карточек, оформленных на интернет-сайте банка, плата за первый год снижается до 199 рублей). На второй позиции — «Карта с льготным периодом» банка «Зенит»: ставка — 20%, плата за выпуск и обслуживание не взимается. На третьей строчке — «Единая карта» Московского Кредитного Банка с теми же 20% и единовременным платежом за выпуск в размере 450 рублей.

В августе МКБ, а в сентябре и ВТБ 24 ввели программы лояльности, в которых участвуют все эмитируемые карты (в ВТБ 24 — кроме кобрендов). Теперь дополнительно к низким ставкам клиенты обеих кредитных организаций получают возможность копить бонусные баллы и обменивать их согласно условиям программ. Держатели «Единой карты» могут воспользоваться программой лояльности «МКБ Бонус»: за расчеты по карте начисляются бонусные баллы, которыми в дальнейшем можно компенсировать оплату авиабилетов любых авиакомпаний и направлений, проживания в отелях, аренды автомобиля и другое. В рамках программы «Коллекция» ВТБ 24 при совершении покупок по карте держателю начисляются бонусы, которые обмениваются на различные вознаграждения из каталога банка (товары, услуги, сертификаты партнеров).

Ставки по картам, занимающим 4-10-е места в рейтинге, составляют 20—23,9% годовых, что является довольно низким показателем относительно рынка.

Длительность грейс-периода — 50—56 дней. Он распространяется на операции оплаты товаров и услуг и снятия наличных, но при обналичивании денежных средств взимается комиссия по тарифам банков.

По большинству карт, попавших в список, предусмотрено стандартное погашение задолженности: ежемесячно суммами не менее 5—10% от ее размера дополнительно к начисленным процентам.
Исключение составляет «Кредитная карта с льготным периодом» Связь-Банка, держатели которой могут пользоваться кредитным лимитом, ежемесячно погашая только проценты. Долг гасится суммами не менее 20% от его размера только при закрытии кредитного лимита. Заемщику необходимо знать, что, хотя минимальные ежемесячные платежи и кажутся небольшими, переплата при такой схеме пользования кредитными средствами будет высокой, так как проценты начисляются ежемесячно на неуменьшающийся долг.

По всем картам из топ-10 возможно использование не только кредитных, но и собственных средств. При этом некоторые банки позволяют приумножать накопления: на сумму остатка по «Единой карте» МКБ начисляется 4,5—7,5% (на сумму от 10 тыс. рублей) в зависимости от размера ежедневного положительного остатка и расходных операций; по «Моей идеальной карте + Visa Classic» «Транспортного» и «Карте с кредитным лимитом Standard» «Российского Капитала» — 2—10% и 3—5% годовых в зависимости от среднемесячного остатка собственных средств (на сумму от 3/10 тыс. рублей).

Лишь половина карточек оснащена микропроцессором (чипом), повышающим безопасность использования.

Требования регистрации в регионе выдачи карты не предъявляет ни один банк. Карточки Связь-Банка, «Российского Капитала» и МКБ предоставляются гражданам с пропиской в любом субъекте Федерации. Остальные финансовые учреждения требуют прописку в регионе своего присутствия.

Возраст потенциального клиента — от 21—23 лет до 60 лет для мужчин и 55—60 — для женщин (до 65 лет для женщин — в Московском филиале МДМ Банка). Карту ВТБ 24 могут получить заемщики в возрасте до 68 лет, а самый лояльный в этом плане МКБ — не младше 18 и не старше 69 лет.

Для оформления большинства карт из рейтинга требуются справки о доходах — 2-НДФЛ или по форме банка. Исключение составляют «Единая карта» МКБ и «Моя идеальная карта + Visa Classic» банка «Транспортный»; карты ВТБ 24 и «Зенита» с определенным лимитом также могут быть оформлены без предоставления справок, подтверждающих доход.

Обзор составлен по данным официальных сайтов и колл-центров банков на 23 сентября 2013 года.

Дина ОРЛОВА, отдел анализа банковских услуг информационного портала Банки.ру

 

Карта / Банк

 

Ставка, % годовых Стоимость выпуска/обслуживания, руб.

 

Снятие наличных в банкоматах и ПВН банка-эмитента Минимальная доля задолженности, погашаемая ежемесячно, % Максимальная сумма кредитного лимита, руб.
за счет кредита за счет собственных средств
«Классическая карта ВТБ 24»*

 

ВТБ 24

19 199/750 за 1-й год**; 750 со 2-го года

 

4,9% 0% 5 300 000
«Карта с льготным периодом»

 

«Зенит»

20 не взимается 3,5% 0% 10 1 000 000
«Единая карта»*

 

Московский Кредитный Банк

20 450 единовременно 3%, мин. 90 руб. 0% 10 300 000
«ALL Inclusive Plus Standard»

 

Гута-Банк

20 0 за 1-й год; 600 со 2-го года 2%, мин. 200 руб. 2%, мин. 200 руб. 5 210 000
«Классическая карта «Частный»*

 

МДМ Банк — Московский филиал

21 не взимается 4,9%, мин. 300 руб. 0% 5 300 000
«Кредитная карта Classic»

 

«Петрокоммерц»

22 700 за 1-й год.; 500 со 2-го года 3% 0,4% 5 750 000
«Овердрафт + минимальный Classic»*

 

Нордеа Банк

23**** 600 ежегодно 4% 4% 10 516 000 (эквивалент 12 000 евро)

 

«Кредитная карта с льготным периодом»

 

Связь-Банк

23 600 ежегодно 3,5%, мин. 250 руб. 0% 0/20***

 

500 000
«Моя идеальная карта + Visa Classic»*

 

«Транспортный»

23 750 ежегодно 2,5%, мин. 150 руб. 0% 10 300 000
«Карта с кредитным лимитом Standard»

 

«Российский Капитал»

23,9 650 ежегодно 3%, мин. 200 руб. 0% 10 300 000

 

* Выпускается карта с микропроцессором (чипом).
** 199 руб. для карт, оформленных на корпоративном интернет-сайте банка (полная версия анкеты), 750 руб. — в отделении.
*** От 0% от суммы задолженности в течение срока пользования кредитным лимитом (обязательно только погашение процентов), не менее 20% — после его закрытия.
**** −2 п. п. для заемщиков с положительной кредитной историей в любом банке.

При составлении рейтинга не рассматривались карты, выпускаемые вне банковских точек обслуживания (на территории компаний-партнеров), а также карты, условия выпуска которых требуют приобретения определенных товаров или услуг у компаний — партнеров эмитента.

Если банк устанавливает процентный диапазон, в рамках которого ставки определяются индивидуально или варьируются в зависимости от параметров, не учитываемых условиями рейтинга, то к сравнению принималась максимальная ставка диапазона. Не рассматривались условия по картам, для которых максимальная ставка кредитования не указана.