На этой неделе отделом анализа банковских услуг подготовлен рейтинг кредитных карт со льготным периодом категорий Visa Gold и MasterCard Gold московских банков-эмитентов. Кредитные карты были ранжированы по величине процентной ставки. В случае если процентная ставка по картам одного или разных банков была одинакова, вторым критерием сортировки признавалась стоимость обслуживания. При совпадении и первого, и второго значений учитывалась комиссия за снятие кредитных средств в устройствах и кассах банка. Например, за последнее место в рейтинге боролись «золотые» карточные продукты Сбербанка и Связь-Банка с одинаковой процентной ставкой и стоимостью обслуживания, но комиссия за снятие наличных за счет кредита ниже у Сбербанка. По этой причине карта Связь-Банка не вошла в топ-10.

Первое место в рейтинге занимает «Золотая карта» ВТБ 24 со ставкой кредитования 18% годовых. Ежегодная плата за обслуживание составляет 3 тыс. рублей, а при заполнении заявки на получение карты на сайте банка за первый год взимается 1 999 рублей. На втором месте — «Золотая карта «Частный» Московского филиала МДМ Банка, процентная ставка по которой составляет 19% годовых, за обслуживание взимается 1,5 тыс. рублей при выпуске «пластика» и 3 тыс. рублей со 2-го года действия. Замыкает тройку лидеров «Карта с льготным периодом Gold» банка «Зенит» с процентной ставкой 20% годовых. Плата за выпуск и обслуживание кредитной карты не взимается.

Процентные ставки по картам, занимающим с 4-е по 10-е место в рейтинге, составляют 20—23% годовых.

По большинству карт из рейтинга льготный период распространяется как на операции оплаты товаров и услуг, так и на операции снятия наличных. Таким образом, при снятии наличных и погашении возникшей задолженности до окончания грейс-периода, заемщику не начисляются проценты за пользование кредитом, но комиссию за операцию необходимо внести.

Стоимость обслуживания кобрендовых карт выше, чем стандартных, поэтому такие продукты в рейтинг не вошли. Банки ВТБ 24, Московский Кредитный Банк и Сбербанк начисляют бонусные баллы за совершение безналичных операций и по обычным, не совместным картам. Программы лояльности ВТБ 24 «Коллекция» и Сбербанка «Спасибо» подразумевают обмен полученных баллов на различные вознаграждения от партнеров. В рамках программы «МКБ Бонус» начисленными бонусными баллами можно компенсировать стоимость авиабилетов любых авиакомпаний и направлений, проживания в отелях, аренды автомобиля и других туристических услуг, оплаченных картой.

Задолженность по всем картам из рейтинга погашается минимальными ежемесячными платежами, включающими в себя часть суммы долга (3—10%) и начисленные проценты.

По девяти картам из десяти предусмотрена возможность хранения и использования собственных денежных средств (исключение — «Карта с льготным периодом Gold» Абсолют Банка). По картам банков «Транспортный» и МКБ на положительный остаток начисляются проценты в размере 2—10% годовых и 5—10% годовых соответственно. Ставка процента зависит от среднемесячного остатка собственных средств по продукту «Транспортного» и от размера ежедневного остатка и суммы операций оплаты товаров и услуг по «Единой карте Gold» МКБ. Банк «Зенит» начисляет на сумму средств держателя 1% годовых.

Требования к потенциальным заемщикам, оформляющим «золотые» карты, не отличаются от требований к держателям «классических» или «электронных» карт. Минимальный возраст потенциального заемщика — 21—23 года, максимальный — 58—65 лет для мужчин и 53—65 лет для женщин (МКБ — от 18 до 69 лет, ВТБ 24 — до 68 лет). Для оформления большинства продуктов требуется постоянная регистрация в одном из регионов присутствия банка. Упрощенные требования к регистрации предъявляют банки «Интеза», Сбербанк, Московский Кредитный Банк: заемщику достаточно быть зарегистрированным в любом регионе России.

Обзор составлен по данным официальных сайтов и колл-центров банков на 9 декабря 2013 года.

Дина ОРЛОВА, отдел анализа банковских услуг информационного портала Банки.ру

Карта / Банк Ставка, % годовых Стоимость выпуска/обслуживания, руб. Максимальная продолжительность льготного периода, дней Максимальный кредитный лимит, руб.
«Золотая карта ВТБ 24»* ВТБ 24 18 1 999/3 000 за 1-ый год**; 3 000 со 2-го года 50 600 000
«Золотая карта «Частный»* МДМ Банк — Московский филиал 19 1 500 — за 1-ый год; 3 000 — со 2-го года 52 600 000
«Карта с льготным периодом Gold»* Зенит 20 0 50 1 000 000
«Единая карта Gold»* Московский Кредитный Банк 20 2 500 (ежегодно) 55 500 000
«Visa Gold» Банк Интеза 21 3 000 (ежегодно) 55 350 000
«Карта с льготным периодом Gold»* Абсолют Банк 21 3 900 (ежегодно) 56 500 000
«Кредитная карта Gold»* Петрокоммерц 22 2 600 — за 1-ый год; 2 300 — со 2-го года 55 750 000
«Моя идеальная карта + Visa Gold»* Транспортный 22 3 900 (ежегодно) 55 3 000 000
«Овердрафт + минимальный Gold»* Нордеа Банк 23 2 400 (ежегодно) 56 540 000 (эквивалент 12 000 евро)
«Кредитная карта Gold»* Сбербанк России 23 3 000 (ежегодно) 50 индивидуально

* выпускается микропроцессорная карта (с чипом).
** 1 999 руб. — для карт, оформленных на интернет-сайте банка (полная версия анкеты), 3 000 руб. — для оформленных в отделении.

К сравнению принимались карты, условия которых распространяются на любого заемщика, впервые обратившегося в банк-эмитент, не имеющего в нем зарплатной карты, кредитной истории, открытых вкладов и т. п., то есть не относящегося к льготным категориям клиентов.

При составлении рейтинга не рассматривались карты, выпускаемые вне банковских точек обслуживания (на территории компаний-партнеров), а также те, условия выпуска которых требуют приобретения определенных товаров или услуг у компаний — партнеров эмитента.

Если банк устанавливает процентный диапазон, в рамках которого ставки определяются индивидуально или варьируются в зависимости от параметров, не учитываемых условиями рейтинга, то к сравнению принималась максимальная ставка диапазона. Не рассматривались условия по картам, для которых максимальная ставка кредитования не указана.