По результатам обзора российского автомобильного рынка за май 2014 года, составленного аналитическим агентством «Автостат», самой продаваемой моделью в России на протяжении последних 20 месяцев остается Lada Granta. В связи с этим портал Банки.ру решил изучить кредитные предложения банков Москвы на покупку автомобилей отечественных марок. Отметим, что речь не идет о приобретении автомобиля какой-либо конкретной марки и модели.

В рейтинге приняли участие кредитные программы банков, головной офис которых зарегистрирован в Москве или ближайшем Подмосковье (Богородский Муниципальный Банк).

По данным официальных дилеров, средняя стоимость российского автомобиля может составлять около 350 тыс. рублей. Взнос собственных средств заемщика было решено принять равным 10% от стоимости приобретаемого транспортного средства, то есть 35 тыс. рублей.

Продукты в рейтинге были ранжированы по сумме итоговой переплаты для суммы кредита 315 тыс. рублей на срок три года. В расчет переплаты были включены дополнительные комиссии, взимаемые при оформлении, выдаче или обслуживании займа, если таковые предусмотрены тарифами банков. При осуществлении расчетов за базовые принимались годовые ставки, действующие при предъявлении заемщиком полного пакета документов, отказе его от личного страхования, но при условии страхования автомобиля по рискам каско.

Таким образом, первую позицию в топ-10 занял кредит «Новый легковой автомобиль» Нордеа Банка с переплатой за весь срок кредита 67,1 тыс. рублей. В банке действуют скидки к ставке для военнослужащих, проходящих военную службу по контракту, а также для клиентов с положительной кредитной историей в любом банке, то есть для этих категорий заемщиков кредит обойдется еще дешевле.

На второй позиции кредит «Автопилот» Транскапиталбанка с переплатой 72,6 тыс. рублей. Особенностью программы является то, что кредит выдается заемщику наличными денежными средствами. Первоначально ставка по продукту устанавливается на уровне 24,99% годовых. Как только приобретенный автомобиль будет передан в залог банку с обязательным предоставлением ПТС с отметкой о регистрации, ставка по кредиту снижается до 14% годовых. При определении переплаты мы исходили из того, что транспортное средство будет передано в залог в максимально короткие сроки.

Третью строчку занял продукт «С первоначальным взносом от 10%» банка «Российский Капитал» с переплатой 78,4 тыс. рублей.

Четвертое место занимает «АВТОкредит» банка «Агропромкредит». Переплата по программе составит 81,0 тыс. рублей.

На пятой позиции с переплатой 82,6 тыс. рублей кредит «Новый автомобиль» Россельхозбанка. Банк допускает выбор клиентом схемы погашения кредита — аннуитетными или дифференцированными платежами. В нашем случае учитывалось погашение задолженности дифференцированными платежами, так как переплата при таком способе будет меньше, чем при аннуитетной схеме.

Шестое место занял кредит «Классический новый» банка «Союз» с переплатой 83,2 тыс. рублей.

На седьмой строке продукт «Классический автокредит — Lada» Кредит Европа Банка (переплата 84,2 тыс. рублей). Кредит выдается на приобретение новых легковых автомобилей марки Lada любой модели у официального дилера.

Три заключительные позиции заняли: «Классический на новый автомобиль» Росбанка (переплата 87,0 тыс. рублей), «На новые автомобили» Вега-Банка (переплата 87,5 тыс. рублей) и «Автокредит-Богородский» Богородского Муниципального Банка (переплата 88,0 тыс. рублей).

По кредиту Вега-Банка, также как и по программе Россельхозбанка, клиент самостоятельно может выбрать схему погашения задолженности. При выборе аннуитетной схемы погашения ставка по кредиту Вега-Банка будет ниже на 1 процентный пункт (17% годовых), чем при погашении долга дифференцированными платежами (18% годовых). Даже с учетом разницы ставок выплата долга дифференцированными платежами все равно оказалась выгоднее. Вариант с наименьшей переплатой вошел в наш рейтинг.

Обзор составлен по официальным данным сайтов и колл-центров банков на 10 июня 2014 года.

Екатерина РЫБИНА, отдел анализа банковских услуг информационного портала Банки.ру

Расчет переплаты производился с учетом ставок, предлагаемых для заемщиков, работающих по найму, без учета надбавок и скидок за наличие действующих кредитов в других банках, наличия отрицательной или положительной кредитной истории, а также без учета льготных ставок для специальных категорий: зарплатных и корпоративных клиентов, вкладчиков банка и пр.

В сумму переплаты не включались дополнительные расходы заемщика, в том числе в адрес контрагентов, посреднические услуги, стоимость полиса обязательного страхования, затраты на регистрацию авто, оборудование его противоугонными системами и т. д.

Кредит/банк Ставка, % годовых Дополнительные расходы (комиссии, платы и т. д.) Ориентировочный размер переплаты, тыс. руб.
«Новый легковой автомобиль»

Нордеа Банк

13,00 67,1
«Автопилот»

Транскапиталбанк

14,00* 72,6
«С первоначальным взносом от 10%»

«Российский Капитал»

13,90 2% от суммы, мин. 6 000 руб., макс. 8 000 руб. 78,4
«АВТОкредит»

«Агропромкредит»

15,50** 81,0
«Новый автомобиль»

Россельхозбанк

17,00*** 82,6
«Классический новый»

«Союз»

15,90**** 83,2
«Классический автокредит — Lada»

Кредит Европа Банк

15,50 28% годовых в первый месяц 84,2
«Классический на новый автомобиль»

Росбанк

16,00***** 90 руб. ****** ежемесячно за обслуживание карточного счета 87,0
«На новые автомобили»

Вега-Банк

18,00 87,5
«Автокредит-Богородский»

Богородский Муниципальный Банк

16,75 88,0

* Минус 3,5 п. п. с личным страхованием заемщика.
** Минус 1 п. п. для сотрудников бюджетных организаций; минус 2 п. п. для заемщиков — индивидуальных предпринимателей.
*** Минус 2 п. п. с личным страхованием заемщика.
**** Минус 0,5 п. п. с личным страхованием заемщика.
***** Минус 1 п. п. с личным страхованием заемщика.
****** При выдаче кредита заемщику выдается дебетовая карта для погашения задолженности.